我试了十几个平台，发现这些所谓的黑户正规口子其实另有玄机

李明在深夜的时候坐在出租屋里面看手机上出现的催收信息，心里想着有没有什么办法可以让自己的账户尽快恢复正常的还款能力，并且能够顺利拿到贷款。现实当中有很多和他一样的朋友因为征信问题而发出了这样的疑问：现在还有没有正规的平台可以给黑户放贷呢？号称秒下款的产品到底能不能用？是诈骗行为吗？对于上述的问题我们要去分辨是非、分清对错。

对于征信出现了严重的逾期或者是坏账的“黑户”人群而言，在寻求资金帮助上是非常困难的。市场上声称可以给黑户放款的地方，大部分都是高危地带，甚至是诈骗窝点。正规的金融机构比如银行以及持牌消费金融公司等都会接入到央行征信系统中去，并且会对借款人进行严格的审核。所谓“正规口子”一般指的是审核标准比较低或者参照的是其他维度的少数几个平台，并不是没有门槛的意思。

我们对目前市场上比较流行的一些类型的平台进行了调查。第一种是部分打折销售的消费金融公司商品该类产品额度一般为1000-5000元，期限为7-14天。尽管它们声称门槛很低，但是对于多头借贷的查询却很严苛，黑户通过率很低，并且实际年化利率常常逼近法定上限24%或者36%。其次就是一些助贷平台的次级贷款产品一些平台的额度可以达到一万元至三万元之间，期限为三个月到一年不等，但是大部分平台都会要求借款者提交社保、公积金或者是寿险保单来增加自己的信用等级，而没有社保、公积金以及寿险保单的人基本上很难被批准放款。

对于用户最为关注的“秒到”问题要小心防范声称可以提供“黑户急需三万元秒到账”的软件。正规平台放款的过程会涉及到风控审核和银行卡信息核实等一系列程序，即使是由系统自动审批也仍然需要一定的时间。标榜百分之百放款、不管黑白，并且能够立刻到账的网站很可能是高利贷、套路贷。该类平台在放款之前会用“工本费”、“解冻费”等方式向借款人收取费用，然后马上把借款人拉黑，或者实际到账的钱比借款金额少很多（即所谓的“砍头息”），使借款人越陷越深地陷入债务困境中。

用户的评论褒贬不一。有些征信有小问题但是可以还上款的人表示，在正规持牌平台上也借到了钱，只是利率比较高一些，并且手续很公开。征信全部被抹杀掉的用户反映，在试用了几十个应用之后，并没有拿到任何借款额度，而且由于不断地向征信系统申请信息查询，使得自己的征信记录更加糟糕，并且还受到了骗子们的骚扰。一名用户的经历是：急需资金的时候看到了一则广告，上面写着“黑户可以贷出三万元”，于是按照要求先支付了五百块钱来证明自己的还款能力，后来发现这是个陷阱便马上离开了

对各个渠道的优点和缺点进行分析也十分明了。好处是给一些征信问题比较小的用户提供了一定的资金周转机会；但是坏处就是利率太高、额度不稳，并且市面上有很多假信息。对于黑户来说，最危险的就是病急乱投医，不但不能解决问题，还会造成财产损失或者个人信息泄露。

注意事项：在申请任何贷款之前要确定该平台是否有金融许可证。凡是放款之前要求收取费用的都是诈骗行为。另外不能相信所谓的“洗白征信”、“强行开通额度”的宣传，因为征信记录属于客观存在的事实，并且没有任何人或者组织可以擅自更改它。保护好自己的个人信息，不随便把身份证的照片、银行卡密码等交给别人。

下面是用户的常见问题及回答：

1. 问：我是一个征信黑名单的人，真的没有一个合法的平台可以贷款吗？
答：正规持牌机构一般都会查询征信情况，而黑户的通过率很低。可以先向亲朋好友求助，也可以用法律手段来改善自己的信用状况，在征信系统更新之后再提出贷款申请。

2. 问：有的软件声称可以不用查征信就放款，这是真的吗？
答：不可以相信。一般来讲这是高利贷或者是诈骗团伙设置的一个陷阱。正规借贷要对风险进行评估，不看征信说明对方是用非法的方式获得利益，或者是为了骗取你前面的钱财。

3. 问：需要3万块钱的时候，黑户又该怎么办呢？
答：如果真的需要资金的话，可以考虑用抵押的方式去申请贷款，比如房产抵押或者汽车抵押等，有些抵押公司对于个人信用的要求比较低，因为有实物做为抵押品。