芝麻分600黑户稳下贷款？别做梦了，但路没堵死

去年冬天是我在做买卖最艰难的时候，服装店里的存货有上百万，供应商每天都来要钱，那时我的脑子里全是搜芝麻分是600分以下的黑户也可以申请到贷款关键词是这样的。说实话，那时候真的急死了，什么离谱的东西都能相信，差点就上了一个叫“内部渠道”的中介的当，交了五千元的手续费。最后只好自己去几家机构转悠，并且和一些从事金融工作的老朋友喝了一顿酒之后才知道其中的道理。今天我以小商小贩的身份给大家说说这件事，免得大家再踩到我之前踩过的地雷上了。

那么“黑户”还会有市场吗？

给对方浇一盆冷水。网上的广告声势浩大，“不查征信也能快速放款”的说法十之八九都是骗人的，剩下的一个可能就是做套路贷的。当时我的征信很糟糕，有三次信用卡逾期的情况，其中一次是出差忙碌忘记还款，并不是很大一笔钱，但是因为这些记录的存在，所以正规银行的大门对我不再敞开。我一开始不相信这个芝麻分只有620分的人也会被算作优质的客户吗？于是去某个平台申请贷款，五分钟后就遭到了拒绝。那时我才知道芝麻分在许多大的机构眼中只是一种参考而已，在真正进行审核的时候还是以人行征信为准。

难道就没有办法了吗？不正确的是。我之后周转过来的钱都是向一家消费金融公司借来的。但是他们也会查看征信报告，并不会像银行那样严格。有一个很多人都不清楚的地方就是一些机构对于“非恶意逾期”的宽容程度要比我们想象中的要大得多。比如说我有一次逾期了，虽然被记入了征信系统里，但是后来我把欠下的本金和利息全部还上，并且得到了一份非恶意逾期证明。审批经理告诉我，如果不符合连续三次、累计六次以及目前无任何逾期的情况的话，还是可以进行协商的。在网上搜索半天都没有找到相关信息，最后才知道是那位经理私下告诉我的。

芝麻分是600的话可以申请到哪些贷款呢？

这件事情要两说了。如果还希望像过去一样点击一下就能收到款项的话，那么基本上是不可能实现的。但是只要你肯费心、备好东西，总能找出办法来。我为了应急，在店里的流水单上打印出最近六个月的数据，并且找到了隔壁做餐饮生意的老王为我作保。也就是说用真诚来弥补由于信用问题而产生的不足之处。宣称自己是芝麻分是600分以下的黑户也可以申请到贷款中介其实就是在利用信息不对称来赚钱。他们口中所说的“口子”，很多情况下都是些正规持牌的小贷公司，你去申请的话，只要方法得当，也可以通过。

别傻了吧，“稳下”这样的好事哪里会有呢？对于任何一种百分之百能够拿到的钱，都要小心谨慎地对待。我的一个做建筑材料的朋友也跟着中介走上了不归路，并且向中介交付了三千元“包装费”，但是中介拿到这笔钱之后就把朋友给拉黑了。这样的事情我已经见过很多次了。可靠的途径一般都是要对你的还款能力进行审核的。既然已经花费了征信费用，在其他方面也要予以弥补，例如提供稳定的工作证明、房产证或汽车行驶证等。有一次和一位做风控的朋友聊起这件事时，他说他们公司有一个不成文的规定：如果申请人的月度现金流可以用来偿还贷款的话，即使他的征信存在问题也会被系统打分提高几十分。

避坑、少交智商税

说到这里的时候，我就想到了前不久发生的一件事情。一个年轻人来到我的店里面买东西，并且和我聊了起来，他说自己是为了贷款而去借钱，“七天高炮”就是指高利率短期借款。那么结果是什么呢？利滚利，四千元的债务变成了上万元，后来家里卖掉一头猪才把钱还清。用借贷的方式来偿还债务的方式是行不通的。还有一些要收取“解冻费”、“验证费”的都是诈骗行为。正规的贷款公司，在你的银行卡收到钱之前是不会向你收取任何费用的。这一点大家一定要牢牢地记住，不要随便相信一些没有根据的说法。

我自己最后能够成功贷款，并不是因为我有什么特别的地方，而是因为碰巧赶上了一家公司在年底冲刺业绩的时候。据那位经理所说，在每年第四季度的时候，由于很多金融机构要完成放贷的任务，所以对于贷款的审核标准就会稍微宽松一些。不过这个时间节点我记不清楚是否完全正确了，不同的机构政策也可能会有所不同，请大家多加询问。当时我是赶上了，尽管利率比一般的人高出两个百分点，但是总算走的是合法途径，可以解决燃眉之急。

操作建议：如果目前你急需资金

第一，先拿到一份详细的征信报告来查看一下哪里出现了问题。是因为逾期次数多的原因呢，还是因为负债率过高呢？弄清了原因之后再采取相应的措施。

第二、不要只看大银行，还要注意持有牌照的消费金融公司或者是正规的小额贷款公司的业务。他们产品的利率比较高，但是对客户的征信要求比较低。

第三就是准备一些可以增加分数的东西了。如果有公积金、社保或者是名下有车子和房子的话，都要展示出来。这样就可以证明你有一定的偿还能力，并且可以减轻因为征信问题而产生的影响。

第四、最核心的一个就是不要随便给一些小贷APP开放手机通讯录权限。以前有一个同行就是因为点了不明链接导致通讯录泄露，所有的客户都知道他缺钱了，面子上很不好看。

这条道路很不好走，但是不能偏离方向

这几年做买卖的经验告诉我，我已经看明白了。资金周转不灵的情况很常见，但是越是这样的时候就越要冷静下来。打的是芝麻分是600分以下的黑户也可以申请到贷款旗帜一样的广告就是用来收割我们这些急得像热锅上的蚂蚁一样着急的人的。你越是着急，他们就越高兴。如果我当时能保持冷静的话，也不会被坑了。想想当时的情况，真的是走投鼠目。

另外一件事情要告诉大家的是，如果真的征信很差的话，在短时间之内不要随便去申请各种东西。每次申请都会留下一条查询记录在你的征信报告里，次数多了之后，系统就会认为你是极度缺钱的人，并且存在很高的风险，“弄花征信”也就产生了。当时我就是不知道怎么操作，胡乱点击了一些东西，结果把征信情况变得更糟糕了。之后静默了三个月没有再点击过任何一个贷款链接，在重新申请时通过率比之前有所提高。可以使用“冷却法”。

最后一句话就是：说实话。现在的人哪有不缺钱的时候呢？征信费虽然麻烦，但是并不代表你没有出路了。与其花费大量时间去寻找那些不可靠的“黑户贷款”，倒不如踏踏实实地想出办法来证明自己有能力还清债务，或者是向亲朋好友借点钱度过难关。听一听就可以，真的相信的话，下一个受骗的就是你自己。