手机申请网贷记录很多怎么办？三步自救法

上个星期有一个九五后的小伙子坐在我的对面，并且把他的征信报告拿了出来让我看，上面密密麻麻地写着各种各样的查询记录，让我不禁感到一阵寒意。他说自己并没有借很多钱，在各个平台上面点来点去，看到“测测你的额度”就会忍不住去试一下。所以现在想要办理房贷的话，银行会直接拒绝你，原因是：手机上有很多网贷申请的历史记录总分不够高。这种事情很常见，每个月都会遇到三四次类似的客户，年龄不大，踩到的坑都是一样的。

网贷申请记录很多的话，结果又是怎样的呢

其实很多人都没有把“点一下”当作一回事。认为我没有借款的话，那么额度是怎么样的呢？这就出现了问题。每当你在手机上点击“查看额度”的时候，后台都会有一条“贷款审批”的查询记录出现在你的征信报告里。银行看了之后又会怎样呢？这个人一定很穷吧，到处去要钱。也就是说，这就是你同时向十个人借钱的情形，尽管最后只会借到一个人的钱，但是其他的九个朋友都清楚地知道你在四处借钱，所以谁还会愿意借给你呢？

去年有一个做设计的女孩来找我咨询，她的征信上有最近三个月里有20多次被查询的情况。当时她很迷茫，因为看到网贷广告弹出窗口后，她出于好奇点击进去看了一下。那么结果是什么呢？好奇心是害死猫的原因之一。她的房贷利率比其他人高出0.3个百分点，如果按三十年来计算的话就会多出十几万元的利息支出，这是不划算的。

网贷记录很多还可以申请贷款吗？首先要纠正三个错误的观点

我所接触到的客户中，有八成的人都会提出同样的一个问题：这些记录可以出钱删除吗？不要傻了，征信记录是由中国人民银行来管理的，“洗白”征信的那些所谓的中介公司十个人里面就有九个是骗子。记载在那里，没有人能够更改它。可以改变的是你以后的行为。

也有人认为我全部把网贷还完了就可以了吗？还清是可以的，但是查询记录并不会因为你已经还清而消失。查询记录保存两年，即从查询之日起计算两年。在这段时间里如果你去申请任何一种正规贷款的话，审批人就会看到你过去有多么“花心”。

第三种错误的观点是：认为不使用网络借贷平台之后就可以马上获得正常的贷款了。怎么会这么快呢？银行会查看最近六个月内的查询记录，而比较严格的银行则会查看两年之内的查询记录。你如果现在就停止，至少要等半年之后才会逐渐恢复到原来的“清白”。

自救的方法如下：三步法

第一是管好自己的手。把手机上的所有借贷类APP都卸载掉，一个都不能留。遇到弹窗广告就直接划过去不要点击。我的一位客户的办法是把手机设置为“不允许安装新的应用程序”，并且在家里设置了密码来管理它，这种方法很有效果。实在忍不住想要点的话，可以这样问自己：本月的工资已经发放了吗？信用卡还款的情况怎么样？存钱的情况如何呢？三句话说完之后应该就不会再点了。

第二步就是建立良好的信用记录。养这个字很重要，“养”伤口一样要花时间。从今天起不再办理任何贷款和信用卡业务了，一个都不能有。已经使用的信用卡可以正常使用，并且要按期还款，不能出现逾期的情况。六个月内你的征信就会好很多了。具体的恢复时间长短不一，各个银行的标准也各不相同，根据我的了解来看的话，四大行比较严格一些，而股份制银行则相对宽松一些。

第三步，在确实需要的时候才使用正规途径借钱。不要再接触网贷了，因为那是个没有尽头的地方。向亲朋好友借点钱或者是利用公积金和社保在银行办理消费贷款，利息会比较低一些。上一年为一位教师办理了公积金贷款，年利率是3.6%，相比之前的高利贷要便宜很多。

被忽视的一个小地方

说一件很少有人知道的事情。有的银行在审核时会查看你的网贷账户上的“授信总额”。如果一个人名下有十张网贷卡，每张卡上都有1万元的额度，即使这个人没有借款一分钱的话，银行仍然认为他有十万块钱的负债。这件事情我还特意向风控部的一个朋友咨询过的，他们那边叫做“授信占用”。因此不需要用到的网贷账号要尽快注销掉，不要留到过年的时候再用。注销之后要等待一个月再查询征信报告，并且要保证账户的状态为“已销户”。

另外一件事情要提一下的是。去年还不至于如此，但是今年很多银行对于“网贷记录多”的容忍度已经降低了。以前只有两三次查询还可以，现在有的银行发现三个月之内有三次以上就会直接拒绝。政策变了，我们也要随之改变。

最后说点实在的

见过很多人年轻的时候随意借贷，结果到了要买房买车的时候却处处受阻。一个做销售的小哥，收入很稳定，但是由于征信不好，首付已经付出去了，但是贷款申请没有通过，定金险些打水漂。之后折腾了好几个月的时间，在找担保公司的时候又花费了两万多元的担保费用才把贷款办理成功。你认为这是不是不公平呢？

手机上有很多网贷申请记录这件事，并不重要，但是也很严重。小的话就是多付一些利息，大了就等于失去了购房的梦想。现在还可以停下来，不要等到了需要用钱的时候才后悔没有早一点行动。

你目前在征信上有多少个没有注销的网贷账号呢？马上进行查询。