我试了几个类似富宝贷好下款的口子，发现审核快的秘密并不在平台名字里

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到卡里的钱只剩下几百块时，我知道此时此刻自己最需要的就是一笔紧急的资金来缓解一下压力。这时人们往往会去寻找一些类似于富宝贷好的平台，希望能找到一条生路，但是我要告诉大家的是：标榜“秒批”功能的平台背后的风险控制机制往往更加严密，并且还存在很多不可预知的因素。不盲目的去试一试的话，那么就先弄明白哪些是正规并且通过率还可以的小额贷款平台吧？这些平台真实的额度是多少、可以使用的期限有多长以及有没有什么隐形门槛呢？如果不小心掉入了“以贷养贷”的陷阱之中的话，又该怎样进行自我救助呢？

在寻找和富宝贷类似的审核比较宽松、放款速度较快的渠道的时候，我们要纠正的一个认识上的错误是：“好下款”不等同于“没有门槛”。市场上有一些对于征信的要求比较低、主要依靠数据风控的平台，但是这些平台一般会用缩短周期或者减少额度的方式来降低风险。因此，在申请之前要熟悉各个平台的规定，并且不能因为多次申请而导致征信受损。

主要的小额贷款公司的信息全部分析完毕

对于需要资金但是资质稍微有点问题的客户，在额度、期限以及准入条件方面都有所不同的几个平台可以供选择：

1. 分期X（化名）
该产品的优点是忽略一些小问题。额度方面第一次申请一般为1000到5000元左右，属于小额应急范围。使用期限比较灵活，可以有三期、六期和十二期的选择，在短期之内还贷压力大的人会更喜欢它。使用条件基本条件为：年满22岁、实名认证手机使用时间达到六个月以上，并且能够提供真实的身份证件信息。尽管它不会查询央行征信，但是会接入第三方大数据风控系统，在最近一段时间内有较多逾期记录的话也会被拒绝。

2. 速借Y（化名）
这是以快速通过为卖点的一个入口。额度范围跨度很大，从五百元到两万之间都有可能，但是新用户的贷款额度一般都在三千元左右。使用期限很短，一般是7天到30天之间的短期周转，因此借款人的短期还款能力要很强。使用条件除了最基本的个人信息之外，一般要提供淘宝或者京东的购买记录来作为评分的标准。你如果经常在网上买东西，并且收货地址固定的话，那么你的通过率就会大大提高。

3. 易贷Z（化名）
作为老平台的一个衍生品，它在风险控制方面比较稳妥。额度一般是2000到8000之间期限支持1-6月。使用条件稍微严格一些的话，就需要绑定一张本人名下的一张储蓄卡，并且银行卡预留的手机号要和注册时使用的手机号一致。该平台的优势在于利息费用公开，在放款之前并不会向借款人收取任何所谓的“工本费”或者“解冻费”。

二、真实的用户体验以及优点和缺点的分析

为使读者对类似富宝贷好的贷款更加真实地了解，我把一些用户的意见汇总在一起。

用户评价：
很多用户的反馈是，分期X的速度很快，在下午提交申请之后，晚上就可以收到款项了，解决了燃眉之急。但是也有人抱怨速借Y的还款提醒太频繁了，“逾期一天就会把通讯录全部发出去”，用户体验很差。关于易贷Z，大多数用户的看法是它的界面很简洁，并且不存在隐形绑定消费的情况，但是额度增长得比较缓慢。

优点和缺点分析：
优点：该类网站最大的好处是手续简单，放款速度快。传统的银行贷款要填写很多份纸质文件，但是这些口子只需要一部手机就可以完成整个流程，在急需几百到几千块钱来解决燃眉之急的时候，速度就是最重要的了。另外，它对于征信的要求比较低，“征信花户”可以得到一定的缓冲时间。

缺点：缺点也很突出。第一是综合息费较高一些平台在收取了服务费之后，其年化利率就比银行贷款还要高得多；另外一个是催收手段激进，如果逾期的话会对个人的生活造成很大的影响；第三就是额度限制第一次借款额度一般不能满足较大的资金需求。

第三部分是申请过程中需要注意的问题

在使用小贷公司的时候要注意以下三个问题：

1. 拒绝前期收费：任何在放款之前以保证金、验证还款能力等理由让对方转款的平台都是诈骗。

2. 看清合同条款：很多平台都声称有“低息”的优惠，但是实际上在合同中却隐藏着很高的“担保费”或者“服务费”。要核实实际收到的钱和需要还的钱，并且算出真正的综合年化利率。

3. 保护个人隐私：非必须不要求提供通讯录信息，这样可以减少被录取的机会，但是也可以防止以后出现逾期问题的时候朋友受到打扰。另外要经常查看自己的个人信用报告，并且不能随便去尝试新的东西。

第四部分是用户的提问和回答

Q：和富宝贷一样容易通过审核的贷款会上传到征信系统吗？
A：这要根据所选择的放款公司来决定。现在市场上大多数正规的小额贷款公司都已经接入了央行征信或者百行征信系统，借款人的信息以及逾期情况都会被真实地上传上去。在申请之前应该查看一下该平台协议里有关于“征信授权书”的内容。

Q：为什么我会被拒绝好几次呢？
A：经常被拒绝的原因是由于“多头借贷”的行为触碰到了风控模型。如果短时间内集中向多家平台申请贷款的话，大数据风控就会认为你是极度缺钱的人，并且违约的风险很高，所以会立刻拒绝你的申请。可以暂时不申请，等征信恢复之后再尝试。

Q：逾期一天会有怎样的结果呢？
A：大部分平台都有1到3天的宽限期，但是有些短期口子是没有宽限期的。除了要支付高额的利息之外，还会受到催收人员的骚扰不断，而且会留下不良信用记录，在以后申请住房贷款或者汽车贷款的时候都会受到影响。