过年还下款的平台口子：银行人偷偷告诉你几个真实渠道

大年初一的时候，我就已经收拾好行李要去老家了，这时我的手机铃声响起。老张是做餐饮行业的老客户了，他的语气非常着急，说供应商那边忽然要求结清货款，否则年后就不发货了，还欠了12万元。问我此时还可以怎么赚钱？人们认为春节期间银行都会放假，并不会放贷。其实不是这样的。每年这个时候总会有些过年的时候还有返利的平台漏洞默默地运行着，但是这些信息一般情况下你是不会接触到的。

过年的时候还可以贷款的平台，真的存在吗？

其实这件事情要追溯到银行审批系统的源头。人们认为我们审批贷款的时候都是有人在看着材料。这些都是很早以前的事情了。目前大多数消费贷和信用贷都采用的是线上的风控模型。也就是说，只要系统没有关闭，在凌晨3点的时候提交申请，仍然可以拿到额度。

去年春节期间的情况我印象很深。二月初的时候有一个做电商的朋友需要资金来进货。他在某银行有预授信额度但是没有使用过。抱着试一试的态度点了一下取款，没想到不到2分钟就收到了钱。那么是什么原因呢？由于该行系统的全部都是自动化的，并且不需人去操作。这属于典型的过年的时候还有返利的平台漏洞之三，但是问题在于，并非所有的银行都拥有这样的开口，而且每年的政策也在不断变化中。

那么所有的平台都是相同的吗？有的小贷公司在春节期间会停止审核工作，但是银行系的线上产品，在这个时候反而更有可能被批准通过。这样的内部逻辑外人是无法理解的。

哪些地方可以进行“过年口子”的交易呢？

我在这里工作了很多年，处理过的案件数以万计。按照往年的情况来看，在春节假期期间下款的概率会比较大一些。但是我要说的是，我只是看到了而已，并且各地情况都不一样，所以请大家不要随便质疑。

第一种就是国有大行的线上消费贷款。比如说某银行的“快贷”和某银行的“融e借”。这几家公司系统的稳定性很好，在春节期间一般都会有一些额度释放的任务。去年还不至于如此，今年据说为了争夺客户，所以留了一条后路。如果您的征信没有太大的问题，并且平时有代发工资或者公积金的话，在这个时候去刷的话，成功的几率会比平常高出很多。

第二种就是一些股份制银行所发行的备用金理财产品。这些产品的平常时候不会有什么动静，但是到了过年的時候为了增加人气就会稍微放松一些。具体的公司我不能直接说出名字来避免被说成是在做广告。但是可以告诉你的是，在你用信用卡的时候，“备用金”和“专项分期”的选项会出现。如果有的话，那么很有可能就是系统预先审批通过了，在春节期间也可以取款。

第三种情况是被我特别注意的一种情况，即一些有合法牌照的消费金融公司。该类平台的利率要比银行高一些，但是审核宽松、放款迅速。春节期间基本上没有假期，都是由机器来审核。但是其中有很多陷阱，在后面我会详细说明。

申请的时候要走的“门路”以及掉进去的“陷阱”

到这里的时候，我要泼一盆冷水了。并不是找到缺口就可以拿到钱。很多人的失败都是因为小问题造成的。

申请的时间比你想象中的要重要得多

但是很少有人知道。春节期间申请贷款的话，最好不要选择除夕或者正月初一零点之前。是什么原因呢？那时候系统的维护几率比较大。最好的时间是在早上十点至下午三点之间。此时即使系统出现故障也可以由值班人员进行解决。我的一个客户，在大年初一晚上喝了很多酒之后胡乱点了几个申请，并且被卡在了人脸识别环节上，导致系统报警并把他的额度给冻结掉了。为了什么？

另外，在申请时要找准自己的位置。不要在你老家十八线的小城村子里面点申请，定位为“某某村”，系统风控就会认为你的居住稳定性不好。如果有条件的话，在县城或者是市区附近的网点下单也可以。这个方法虽然有些阴险，但是很有效果。

第二个陷阱就是征信查询次数过多。很多人在过年的时候没有足够的资金去使用信用卡，就像一只没有头的苍蝇一样四处乱撞。那么最后的结果是什么呢？征信花完了之后，哪一家银行都不会批准你的贷款申请。最惨的是一个星期之内就开了12家店，但是因为被拒绝而无法开业。也就是说选择好两三个比较有把握的目标，然后集中力量攻打一个。

银行里面的人是怎么看你的申请的？

虽然大部分线上贷款都是由机器来审核的，但是有一些大的金额或者是被触发了人工复核的情况会送到我们的手上。春节期间值班的人比较少，每个人的案头都堆积着很多案件。那么我们现在应该怎么去审判呢？

老实说就是看看“稳不稳”。你所在的公司是好的吗？公积金是否出现过中断的情况？使用手机多长时间了？这样的硬性要求要比任何花言巧语式的资产证明都要管用得多。有一个客户的征信上出现了两次逾期记录，但是金额很小，只有一两百元，并且已经忘记了还款的事情。一般情况下，在春节期间我会直接放行这类案件，但是现在审核很严格，所以这个小问题被放大了。因此，在春节的时候去申请的话，材料要干净整洁，不能弄虚作假。

行业内幕的事情说出去可能会有人忌讳。有的平台宣称“过年不停业、秒到账”，实际上就是把你提交的信息先保存起来，到年后才给你审批。可以快速通过审核的是少数几家大型银行。怎样来区分呢？查看合同内容。如果你申请之后很久都没有额度出来，或者是让你等着通知的话，那你就被“暂存”了。此时不要傻等，要马上更换其他公司。

如果真的没有钱怎么办呢？

这是我要说的话。如果资质太差、征信逾期很多、负债率很高的话，那么任何口子都无法拯救你了。不要相信外面的中介机构吹嘘的“百分之百放款”、“黑户也可以办理”，这些都是胡说八道。如果有那样的能力的话，他们早就去贷款发家了，还要靠你的服务费来赚钱吗？

去年有一个做小本生意的大姐，在网上看到一个虚假的广告，花了五千元“包装费”，但是没有得到任何好处，并且个人信息也被泄露了。到现在我还能想起她在网点里哭诉的情景。因此凡是要求你先付款的都是要被拉黑的。正规的平台，在贷款之前从不收取费用。

如果银行系、正规消金都已经尝试过了但是仍然没有效果的话，那么就只能向亲朋好友借钱了。面子有什么用呢？不要因为一点虚荣心而去借高利贷。这才是万劫不复的事情。

说这么多的意思就是：过年的时候是有下款的机会的，但是这个机会是留给有准备的人的。平时要保持良好的信用记录、不中断住房公积金缴纳等，要比其他任何事情都重要得多。临时抱佛脚的风险很大，而且费用也很高。

最后给出一个实际的意见：你现在就可以打开手机银行APP查看是否有预授信额度。有的话要截屏保存起来，在过年的時候這就是你的一個憑證了。没有的话也不要随便尝试，好好过个年，年后再做打算。