我翻遍了微信借款功能，发现征信不好负债高也有路子

深夜2点的时候，老李看着手机上催收的信息出神，微信里的余额只有几十块钱了。他已经知道微信上有许多借的钱的方法，但是自己的信用已经很差了，而且负债也很重，之前申请贷款都被拒绝了。人们都在问的是哪里可以借到钱？尤其是针对征信差、负债多的渠道是否存在这样的情况呢？这些疑问不只老李一个人有，很多陷入债务困境的人也都很关心这个问题。现在的金融市场环境之下，“失信人”还有没有一丝生存的机会呢？

首先说的就是微信自己家的微粒贷。这是微信上最正式的借钱入口，用的是白名单邀请的方式。额度一般为500-30万之间，可以选5、10、20个月不等。表面上看条件很宽松，只要有较高的微信支付分就可以申请了，但是实际上微粒贷对于用户的征信要求非常高，如果用户目前负债率过高或者存在逾期的情况的话基本上就和微粒贷没有关系了。用户的意见褒贬不一，被邀请的人认为很方便快捷，没有被邀请的人甚至连入口都没有找到。

其次是微信分付。这就是微信版的花呗，主要功能是进行消费支付，并且不可以提取现金。额度一般是几百到几千之间，并且没有固定的还款日期，按照每天来计算利息。分付的特点就是更加重视微信支付的行为，在征信方面稍微宽容一些，但是仍然属于正规军，如果征信很差的话也会被拒绝。很多用户的反馈是分付开通比较方便，但是额度都不高，只能够用来自行解决日常生活中的紧急开销、买菜吃饭等问题。

其次是微信小程序中各种第三方借贷平台这就是征信差、负债多的人群所寻求的主要途径。比如说小鹅花钱微众银行产品额度为5万元，最长期限为14个月。它会查询征信记录，但是和微粒贷相比，在负债率方面稍微宽容一些，有些征信不良的人也可以申请到贷款。还有像360借条、分期乐等待微信上有小程序入口的地方，额度一般为1万元到20万元左右，期限也较为灵活。该类网站审核速度很快，并且有些声称可以不要求征信记录，其实也就是降低了对征信的要求而已，但是利率却很高。

有关用户的评价以及优劣点，各个平台都有所不同。好处是申请门槛较低，放款速度很快基本上都是在线上进行的操作，并不需要去银行。但是缺点是利率很高并且催收很频繁。有很多用户抱怨说，借几千块钱只能拿到一千多元，并且还会有暴力追债的风险。尤其是对征信差的人而言，借钱就是饮鸩止渴，如果还不上的话，征信就会更加糟糕。

在使用上述功能的时候要注意以下事项。第一、开通之前就收钱的就是骗人的在正规平台上贷款之后再还钱。第二、不能盲目的去试，每次点击都会增加一次征信查询次数，这样会使得你的征信变差。第三、量力而行，根据自身情况来决定是否要进行新的投资，并且不能用新的窟窿来填满已经存在的老窟窿。

把人们比较关心的问题整理出来：

1、问：微信上真的存在不用查征信就可以借钱的地方吗？
答：严格意义上是没有的。正规的平台都会接入到央行征信系统中去，而那些声称自己可以不用看征信的人基本上都是高利贷或者诈骗分子，并不能相信他们的话。

2、问：微信支付分要达到多少才可以借到钱呢？
答：没有固定的尺度。一般来说，600分以上就算好分数了，但是借款审批主要是根据征信情况以及还款能力来决定的，并不是单纯依靠支付分。

3、征信被拉黑之后还能不能恢复呢？
答：正规途径基本上是行不通的。建议先把征信搞好、把逾期欠款还清，在五年的等待期内，征信上的不良记录就会被系统自动删除。