支付宝逾期还能下款？银行经理告诉你真实答案

昨天下午一上班，柜台里就出现了一个熟悉的人。老张是做装修生意的，在这里曾经办理过几次存款业务，属于老顾客。这次他是来取钱的，并且支支吾吾了半天才从口袋里拿出手机问：“经理，你看我现在有两期的蚂蚁花呗逾期了，另外还有一些其他的债务，现在急需用钱周转，请问有没有可以申请贷款的地方？”

他的手机上显示的是花呗逾期提示，红色非常扎眼。看到他眼睛都是红的了，我就叹了一口气。其实最近半年来来找我咨询的人越来越多了支付宝有没有逾期有负债可以下款的漏洞人的年龄一般在50岁左右，但是也有人40多岁就去世了。大家都已经被迫走投无路了，只好四处求救。但是我是银行里面的人，所以我要把真相说出来，这件事并没有网上流传的那样神秘莫测、前途渺茫。

在逾期的情况下，正常的途径还有没有呢？

首先有一个很多人都不愿意听到的结果是：如果此时你的支付宝处于逾期状态，并且想要通过正规银行贷款来解决资金问题的话，那么这个几率比中彩票还要小得多。不要不相信。

我们银行的风险控制系统是和中国人民银行征信系统对接的。当你提交申请的时候，系统会自动调出你的征信报告。看到“当前逾期”这几个字之后，系统的基本上就会直接把你拒掉，并且没有人工干预的机会。这就是所谓的“一票否决”。

说实话，有的同行为了业绩会骗你说“试一试吧，万一中奖了怎么办？”。不可以这样认为。每次申请都会留下一条关于“贷款审批”的查询信息在你的信用报告里。你申请次数多了之后，征信就会变差，以后想要办理正式的事情就更加困难了。这就形成了一个恶性循环。

去年有一个做餐饮的小老板客户，也是因为支付宝逾期着急要钱。在网上搜索了很多所谓的“口子”，一个星期之内就向十几家网贷公司提交了申请。那么结果是什么呢？征信查询记录上密密麻麻都是贷款审批的信息，在此之后不但没有拿到贷款的钱，就连他的信用卡也被降额了。很亏本啊。

网上的所谓“特殊渠道”可信不？

既然通过正规银行无法实现，那么人们就会把希望寄托在那些在网上打得很响的“特殊渠道”上。什么是“黑户可以贷款”，什么是“无视征信”，什么是“一定要放款”的说法呢？看了之后是不是觉得特别有吸引力呢？

给各位泼一盆凉水。凡是打着支付宝逾期还有欠款可以申请贷款旗帜上写着“必下”的人有9.5个。另外还有1/2的利息非常高昂。

前两个月有一个小姑娘来找我做流水生意。她是通过某款软件借到了三千块钱，拿到手的时候只有两千一百元，并且一个星期之后就要归还款项三千五百元。这是什么贷款呢？这就是高利贷的意思。不还的话就会把通讯录里的所有人打电话过去，包括她的父母和同事们。那时候她在我们的大堂里哭着，化了妆的样子很不好看，看到我都觉得很难受。

这样的平台根本不查征信，就是看你能不能还上贷款。各种各样的服务费、砍头息、逾期费等等，种类繁多到让人无法统计。一碰到就粘在上面了，怎么也撕不掉。因此不要接触那些非法途径的东西，否则就会出问题。

逾期之后有效的自我救助方法

说了很多不好的事情之后，难道就没有办法了吗？不是这样的。虽然有路可走，但是很艰难，要静下心来才行。

第一件事情就是把所有的欠款都还上。这就是硬性规定的要求。不管是向亲朋好友借钱，还是卖掉自己不需要的东西来偿还债务，在目前的状况下都要先把现有的债务还掉。结清之后不要急于马上去申请贷款，要让自己的征信好几个月的时间。这段时间内千万不要再去点击那些网贷广告了。

第二步就是如果名下有房产或者汽车的话就可以去申请抵押贷款了。抵押贷款对于征信的要求比较低，因为有东西抵押给银行，所以银行会感到放心。但是前提是你逾期的情况不要太过严重，比如说连续三个月以上的那种。

有关抵押贷款的标准内部规定

这就是我要告诉别人的一些“不应该对外说”的事情。我们在进行抵押贷款审批时有一个不成文的规定：如果客户的逾期金额不大，比如说几百元，并且不是故意欠下的（例如忘记还款日期），那么可以出具一份情况说明来帮助客户度过难关。但是各个支行和审批人之间的标准不同，我只是了解我们这里的情况，并不能保证其他地方也是如此。

另外一种情形是由于特殊的缘故而产生的逾期，例如生病住院、被隔离或者是失业等情况下的逾期，都可以向征信中心提出异议申请，并且要求银行提供非恶意逾期证明。这件事情很烦人，要跑很多次，准备好各种各样的文件，但是为了征信，值得。

不要陷入“借债还债”的恶性循环中去

找我询问“支付宝有逾期、有负债的情况下还能不能申请到贷款”的人中，有一多半都已经陷入到了以贷养贷的恶性循环当中去了。拆东墙补西墙，墙壁上到处都是窟窿。

此时此刻你应该做的事情并不是寻找新的借口，而应该停下脚步来算一算账。列出所有债务，并且把本金和利息都列出来，还有每个月要还的钱是什么时候。看到这个数据之后就会很清醒了。也就是说，在这个时候再去借债就是饮鸩止渴了。

有一个做物流生意的老客户，在两年前的时候找到我申请贷款，那时候他的征信情况还比较好。之后盲目扩张，借款很多网贷公司，到去年底就破产了。他还想通过民间借贷来博取一搏的机会，但是被我坚决制止了。建议他和债权人进行谈判，可以延长期限、也可以减少债务金额。尽管有些丢脸，但是人没有进监狱，生活还可以继续下去。到现在我还记得他说过的话：“早知道这样就好了。”

因此不要总是想着用新的钱来填补老的钱窟窿。有时承认自己还贷不了款，并且积极地和银行进行沟通的话，也有可能会得到一些帮助。实际上很多平台都有延期还款的规定，但是它们并不会直接告诉用户，而是需要用户自己去询问、协商。

最后我要对大家说的是：当你们四处寻找“逾期下款口子”的时候，实际上你们已经在悬崖边上了。此时再向前走一步就会摔入万丈深渊。

不要做没有意义的事情了，先把手头上到期未还的钱清理掉吧，踏踏实实地工作，慢慢地把欠下的债务还清。这就是正确的做法。其实并没有什么救命稻草可以拯救你，能够拯救你的只有你自己愿意去面对现实的决心。