利息高必下款的口子，细致阐述五个靠谱借钱网贷软件

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，又是一次我在搜索框里输入“利息高的必下款口子”的时候，在寻找一条生路。人们认为只要给够了利息，这些可靠的借贷平台就会放款，但是实际情况却远没有这么美好。到底有没有不需要看资质就可以贷款的道路呢？高利率就能得到较高的通过率吗？为了解答上述问题，在过去的一年里我对市场上比较火的产品进行了实际测试，并且会打破你对它们的看法。

在借贷圈里存在一个错误的观点，即如果接受了高利贷的话，那么平台就不会因为有不良信用记录而拒绝发放贷款。实际上，正规的可以信赖的借呗、微粒贷等贷款产品仍然有一定的风险控制标准，但是有一些对于征信的要求比较低的“漏洞”。以下是对几个口碑较好的平台进行分析：

首先是分期乐老牌平台额度一般为1000-50000元左右。从条件上来说，尽管要查询征信记录，但是对征信稍微有点问题但是还没有达到“黑名单”级别的客户也仍然可以拿到贷款。期限比较灵活，可以选择3到24个月。用户的普遍反馈是下款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是缺点就是提前还款会收取违约金，所以总的年化利率大概在18%-24%之间，并不很低，但是很稳定。

其次是洋钱罐该款软件经常会被老哥提到。起始金额较大，一般是2000元开始借款，最多可以达到20万元。它的一个特点就是对于有社保或者公积金的用户来说通过率很高，即使是没有的话，只要有大数据评分好一些就可以高利率一定会导致放贷的漏洞在这样的地方很难实现这样的想法，因为这里更加重视还款的能力。一般为6到12个月左右。用户的不满之处就是催收比较频繁，但是好处是额度可以循环使用，在还清之后额度很快就会恢复。

再来看还呗主打的是信用卡代还业务，额度为五千到十万之间。它最大的优点就是利息比较公开，年化利率最低可以达到8%，但是对征信的要求比较高。如果您的征信没有严重的逾期情况的话，这是一个很好的选择，最长可以做到36期，并且能够有效的减轻还款的压力。缺点是审核电话会打到联系人身上，因此在填写资料的时候一定要保证信息的真实性。

除了上面提到的几个平台之外，在市场上还存在一些比较小众的借钱网贷软件例如极融借款、小赢卡贷等等。该类平台的额度一般为3000到5万元之间，期限为6个月至两年不等。它们都具有审核过程全部自动化的特点，并且不需要进行电话回访。用户评价显示，这样的平台放款速度很快，但是利率接近于法律规定最高限额，所以总的年化利率可以达到24%-36%左右。

优缺点分析：大平台比如分期乐、还呗等，好处是正规不乱收费，但是门槛比较高；小平台的好处就是门槛低、放款速度快，但是利息高、催收力度大。所谓“必下款”的说法其实是一种营销手段，并不是所有的正规平台都会进行严格的审核，只不过标准不一样而已。

注意事项：在找借款途径的时候，千万不要相信所谓的“强力开通技术”或者“内部关系”，因为这些都是骗人的把戏。凡是放款之前收取费用的行为都属于诈骗行为。另外还要按照自己的还款能力来借钱，并且不能陷入到借债还债、越借越多的恶性循环当中去。

用户问题和答案：

1、问：征信花完了还可以用这些软件吗？
答：可以考虑使用洋钱罐或者极融借款这样的平台，这些平台对于征信的要求比较宽松一些，但是额度会有所减少。

2、问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：建议间隔三个月以上，过于频繁地申请会导致数据被污染，从而使得贷款变得更加困难。

3、问：利息达到多少就属于非法了呢？
答：目前我国对贷款利率最高限值是LPR的四倍左右，在15%到24%之间波动，超出36%以上就属于违法高息了。