威海无抵押借款公司有哪些？踩过三个坑后我才搞明白

2019年的时候，在威海做生意，因为资金周转不灵，所以很着急。在网上搜索了一下威海没有抵押贷款公司的名字，结果被骗了八千元的服务费，并没有拿到借款的钱，反而损失了一笔资金。老实说，在那个时候真的想要打自己两个耳光。

现在的我就是急急忙忙的，没有弄明白事情的情况下去里面去了。这几年我对这个圈子已经很熟悉了，今天把我的亲身经历写下来，给大家威海的老乡们提个醒。说实话，这个行业很深奥，如果不踩到几个坑的话是很难理解的。

第一种方式就是只看广告而不看资质

那时候我在网上看到一则广告，上面写的是“无抵押、无担保、当天放款”，感觉很专业。去到之后在一家小隔间的写字楼里面，对方穿的是西服打的是领带，在桌子上还有营业执照。他要我先付三千元的“资料审核费”，说审核通过就可以放款了。

结果付了钱之后，对方说我征信有问题要再交五千块钱“疏通关系”。当时我心里很激动，所以又把钱给了他。那么接下来会发生什么呢？人家已经把我给拉黑了，电话也不接，上门来找人的也早就搬走了。后来我才得知，该营业执照为虚假证件，租一间办公室就可以装潢得有模有样的。

这件事到今天我还记得很清楚，在八千块的时候对于当时的我是不小的数目。之后我就变得聪明起来，在出发前我会用天眼查、企查查等工具查询一下公司的相关信息，看看它是否涉及“小额贷款”、“融资担保”之类的业务。如果没有的话就直接离开，不要被他们的花言巧语所迷惑。

威海没有抵押贷款的合法途径是什么？

被坑之后我就认真的去研究这个问题了。也就是说，在威海地区比较可靠的资金借贷途径主要有以下几种：银行信用贷款、有资质的小额贷款公司、消费金融公司。其他的投资公司和咨询公司等大多数都是不正规的。

银行信用贷款最合算，利息很低，年化利率大约为4%-8%左右。但是条件也很苛刻，需要良好的个人信用记录、稳定的就业和缴纳社保公积金等。威海那边的威海市商业银行、农村商业银行以及四大行的分行都存在这样的理财产品。具体的可以贷多少钱，各个银行的标准都不一样，我只是了解了威海市区的情况，在县里的可能会有些差别。

持牌的小贷公司、消费金融公司的门槛较低，但是利率较高。年化利率一般为18%-24%，有的还会更高一些。去年还不至于如此严重，今年监管部门加强管理之后，许多非法经营的企业被清理掉了。目前能够正常开业的店铺大都持有相关许可证，比较安全。

第二条陷阱就是没有看过合同就签了字

我的表弟上个月去威海找了一个放贷公司的老板，说他们给的利息是每月千分之一，听起来很合算。厚厚的合同没有仔细看过就签字了。原来合同上面有“服务费”、“管理费”、“咨询费”，各种费用加在一起的话，年化利率就已经超过了36%。

借了五万元之后只剩下四万二，还要偿还六万多元。这件事到现在我都很为他感到不平。如果我当时让他帮我看看合同的话，他是绝对不会签字的。

有一个很多人都不知道的事情是：合同上所列的利率并不一定就是真实的利率。实际使用的利率要使用IRR公式来计算，也就是内部收益率。随便下载一个计算器在手机上就可以算了，不要嫌麻烦，算清楚之后再签。正规的企业是不会害怕你的计算的，而害怕你计算的人肯定是有问题的。

第三种方式就是相信“内部消息”

我的一个朋友因为征信不好所以不能从正规银行贷款。有一个中介告诉他说自己有“内部关系”，可以帮其把征信“清洗干净”，并收取了两万元作为费用。那么最后的结果是什么呢？征信没有被清理干净的话，钱也就没了。也就是说征信是由中国人民银行来管理的，有没有人能够把它洗干净呢？这些都是骗人的说法。

有人声称自己认识银行里的领导，并且能够“特批”放贷，要求你先支付一笔所谓的“打点费”。不要傻了，银行的审批系统是由电脑来运行的，领导也不可以随意更改结果。即使真的有关系的话，人家又怎么会为了你的那点儿贷款费而冒着丢掉工作的风险呢？

征信不好的人应该怎么做呢？好好地去维护自己的信用记录。两年之内产生的逾期记录对个人的影响最大，在五年之后就会被系统自动清除掉。没有捷径可走，不要相信那些可以“洗白”征信的人，他们都是骗子。

第四种方式就是用新的债务来偿还旧的债务，从而陷入更深的困境中

该事件为本人所亲历。一个做海鲜生意的大哥因为要借钱周转，所以就去借高利贷了，但是还不上之后又去借另外一家。于是利息越积越多，最初的一万元变成了四十余万元。最后把房子卖掉来还债，妻子也因此和他离婚了。

如果他早一点把事情告诉家人，或者和债权人进行谈判的话，就不会走到今天这个地步了。很多借高利贷的人不敢说出来，时间一长就越来越严重了，到最后根本就还不了钱。

这里有一个很多人都不知道的事实就是：年利率大于等于36%的部分，在法律上是得不到任何保障的。如果已经偿还了超过36%的部分的话就可以到法院去起诉要回自己的钱。但是这个过程很繁琐，最好是开始的时候就不要接触高利贷。

最后给出一个简单的列表

以上就是我所知道的所有内容了，现在来总结一下几点有用的：

• 借款之前要查询一下公司的资质，如果没有金融牌照的话就直接PASS
• 任何要求你先付款的人，转身就跑
• 合同要仔细阅读，并且计算出实际的利息率
• 不要相信“内部渠道”、“洗白征信”的说法
• 不还的话就要积极地去和对方沟通解决，不能继续用新的债务来偿还旧的债务

威海正规的无抵押贷款途径有很多，但是不能急于求成，要多对比几家公司。那时候我是很着急的，所以被别人钻了空子。如果当时再花上两三天的时间来完成作业的话，也不会受到这样的损失了。

最后一句话就是：借钱的事情，能够不借就不要去借。如果真的需要借款的话，首先要问一下自己是否可以及时归还。不能按时还款的时候，你会发现你当初所借的钱其实并不存在什么价值。