有没有新出好下款的口子？别做梦了，听我讲讲当年的血泪教训

2018年的冬天，至今我还历历在目。

当天晚上十一点左右的时候，在出租房的楼梯间里，我的手机发出的光打在我的脸上，使我的脸变得很苍白。口袋里只剩下二百多元了，下个月要还房贷和孩子上幼儿园的钱，这两样东西就像两座大山一样压下来。我当时脑子里只有一个想法：有没有新的可以利用的地方？只要有办法赚到钱，不管利息是多少都可以先喘口气。

结果呢？

钱没有借到，但是自己却险些被拉入了征信黑名单之中。最近几年我自己也研究明白了其中的道理，并且想要和大家分享一些真心的话。

不要相信“新的漏洞”这样的话，这是在对你进行圈套

那时候我正在一个叫作“借贷交流群”的地方，里面每天都有人发布各种各样的信息，比如“刚刚上线的新口子，马上就能拿到钱，而且不会去查你的信用记录”。

当时我感觉好像抓住了一根救命稻草一样。

点击该链接之后，页面设计得很花哨，并且要求填写很多身份和银行卡的信息，在此之后出现了一个提示：“为了取款，请先支付199元会费。”。我迟疑了一会儿，但是群里的“托儿”一直都在晒截图说自己已经收到下一笔钱了，所以我只好把最后一笔生活费也给了他。

结果大家应该已经知道了。

所谓的新口子其实就是个十足的骗人把戏。付完款之后，APP就无法打开了，客服还把我给拉黑了。当时我非常生气想要砸掉手机，但是又能怪谁呢？责备自己反应太快、相信天上掉馅饼的事情。

其实市场上很多打着“新出的口子好下款”的旗号来吸引消费者的商家，实际上都是在坑人。或者是诈骗信息，或者是诈骗前期费用的信息，剩下的一个可能是高利贷的一种形式，利息之高以至于你卖肾都无法还清。

正规渠道其实要比你想得宽松一些

吃过这一次亏之后，我就认真的研究了大半年的金融政策，并且找了一个在银行工作的好朋友咨询。

发现一件非常讽刺的事情。

很多人为了一时的新鲜感，在网上寻找各种各样的“好下款口子”，而忽视了正规军的存在。实际上，一些老牌子、正规的消费金融产品，并没有你想象中的那么难入手。但是由于这些机构的资金雄厚、风控体系完善，所以它们要比那些小有名气的小贷公司更易获得批准。

上个月由于我家装修需要资金周转，所以去了一家银行申请了消费贷款。

具体的利息是多少我已经记不清楚了，大约是年利率六七折的样子，要比这些网络贷款便宜很多。填写完公积金的信息之后再刷一下脸，十来分钟钱就会打到卡上。那时候才知道，“好下款”并不是指你找到的口子是不是新的，而是说你的资质和产品是否匹配得好不好。

你作为有公积金的上班族，还要去借那些砍头息的网贷，这不是舍近求远嘛？

这些坑我已经踩过了，你们不要再踩了

到此为止，一定还会有不少人抱有侥幸心理。

“我的征信已经出了问题了，正规银行也不愿意接受我，那我要怎么去寻找新的出路呢？”

这件事情就不要说了。如果你的征信已经烂到无法挽救的地步了，那么我就建议你不要再借新钱了，先把债务还掉吧，改善自己的信用状况才是最重要的事情。此时再去碰那些“不管黑白”的话柄就是自寻死路了。

我的一个朋友去年做买卖亏本了，在征信上面有好几条逾期记录。

当时他也是一急之下就去求医了，找到了一个“线下私人放贷”的地方，说只要带身份证就可以借钱。于是借了五万元，拿到手只有三万五千元，另外一万五千元则被当做“服务费”扣除掉。三个月之后需要偿还七万元，如果还不上就会被暴力催收，电话打到了他的家乡村委会，让他的父母都和他断绝了关系。

这样的事情是不能随便开玩笑了。

申请贷款之前要做的自查清单

不要一看到广告就冲动消费，在此之前请花上2分钟时间进行自我检查：

• 看利率的话，年化大于24%的就不要考虑了，不用再想别的事情了。
• 查看资质：是否有合法的金融机构许可证，没有找到相关证件的就全部视为诈骗行为。
• 看费用：放款之前收取的，百分之百都是诈骗行为，报警就可以了。

好的下脚点一般都隐藏在你没有注意到的地方

说一些很少有人知道的秘密。

每年年初的时候，也就是一月份到三月份之间，银行放贷的任务比较多，审批也就比较宽松了。这并不是一个正式的规定，在过去的几年里我总结出的一些规律，并且各个银行的情况可能会有所不同，但是总体上差别不大。

上个月我给一个朋友提了建议，他根据这个建议在周五下午向一家银行申请了一笔经营贷款。

星期五下午选择的原因是什么？当时审批的人为了能早些下班去享受周末，对于那些资质稍微差一点的申请，有时睁一只眼闭一只眼就放过去了。但是这也并不是一定的，只是一种小技巧而已，能不能通过还要看个人的情况了。

他当时借了二十万元来填补进货资金不足的问题，并且按期归还了贷款，而且额度也提高了。

因此，与其每天都在意“有没有新的好下款”，倒不如抽出一些时间来了解各个银行的普惠金融产品、或者持牌消费金融公司的一些老产品。这些东西看上去并不新鲜，并且界面还很粗糙，但是人家真的给了钱。

利息还低。

现在看到群里面还有人在问“有没有新的突破口”的人，我心里就比较复杂了。就像当年的我一样，在那里团团转，但是不知道自己正在一步步地往深渊走去。没有专门为你们设计的新口子，就是想把你们口袋里的最后一块钱吃掉的狼。

真的没有多少钱了，先向身边的亲戚朋友借点看能不能周转一下，实在不行的话就拿出自己的征信报告来，在正规的银行里好好地咨询一番。不要觉得丢脸，等到被高利贷追到家门口的时候才知道什么叫真正的丢脸。