征信黑花了不能上深圳牌吗？我采访了30个人告诉你真相

上个月底，在深圳市龙华区一家咖啡厅里我遇到了老陈。手里拿着很多文件，眼睛非常疲惫，应该是好几天没有休息好了。老陈做物流生意，积攒了几年的钱想要买一辆货车跑运输，但是到车管所摇号时却傻了眼——系统显示他不符合申请条件。当时的他的想法就是：征信黑花了就不能申请到深圳车牌了吗？问题就如一块大石头压在了他的心口上，因为这辆汽车是他的最后一根救命稻草。

老陈并不是个案。近几年来，在深圳做金融调查的时候听到了很多类似的案例。有的人是因为几年前的一次担保没有按时还款而陷入困境，有的人则是由于过度借贷导致征信记录被查得支离破碎，在摇号或者买车的时候都出现了问题。但是其中的道理，并非一句话就可以解释清楚的。“可以”和“不可以”的说法并不能完全概括其中的内容。

征信花与黑是完全不同的两个概念

很多人的理解中把征信“花”与征信“黑”混为一谈，这是一个很大的误解。简单来说，征信花就是指查询次数多、账户类型杂，就像是用涂改液在上面胡乱涂抹的一张纸一样，虽然看上去很凌乱，但是里面的东西还是存在的。征信黑就是指存在严重的逾期、呆账或者被列为失信被执行人的情况，这样的情况下这张纸就相当于已经撕破了。

记者曾经采访过一个在车管所工作了八年的人士，他说，在系统审核时对于这两个方面态度大相径庭。征信花最多就是说你的钱不够用，并不会因此而否定你；但是征信黑，尤其是被法院列入失信被执行人名单的，则会被系统直接拦截掉。这件事情是不能够商量的。

老陈不明白这两者之间的差别。他认为自己的网贷查询次数多了就会被标记为“黑名单”，所以不敢去申诉。之后我把他的征信报告打印出来给他看，上面除了查询次数多之外，并没有任何实质性的逾期情况。也就是说，他是被他自己吓到了。

征信黑花了就不能申请到深圳车牌了吗？主要是看这一处

深圳市的车牌政策在全国内都是比较严格的，要进行竞拍或者摇号，并且还要审查资格。众所周知的“居住证、社保、驾照”三合一制度大家都很熟悉，但是很多人忽视了征信这项审核的标准。具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况是这样的：普通征信查询次数多、负债比较高，并不会影响到摇号资格。被限制的是失信被执行人的名单。

去年我去采访了一个做外贸的小老板，姓周。由于一起供应链金融纠纷案件被银行告上法庭，并且判决生效之后没有按照要求执行，所以就被列入了失信被执行人名单中。那时候他刚刚拍到了一张深圳车牌指标的照片，但是去办理登记的时候却被系统拦住了。周先生当时拍大腿了，八万多元的竞拍款已经交付了，但是车牌却没有拿到手，在车管所那里要先处理好法院那边的事再过来取车。

因此看问题的重点并不是看你征信报告上有没有“污点”，而是看你是否触及了这条底线。但是各个城市的差别很大，我不清楚具体的情况，只能告诉你深圳的情况。

车贷、上牌这两件事其实是一条线

还有一处陷阱就是很多人的车贷审批与车牌指标申请是不一样的。其实这两者是两个不同的群体在审核，并且标准也不同。银行或者汽车金融公司批准你贷款的标准是看你是否有还款能力以及信用状况；而车管所给你发放车牌指标的标准则是看你是否具有合法居住权并且有没有违法记录。

最典型的一个例子就是小林这个人。他目前在南山的一家互联网公司工作，收入还可以，但是由于刚毕业的时候不懂事，刷了很多网贷，征信上的查询记录很多。他到4S店看车时，销售人员告诉他说征信可能会不过关，于是他认为就连车牌都无法申请了，差点放弃了买车的想法。

之后该怎么办呢？小林向一个做金融的朋友询问了一下情况，朋友建议他先把钱付给汽车公司买一辆新车，然后再用该车进行抵押贷款。于是车牌号就顺利地申请下来了，因为他征信只是一些“花”，并没有严重的逾期行为，并且也没有被列入失信人员名单中。关于车贷的事情，他之后找到一家对于查询记录的要求不是很高的一些城商行，虽然利率比之前稍高一些但是也批了下来。这件事情是什么意思呢？车贷不给就不给车牌，不能把两者混为一谈。

没有被说明的一些规定

经过多年的调查之后我才发现，在网络上很难找到一些重要的信息，只有行业内的人才知道。比如说深圳车管所系统的更新速度怎么样。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，系统与最高人民法院的失信被执行人名单接口由原来每个月同步改为现在的实时同步。那么这又是什么意思呢？也就是说你现在已经被移出了失信人名单，所以明天就可以去申领车牌了，并不需要再等待一个月的时间。

还有一件事情大家可能不太清楚。征信报告中“呆账”的情况要比一般的逾期要严重的多。我曾经采访过一个银行信贷部门的人士，他说他们公司有一个不成文的规定，在征信上留有不良记录的客户，买车贷款基本上会被拒绝。但是车牌号的申请呢？只有在呆账没有经过法院判决的情况下才会被拦截。

根据我的观察，大约有三分之一的车牌申请被拒绝，并不是由于征信问题，而是在填写资料时疏忽大意造成的。居住证过期、社保断缴一个月、驾照状态不正常等等都是比较常见的障碍。不要把所有的责任都推到征信上面去。

征信查询多了还可以挽救吗？

关于征信花的事情。如果查询次数过多的话，可以怎样解决呢？答案是有，但是要花费一些时间。征信查询记录保存两年，“花”就是过去的“孽”。要想改变现状，唯一的方法就是控制自己的手，不能再随便点击网贷申请了。

我曾经采访过一位做中介的老王，他在这个行业摸爬滚打了十几年，见过了很多客户。他说有的客户在贷款的时候会说自己的征信有问题贷不了款，但是他们的手机上却安装了七八个借贷软件。这是不可能的事情吧！老王说话很直接，“先把这些应用都卸载掉，在这里养半年的信用记录要比去找其他途径要好得多。”

在养征信的时候要保留一到两张正常的信用卡，并且要按期还清欠款，不能再有新的查询记录了。半年之后，你自己的征信报告就会好很多了。这种方法虽然不怎么科学，但是很有效果。

给还在犹豫不决的人一些实际的意见

在写这篇之前，我给老陈打了电话。现在的状况如何呢？车牌已经安装好，货车行驶得很顺畅。他说自己当时是被网上的一些消息吓到了，认为有了征信问题就没有希望了。之后到车管所窗口询问时，工作人员告诉他如果不在失信名单里就可以办手续，并且差点把人给气死了——白白担心了两个月。

那么你也是在犹豫不决吗征信黑花了就不能申请到深圳车牌了吗对于该问题我给出的意见为：

• 首先拿到一份个人信用报告来查看是“白”还是“黑”，
• 如果是查询次数多、欠款金额大，并且没有影响到车牌的申请的话，就可以放心地参加摇号或者竞拍了；
• 如果存在严重的逾期或者呆账情况的话，应该先把债务的问题解决掉，在征信更新之后再进行贷款申请；
• 如果是被列为失信被执行人的，那么就先把法院的事情处理好再做其他事情吧。

不要在网上的地方胡乱搜索，越是搜索就越会感到不安。直接拿着身份证到车管所窗口询问一下就可以解决，比看一百篇博客还要有效果。

老陈那天临走的时候对我说了一句：“早知如此，当初何必瞎忙活呢？”很多事都是这样，被想象中遇到的困难吓倒了，实际上走过之后发现，并没有想象中那么严重。