我试了十几个平台才发现，网上借款哪个平台靠谱和网贷黑户必过软件全是坑

凌晨2点的时候，李明看到手机屏幕上蓝色的灯光照在他的脸上，在这个时候他正盯着自己被拒绝的贷款申请页面出神。为了找到所谓“网贷黑户必须通过”的软件，他已经连续三天三夜地折腾着去寻找它了，但是不但没有借到钱，反而把手机里的许多莫名其妙的应用都下载了下来。后悔莫及的是当初轻信了百分之百可以拿到贷款的说法。于是我不禁想道，在网络上询问哪家借贷平台最安全的人很多吧，但是这些信息背后又隐藏着多少人不知道的秘密呢？是否存在不受征信影响的借款途径？那么所谓的“必过软件”是救人的希望还是加速死亡的原因呢？

其实市场上并不存在真正的“网贷黑户必过软件”。凡是用此名义进行宣传的十个人当中有九个都是诈骗分子，另外一个人就是高利贷。正规的网贷平台如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台都比较可靠，但是它们对于用户的征信要求非常高。如果是“黑户”的话，那么这些门基本上都是关闭状态。此时人们往往会出现急功近利的心态，盲目地去寻找各种各样的小贷公司来解决问题，而实际上却越陷越深。

看看几个主要平台的情况如何，从而可以对所谓“可靠”的含义有一个大致的认识。第一是蚂蚁借呗额度一般为一千到三百万之间，最长期限是十二个月，日利率大约在千分之一点五到六之间。使用的条件很严格：芝麻信用分数很高并且支付宝使用情况很好。用户的反馈大多是下款速度快，但是风控越来越严格了，只要有一点点逾期就会被关闭。其次就是微粒贷使用白名单邀请的方式，额度为500-30万之间，并且可以自由选择时间长度。它的好处是正规安全，坏处是没有入口就无法进入，强行进去也不行。

另外一些被称作“黑户可以通过”的平台，例如一些无名的贷款超市所推荐的渠道。该类平台一般额度很小，只有几百到几千元之间，并且时间很短，一般是7天或者14天左右。表面上看条件比较宽松，有的还宣称“不用查征信”，但是实际上还是会查看你的人际关系网。如果出现逾期的情况就会爆通讯录成为标准操作流程。用户的评论中都提到了“利息高”、“暴力催债”。这样的“必须通过”的代价就是你的隐私、你的尊严。因此，在你询问网上借什么平台好时，就是在衡量风险与收益了。

如果你真的需要借钱并且你的信用记录不好，那么就不要使用这些所谓的“必过软件”了。给出一些比较好的建议给大家。首先就是选择抵押贷款。如果有车子、房子或者是保险的话，通过正规金融公司的抵押贷款虽然程序复杂但是利息是合理的，并且不会有暴力催债的情况发生。第二种方式是向朋友或家人借款并出具借据，在支付给对方的钱款上要比银行多出一点利息费用，这样相比起网络借贷要实惠很多。第三点就是如果一定要在网上借款的话，请一定看清楚年化利率，凡是年化利率大于24%，甚至是36%以上的都属于高利贷范畴之内，坚决不能触碰。

然后对优点和缺点进行分析。大平台的优势在于资金安全、利息公开、有信用记录，缺点是门槛很高，审核速度很慢，并且对于黑户不太友好。所谓的“黑户必过”小平台的优点就是：放款快、门槛低但是它的缺点也很严重：利息非常高昂（通常包括服务费和砍头息），并且存在暴力追债的风险，还可能造成个人隐私被侵犯。大家要记得，在金融世界中，风险与收益是成正比的关系。借款门槛越低，你所要承担的风险就越大。

在网上借的钱的时候要注意以下几点。第一点就是保护好自己的个人信息，在上传身份证照片、进行人脸识别之前要谨慎选择可信度高的应用软件。第二点是不能轻信那些号称能够帮助你“修复征信记录”或者“强制还款”的机构，因为它们都是骗人的。第三点就是量力而行了，如果是为了赌博或者是高额消费而去借钱的话，那么不管哪一个平台对你的而言都是一条死路。

以下是一些人们常常会提出的问题，我把它们整理在一起了：

1. 用户提问：我是一个网贷黑名单用户，没有其他任何方式可以贷款了吗？
解答：正规持牌金融机构基本上没有希望了。一些极小金额、很短时间的“高利贷”平台可能会放款，但是风险很大，不推荐去试一试。建议先把征信搞好，一般逾期记录会保存五年左右。

2. 用户提问：在网上借的钱应该选择什么样的平台比较好呢？怎样判断一个网站是否合法？
解答：可靠的平台应该有国家颁发的合法金融许可证（比如消费金融牌照）。可以到APP上查到它的营业执照，也可以去银监会官网查到它是否具有相关资质。牌照信息不清楚的全部都算作不可靠。

3. 用户提问：申请被拒绝之后，在另一个平台上再申请可以成功吗？
解答：不可以经常试用。每次申请都会在你的征信报告中留下一条“贷款审批”的查询信息，在短时间之内如果被查得太多次的话，就会被系统判断为你急需资金周转，并且所有的金融机构都会拒绝给你放款。间隔期应该大于三个月。