我试了一圈，那些号称19岁能下款的网贷其实藏着这些秘密

凌晨3点的时候，室友看着手机上显示的“审核被拒”，感到非常沮丧，但是我不经意间打开的一条信息使我的账户里立刻多了1000块钱。这不是运气好，而是由于人们没有弄清楚19岁的年轻人可以申请贷款的原因。人们一般会很快地在搜索引擎中输入“19岁可以在哪些平台上进行贷款并马上到账？”或者是大学生可以从哪里借到五千块钱？但是你是否想过，为什么有些平台会直接拒绝用户申请，而另外一些平台又能够迅速批准用户的请求呢？除了最基本的年龄要求之外，这些网站还会检查些什么呢？真正可以使用的下款口子都有哪些不为人知的要求呢？

目前借贷市场上针对19岁这个刚刚成年的特殊人群也出现了很多专门的信贷产品。小贷公司一般采用的是“消费快贷”的方式，也就是金额较小、周期较短的贷款形式。比如分期X这样的平台，它的最高额度一般是五千左右，在给19岁的人申请的时候，只需要提供一个实名认证过的手机号，并且正常使用六个月以上以及一张普通的存折就可以通过审批了。借款期限可以是三个月到一年半不等，年化利率一般在24%-36%之间。根据用户的反馈来看，尽管它审核的速度很快，可以在15分钟之内就给出结果，但是由于逾期催收比较严重的原因，所以更适合于短期周转使用。

另外一种比较流行的平台就是“速借宝”，主要提供小金额快速放款的服务。起始金额为一千元，正好满足很多年轻人遇到紧急情况时需要帮助的需求。除了进行身份验证之外，在使用条件方面还会考虑用户淘宝收货地是否稳定。很多19岁左右的用户表示，这个平台对“白户”（没有信用记录的人）很友好，但是缺点在于额度增长速度慢，并且借款期限较短，在三十天之内就要把钱还清，压力比较大。

但是并不是所有的标榜“19岁可以贷款”的平台都是值得去试一试的。一些小型借贷软件会收取很高的费用。比如借了1000块钱，到手的钱只有八百块，“砍头息”的做法是违法的。所以在选择1000-5000元的小额贷款平台的时候要认真查看借款合同里包含的各种利息和费用。

优缺点分析上，该类平台最突出的优点就是门槛低、放款速度快，可以解决年轻人没有抵押物或者流水不足的问题。但是它的缺点也很明显：利率一般都比银行贷款高，并且很容易使缺少稳定收入的学生陷入“借债还债”的恶性循环之中。注意要点之一就是看这个平台有没有和央行征信系统对接。目前大部分正规平台都已经接入了，一旦出现逾期就会对个人征信产生影响，从而影响到以后的房贷、车贷等事情。

针对大家所关心的一些问题，我已经做了一些回答如下：

用户提出的问题是：19岁的学生可以向银行申请贷款吗？ 答案是：从法律的角度来看，19岁的成年人已经具有了完全民事行为能力，并不需要得到父母的签字确认，在无法还款的情况下，催收人员会找紧急联系人来催债，所以要根据自己的实际情况来做决定。

用户问：没有工作的也可以申请到1000-5000元的额度吗？ 答案是：有些平台并不强制要求提供社保和公积金证明，但是需要填写工作情况以供审核，在没有实际收入的情况下，最好不要轻易借贷，以免产生逾期问题。

用户提出的问题是：审核不通过的原因一般是什么？ 答案是除了年龄不匹配之外，最常见的就是手机号实名信息和申请人不一致，或者是最近在各个平台上多次申请贷款，从而引起大数据风控预警。