别做梦了，真正能秒下3万的口子长这样

诚然，在网上搜索的时候可以秒杀到三万元左右的口子我就会觉得好笑。并不是嘲笑人们没钱，而是嘲笑还有很多人在幻想“点击一下就能收到钱”。前年有一个小老板老陈，在夜里给我说工人们受伤需要三万元做手术，并且希望我能帮助他解决这个问题。当时我对他说：“有的话也不是你想的那个‘口子’。”当天晚上我和他一起工作了四十分钟之后就把钱打到了医院的账户上。这件事情使我知道了，人们没有找到钱的原因，并不是缺少途径，而是被网络上的各种各样的信息所误导。

秒下款的口子到底有没有呢？不要被广告所欺骗

说实话，在市场上90%打着“秒批”、“无视征信”的幌子进行宣传的广告基本上都可以归为“不可靠”。银行也不是慈善组织，它放款是为了盈利的，怎么会不知道你是谁就把钱打给你呢？所谓的“秒下”，或者是利率极高、高达714高炮的贷款产品，或者是以收取“工本费”、“解冻费”等方式来实施诈骗行为的杀猪盘。想一想，世界上哪里会有不劳而获的事情呢？

但是话又说回来，也存在一些合法途径，审批的速度可以达到“准秒级”。我所说的“准秒级”就是指从申请到放款在一小时内完成。和“秒下”不一样的是什么？秒下的原因是系统的自动批核，而准秒级一般为预授信或者是某些特定场景引起的。老陈那天使用的正是某银行的消费贷款产品，因为他在该行曾经有流水记录，所以系统早已给他的额度做过了计算，但是他自己并不知情。

想要找到可以瞬间刷出三万元的正规口子的话，就必须先弄清楚银行是怎么想的

银行审批的标准是什么？也就是三件事：你还钱的能力、你还钱的意思以及你这个人怎么样。用行业术语来说就是：收入证明、信用报告和数据打分。人们认为征信没有问题就可以贷款，这是不对的。银行里面有一个叫做“白名单”的东西，在白名单上的人，审批的速度要比普通人的快很多倍。

举一个我自己经手的例子。上个月有一位做建筑材料生意的老顾客，在征信记录中出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百块钱左右的信用卡欠款没有及时偿还。到柜台办理的时候被拒绝了。之后找上了我，并且让我不要急于帮他办手续，把那张有逾期记录的信用卡用起来三个月，每个月刷几百元，并且按时还款。三个月后再次提出申请就可以通过审核并获得五万元的信用额度。那么是什么原因呢？由于银行系统的判断认为他“活跃度”、“还款意愿”都提高了。这件事情很多中介是不会告诉你的，他们会要求你先付钱、再整理好材料。

银行系统就是一个打分机。和它交流得越多，它就越熟悉你，给你额度也就越大、办理的速度也就会更快。真正的可以秒杀到三万元左右的口子一般都隐藏在你的工资卡银行、房贷银行或者是常用的支付工具里面。不要傻乎乎地去找“最新的下款口子”，那是用来骗人的。

操作部分：怎样才能增加自己被“秒批”的几率

说了很多理论知识之后，再来一些具体的建议吧。你现在虽然不需要钱，但是将来会用得上的，所以我要给你一些建议：

• 把工资卡所在的银行的手机银行APP安装好，在没有事情的时候登录一下，有时系统还会给你弹出一个窗口说“你有一笔预授信额度可以领取”。
• 支付宝、微信的借呗、微粒贷可以开通的话就开通吧，不开通也没有什么损失，真的需要用钱的时候就是救命稻草了。
• 信用卡的数量不能超过3到5张，总额度使用的比例不要大于70%，这是大多数银行内部控制的标准线，具体的数值我已经记不清楚了，但是超过80%基本上就会被系统自动拒绝。

如果急需用钱的话又该怎么办呢？不要着急。打开你自己的手机银行，在“消费贷”、“信用贷”或“快贷”的地方找到相应的选项，并点击进去查看是否有预授信额度。有额度就可以提出来，如果没有的话……

那么就有些麻烦了。

此时不要随便提交申请，每次查询都会增加你的信用记录的压力，过多的话就会被拒绝了。找到一个了解情况的人询问一下，也可以到你流水最多的银行网点去找客户经理聊聊天。就是聊天，并且不能一开始就递交申请。问一下最近有没有针对“存量客户”的活动，一般情况下银行会有阶段性的任务，在这个时候审批就会比较宽松。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，很多银行都开始争夺优质的客户了。

没有向别人说明的地方

我已经摔过跤了，并且见过很多人摔跤。最让人头疼的是所谓的“内部渠道”。一个客户的例子是这样的：他曾经被中介欺骗过，在支付了两千块钱的“渠道费”之后，对方给他的贷款申请竟然也是正规银行发放的消费贷款，而他自己完全可以自己去申请！中介就是靠信息不对称来赚钱的。这件事到今天我还记得很清楚，那位顾客拍着大腿的样子。

另外一种方式就是“AB贷”。中介表示可以帮你办理，但是要找一个“有资质的朋友”作为担保人，或者是把自己的手机交给对方来操作。不可以这样做。这是把你的朋友当作借款人的例子，在钱到手之后中介就跑了，债务留给了你的朋友。这样的案件我已经见过不下十个了，而最终因为各种原因导致朋友反目的也不少。

另外，凡是让你先付款的都是诈骗分子。正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，这是一个铁律。所谓的“包装费”、“验资费”、“解冻费”等等都是没有依据的。

关于利息的问题，并不是只有数字可以衡量的

很多人的想法就是能借到钱就行，并不在乎利息是多少。等额本息与先息后本，在相同的年化利率情况下，所承担的实际还款压力相差很大。我知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大致来说银行消费贷款的年化率在4%-8%之间属于正常的范围之内，如果超过了12%的话你就得好好考虑一下了。日息万分之五的话，按照一年来计算的话就是18%，你觉得你能承受得起吗？

说点真话

写了那么多，其实就是一句话的意思：真正的可以秒杀到三万元左右的口子并不是通过“寻找”得到的，而是经过“培养”而来的。你和银行打交道的方式决定了你在急需资金的时候能得到什么样的对待。希望今天能顺利拿到贷款，但是又担心明天就会被要求还款。

老陈之后告诉我那天晚上如果没有那三万元的话他就不知怎么办了。工人们都活了下来，并且没有背负起高利贷的压力。现在的他每个月领到工资的第一件事情就是把钱还给那个银行，然后再往里面存一些。这就是为自己的道路铺设好基础

那么你怎么看呢？你已经做好了准备去走这条路了吗？