急需资金却屡屡碰壁？不上平台的借款有哪些？揭秘那些隐藏的“放水”口子

凌晨2点的时候，李明坐在阳台上台阶上抽烟，但是并没有感觉到烟头已经烧到滤嘴了。前两天家里打来电话说爸爸得了脑梗塞住进重症监护室，并且需要一大笔钱做手术。他在手机上的所有借款软件都查了一遍之后发现自己的情况很糟糕——之前有过多次逾期记录，在此之前一直笑脸相待他的平台此时都已经变成了“审核不通过”。在绝望中想起朋友圈里一些声称可以无视是非的小广告时，内心是既想又怕、走投无路的感觉吧？只有亲身经历过的才能体会到那种窒息的感觉。

李明的情况并不是孤立存在的，在这个越来越完善的信用体系下，由于种种原因而无法进入传统的金融机构大门的人不在少数。当我们在讨论的时候没有上平台的借款是什么当我们在绝境中寻求生机的时候，这就是我们要讨论的内容。这不是一个有关于资金运转的问题，而是人和风险之间的一场较量。人们之所以在这上面犹豫不决，并不是因为正规途径行不通，而是因为野路子又担心会踩到雷区，在这样的情况下产生一种进退维谷的感觉，就如同身处沙漠之中想要得到一滴水但是又害怕那只是虚无缥缈的幻象一样。如果常规的道路无法通行的话，那么我们可以把目光转向一些不太主流或者是还没有被完全纳入到大数据征信系统之中的渠道当中去，在此之前我们需要先弄清楚里面的一些门道以及潜在的风险。

所谓不上平台，在行业内一般有两种说法：第一种是借款记录不上征信，不会出现在央行征信报告中；第二种是在审核时并不完全依靠大数据风控模型来判断，对有征信污点的借款人比较宽容。这样的借贷方式存在，也为一些被传统金融机构拒绝的人提供了希望。但是找到这样的途径就像大海捞针一样困难，稍不留神就会掉进高利贷或者诈骗的圈套里去。所以要懂得没有上平台的借款是什么除了要解决眼前的问题之外，还要防止受到第二次打击。

第一种就是私人借贷。这是最原始也是最不登大雅之堂的方式，在熟人间发生最多。借贷完全是建立在双方互相信任的基础上，并不需要经过繁复的审批程序，只要双方商定好利率以及还款时间就可以完成交易了。但是该方法存在很大的问题：一是耗费大量的感情资源；二是很容易引起争执。对于爱面子的中国人的而言，除非万不得已之外一般都不会选择此路。另外如果是由中间人牵线搭桥进行的个人贷款的话，那么利率就会非常高昂，并且还存在着被套路贷坑的风险，非常危险。

除了私人借贷之外，在线市场上还有许多审核制度比较宽松的产品，由于其技术架构或者市场定位的不同，并没有全部接入到主流的征信体系中去，或者是对征信系统的接入要求不像大银行那么严格。比如说雨露花该产品的口碑很好，在小额信贷领域内小有名气，其主要优势在于申请手续简便，并且可以为存在信用问题但是具有还款能力的人提供一个比较合理的贷款金额。不同于传统的平台会把每次借款都精确到分毫地进行登记，给用户提供了一定的时间来调整自己的状态。

类似的还有智房金服虽然它的名字听上去是做房贷的，但是其实它也在消费金融领域有所涉猎，并且主要面向的是那些有稳定收入但是征信记录不佳的人群，其通过率要比市场上大多数平台都要高一些。该类网站在审核的时候更加注重用户真实的还款能力而不仅仅是那一个冰冷的分数。当然，在我们寻找的时候没有上平台的借款是什么在选择的时候要会分辨，有的平台尽管说不上征信，但是利率却很高，这时候就需要我们去算一算借款的成本了，以免掉入以贷养贷的陷阱中。

另外典当行也是比较典型的“不上平台”的借贷形式。这是个很老的一种融资途径了，你只要手里有一些有价值的物件儿，比如说金子、名牌手表、高级皮包或者电子设备等等，都可以很快地把它卖掉来换取现金。这样就不用看征信了，并且没有所谓的“平台”进行审核，唯一的一个缺点就是折价率比较高。但是对需要紧急救助的人而言，打折可以被接受为代价。同时还有专门针对某一类场景的消费金融机构，例如万达融金在一些特殊产品的设计中，也会采用比较宽松的方式，特别是针对新的用户群体而言，通常会有一个较为宽松的适应期，这也值得我们去注意一下。

当然，由于技术的发展，不再使用征信的产品也越来越少，但是仍然有部分产品在风控方面做得比较好。比如说云柚速借该产品的特点就是快审快贷，并且不完全依靠央行征信数据来进行风险控制，而是用用户日常生活中的各种行为数据来判断其信用状况。也就是说，即便你征信报告上面一片狼藉，但是只要你平时的行为数据好，仍然有可能拿到贷款。另外一款是安心借和它的名字一样，主要就是借款过程中的公开、安全，尽管门槛很低，但是合同条款很明确，并且可以防止出现隐形高利贷的风险，使借款人能够放心地借钱。

但是要告诉大家的是，在寻找没有上平台的借款是什么在过程中我们要保持警觉。市场上存在很多不良分子，他们会利用借款人的急切心理来设置“套路贷”陷阱。他们一般以“无门槛、不用还钱”为由来诱使借款人签订虚假高利借贷协议，并且还会采用暴力追债的方式来迫使借款人归还款项。所以不管怎样选都行雨露花、智房金服无论是哪个平台，在签订合同时都应认真查看合同内容，核实利率是否符合法律规定，不能盲目听信他人建议。

最后我们要知道的是，借钱只是一种方式，并不是目的。不管用什么途径借的钱，总归是要还的。知道了之后没有上平台的借款是什么之后最重要的就是合理的安排好自己的财务情况，量入为出，不要过度负债。真正安全的感觉，并不是可以借到多少钱就有多安全，而是自己对生活有控制的能力。希望所有的人都能找到一个既能够解燃眉之急又不会对未来造成影响的方法，在夜晚的时候不再因为缺钱而烦恼。