刷脸必下款的的口子真存在？我交了三万学费换来的真相

2019年的冬天我还记得很清楚，我的信用卡已经透支了三次，还有四十几天的网贷逾期记录，每天接到的催收电话有几百通。那时候我就像是一个溺水的人一样，在见到一根稻草的时候就会去抓住它，于是我在网上搜索“刷脸可以马上拿到贷款”的信息一直到了凌晨3点才停下来，眼睛都已经红肿了。说实话，我当时真的认为世界上存在什么神秘通道，只要刷一下脸就可以拿钱翻身。

结果呢？

被骗了3万多元，都是各种“包装费”、“渠道费”、“会员费”，一分钱都没有拿到手，债务却越来越多。之后我又花了一年的时间去研究这件事，并且发现所谓刷脸一定会出现漏洞的地方十之八九都是陷阱。

为什么你会一直找不到真正想要下的那张牌

首先有一个很扎心的事实是，在市场上并不存在百分之百可以下款的口子。那么网上的这些广告是不是也都是假的呢？这就是在进行文字游戏或者说是欺骗行为。

我有一个叫老周的朋友，在做小额信贷中介已经有六年的经验了，上个月在喝啤酒的时候向我透露了一些情况。他说一些标榜“刷脸必下”的平台就是靠运气来赚钱的。一百人申请的话，资质好的二十个人本来就可以拿到贷款了，平台白赚了一个注册量；而资质差的八十个人被拒绝了，但是平台也没有损失什么，因为它们已经得到了你所有的通讯录以及各种个人信息。

其实也就是一个数字的游戏。

更加不好的是，在你被拒绝之后，一些平台会继续向你推荐其他的贷款公司，并且从中抽取佣金。这样做的目的是什么？是为了帮助你的吗？把韭菜当作商品来买卖。

当年我掉进去的坑你还继续往下跳

第一种叫做“会费”。2019年12月份，在某一个论坛里我看到了有人在推荐一条口子，并且说这是个内部渠道可以刷脸下单。下载好APP后，客服告诉我要先开通VIP会员，价格为298元，说是可以提高通过率。我硬着头皮把钱给了对方，但是结果怎么样呢？审核没有通过的话，会员费就不退还了。

第二条坑叫做“包装费”。一个自称为渠道商的人给我发来消息，表示可以帮助我包装材料，并且保证成功率高达百分之九十九，但是需要收取百分之十的手续费作为下款资金。当时我急需要用五万元来周转一下，所以我就答应了下来。他要我填写很多虚假的信息，包括工作单位和收入证明等等都是伪造出来的。那么结果是什么呢？直接认定为欺诈行为，并没有发放贷款，而且也被列入了黑名单之中。

后来我才明白，现在的大数据风控系统要比你想像中的要聪明很多。随便填写一个虚假的企业名称，系统会查询该企业的工商注册信息，并与社保和公积金进行对比，马上就会被发现。说可以“包装”的人，一般都是在骗钱的包装费。

刷脸贷款可以马上拿到钱的原因是什么呢

说到这里的时候，你会想到：但是我也看到了有人用一张照片就能取到钱，这是怎么回事呢？

这样的情况是存在的，但是其中的原因并不是你所想的那样。

能够马上拿到贷款的人，或者是征信良好、负债少、有固定工作的用户，系统会自动显示为绿色；或者是在其他平台上有过借款经历并且按时还本付息的老客户，在这里可以再次申请贷款。你所见到的就是他在刷脸的时候的样子，并没有看到他背后的信用等级。

去年有一个做外卖的小哥来找我说，在一个平台上借了两笔钱，并且都按期归还了，但是第三笔借款时却出现了问题。他认为自己发现了可以用来赚钱的秘密，于是四处向别人推荐。结果他的朋友们去申请的话就会全部失败。

是什么原因呢？资质不同。

不要相信所谓的“内部关系”

踩过的最深的一个坑就是相信了“内部渠道”这四个字。当时有一个QQ群里的成员表示，在某个网贷公司的熟人可以帮助他通过内部途径申请贷款，并且需要支付500元作为“疏通关系”的费用。我交了之后呢？于是就把我给拉黑了。

现在的诈骗手段已经多种多样了，“银行内部名额”、“特殊时期放水”等等都属于无稽之谈。正规金融机构的审批过程是有系统的留痕的，任何一个工作人员都不能私自修改数据。那叫犯罪不叫帮助。

真正可靠的借条方式其实是很枯燥的

说了很多陷阱之后，你会想问：那么怎样才能够借钱呢？

答案很无趣但是很有用：把你的信用搞好、减少债务、走合法的道路。

第一件事情就是查看自己的征信报告，看是否有逾期的情况以及查询次数是否过多。见过很多人的征信被查得很烂，一年之内就被查了五十余次，全部都是网贷申请记录，在这样的情况下还有谁能借给你钱呢？

第二件事情就是处理债务问题了。先把小额的、高利贷的钱给还上，不要东挪西借来填补缺口。我知道这样做很困难，但是这是唯一的方法。

第三件事情就是找到合适的途径了。银行消费贷款的利率最低，其次是正规的消费金融公司，最差的就是网贷平台。不要一开始就往网贷里面去借，那都是给走投无路的人用的，利息非常高。

有一个数据在网上找不到，是我在观察之后得出的结果：每月25日到月底这段时间里，银行放贷额度就会变得紧张起来，审批也会变得更加严格；而月初的时候则比较宽松。该规律并不一定适用于所有的城市，但是可以作为参照来用。

最后几句实在话

你现在的状况一定很糟糕吧，恨不得把所有的希望都寄托在一根稻草上。但是用真金白银换来的教训只有一个：越是着急的时候就越要冷静下来。

那些号称刷脸一定会出现漏洞的地方或者说是骗人的、或者是高利贷、又或者是白费时间。可以帮你的是你自己慢慢积累起来的信誉。

不要再走捷径了，这条道路我已经走了，尽头就是个陷阱。