我翻烂了全网无视黑白好下款的软件，发现花呗记录不上征信怎么办的真相有点反常识

凌晨2点的时候，阿杰因为贷款被拒绝的事情而感到很焦虑，在手机屏幕上可以看到他的脸庞。这是阿杰第三次被拒贷之后的情况。他认为只要按期还款就可以解决问题，但是到了需要资金周转的时候才意识到问题出在一些小的地方。他非常想了解的是花呗的交易记录不会被记入到个人的信用报告中或者是因为病情危重而四处求医问药不管黑的就是好的软件为了在征信上出现问题的时候找到一条出路。这样的“病急乱投医”的想法，是会被陷进去还是会得到解决呢？类似的问题还有：花呗逾期多长时间就会被记入个人信用报告中？征信黑名单的人可以贷款吗？

很多人在遇到资金周转困难的时候，都会去寻找那些标榜自己可以不择手段的人。所谓不管黑的就是好的软件大多数都是为了做宣传而存在的。正规金融机构已经接入了央行征信系统，并没有出现完全不考虑个人信用记录的情况。但是这并不代表着征信稍微差一点就会完全借不到钱。现在市场上的一些正规的大平台信贷产品的用户包容性比较高。

第一种就是大家比较熟悉、经常使用的支付宝借呗。作为蚂蚁集团的产品之一，其额度与花呗的额度一般是分开的，在1000-30万之间。可以随时取用，并且可以随时归还。尽管它会查询征信记录，但是你如果是因为一些特殊的原因没有被记入到花呗的征信里头的话，那么只要你的借呗能够证明你在支付宝上的流水很好，还是有很大的概率能拿到贷款的。用户的普遍看法是借呗放款速度很快，几秒钟就可以到账了，但是它的利息根据个人情况不同而有所差异，有些用户表示自己的额度提高得比较慢。

第二款就是微信微粒贷了。该产品实行白名单邀请制度，不能够主动去申请，只能在微信支付页面上查看是否出现相关链接。额度一般为500-20万之间。它的审核标准也很严苛，但是如果你是微信上的活跃用户，并且经常用到理财通或者进行转账的话，即便你的征信稍微有点问题，系统也有可能给你分配额度。好处是方便快捷，在微信里面就可以完成；坏处就是开通难度大，很多用户都不知道怎么打开。

除了上述两个大公司之外，京东金条和度小满（即原来的百度金融）也都是很好的选择。京东金条主要是看你的京东消费情况来决定额度大小，在1000到20万元之间，并且有3个月、6个月以及一年三种还款方式。用户的反馈是对于京东PLUS会员或者常购用户的体验很好，下款率高。而度小满主打的是“有钱花”，最高可以借到20万元，年化利率最低只有几分钱左右，它更倾向于优质的工薪阶层。这些平台虽然会查询征信报告，但是相比那些无名的小额贷款APP而言，它的合规程度更高，并且不会存在乱收费的问题。

当然所有的借贷都存在一定的风险。该类平台的优点很明显：正规、利息费用公开、不采取暴力手段催债；但是缺点也很明显：只要出现逾期就会被记入征信系统，并且一旦征信变成“黑名单”，那么所有的正常渠道都将无法使用。宣称可以忽略对错的小软件通常会附带很高的“砍头息”以及很短的还款期限，在此之后就很难摆脱了。

在使用上述工具的时候要注意以下几点：第一、不能过于频繁地进行网贷申请，在每次申请之后都会给你的征信系统留下一条查询痕迹，使你的征信变得越来越糟糕；第二、要看清借款合同上的年化利率，并不是只有日息可以参考；第三、根据自己的实际情况来决定是否借贷，不能够用借来的钱去偿还之前的债务。

最后对于大家所关心的问题进行一个简单的汇总：

1. 用户问到：花呗的记录不能上征信的话，会对以后买房有影响吗？
解答：如果花呗不接入征信的话，那么这部分的信用记录就暂时不会出现在央行的报告中。这就不是什么好事情也不是什么坏事情了。买房子的时候，银行主要是根据你征信报告上面有没有逾期以及负债的情况来判断的。只要你有良好的征信记录、没有逾期等情况的话，一般都不会影响到房贷申请。

2. 用户提出的问题是：有没有可以无视黑白的好下款软件呢？
解答：严格地说是没有的。所有的贷款都要查询征信。所谓“无视黑白”一般指的是不正规的高利贷或者是一些审核很宽松但是额度很低、利率很高的平台。要避免使用这样的软件，否则会泄露个人隐私或者掉入高利贷的圈套中去。

3. 用户的问题是：有可以使用征信花的钱来贷款的平台吗？
解答：如果是征信上有多个记录但是没有逾期的话，在借呗、微粒贷、京东金条等平台上仍然有下款的机会，主要看的是你在这几个平台上的活跃程度以及所做出的贡献大小。如果有逾期并且上过征信的话，通过正规途径基本上很难再贷款了，可以先把征信养好了再考虑其他事情。