我花了一周时间研究放心借哪个平台能借款36期啊，发现这些对征信宽松的网贷软件里藏着不少猫腻

2026年经济形势下，很多人都把钱攥在手里不敢乱花，老张为了做生意需要资金周转，在晚上十点之后仍然在寻找可以贷款36个月的平台。据说市场上有一些比较宽松的网贷软件可以帮助解决燃眉之急，但是又害怕掉入更大的债务陷阱中去。这样的矛盾就是很多人所处的状态。大家都会想问的是：征信花了之后还可以借钱吗？有无正规的平台可以做36期以上的长分期呢？今天我来给大家分享一下自己踩过的坑以及实际测试得到的经验，帮助大家避免一些风险。

首先来谈谈大家比较关注的问题放心借。其实这是抖音旗下的一个信贷产品，并不是放款方，而是一个助贷平台，在这里把很多银行、消费金融公司都联系了起来。所以不同的申请人所获得的额度以及期限都是不一样的。一般而言，放心借的额度为8000-20万左右，而大家一直想要知道的是36期但是并不是所有的人都可以申请到的。一般只有资质好的用户在被匹配到一些特定的银行资方的时候才会出现较长时期的分期选择。对于征信情况比较糟糕的用户来说，系统出于风险控制的原因，一般只给到短期额度，并且有可能会被拒绝放款。

除了放心借之外，在市场上还存在着一些标榜自己是“无抵押、无担保”的产品但是这些产品的风险和收益并不匹配，所以它们不能被归类为理财产品。对征信要求不高的网贷软件。例如桔多多、分期乐等老牌子平台。这几个平台的特点就是它们所连接的资金供给方很多，有的小贷公司或者消费金融公司的审核标准对于征信的要求比银行要宽松一些。额度一般为三千至五万之间，用款期限多为三期、六期以及十二期。如果想申请36期的话，一般情况下需要借款额比较大，并且借款人收入流水可以覆盖上个月的还款金额。不要轻信所谓的“黑户必下、必给36期”之类的说法，因为这基本上都是骗人的把戏。

那么来看一下用户的实际使用感受如何。很多用户反映，尽管有的平台审核比较宽松、放款速度很快，但是利息成本一般要比银行高很多。某位用户的借款金额为一万，在十二个月之内分期偿还完毕之后，总的利息已经达到了两千多块，并且年化利率也接近了百分之二十四。但是可以申请到36期的话，虽然每个月的还款压力变小了，但是总的利息却要翻一番。好处就是能够解决急需用钱的困境，特别是对于有征信问题或者不能向银行借贷的人而言，这是一条途径。但是逾期后催收的方式比较多，而且一逾期就会产生很高的罚息。

在使用这些网贷软件的时候，有以下几点注意事项必须要记得住。第一，所有的正规平台都会查询征信报告，“不查征信”的话基本上就是诈骗了。第二，在申请之前要仔细阅读借款合同上的年化利率，并不是只看日息或者月供就可以的。第三、如果真的拿到了36期的贷款的话，一定要按期还本付息，因为长期贷款逾期之后对于个人征信的影响是持久存在的，以后想要办理房贷、车贷等都将会受到限制。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：如果征信上有逾期记录的话，在放心借上还可以借钱吗？
答：如果现在逾期的话，或者是过去两年有过连续三次以上累计六次以上的不良记录的话，基本上就很难被批准了。如果是两年前的一点小延迟，并且现在的收入比较稳定的话，还是有可能获得贷款的。

问：为什么我申请放心借只能选择3期，不能选择36期呢？
答：分期期数是按照系统的评分来确定的。资质好可以有更多的选择期数和更高的额度。要获得长期分期付款的话就要提高自己在银行眼中的信用等级。

问：对于征信宽松的平台，它的利率都比较高吗？
答：一般情况下是这样的。风险和收益是成正比的，平台承担了你的征信不好的风险，所以才会用提高利率的方式来抵消可能产生的坏账损失。因此，在借钱之前要先计算出自己是否有足够的偿还能力。