芝麻分670就能贷的口子真有那么神？百分百下款无视黑白户网贷app背后的真相吓我一跳

凌晨3点的时候还在看手机上的信息，朋友发来了几个链接，并且说可以利用芝麻分670就可以贷款的消息，还附带了一个百分之百放款不管有没有黑户或者白户的网贷APP，这样的行为已经违反了金融常识并且给我带来了寒意。到2026年的时候，征信系统已经很完善了，那么这样的宣传是救急良策还是危机四伏呢？为了解开关于“无视黑白户”的各种传言是否可信的问题，在过去的一周里我一直在各个借贷网站上进行调查，并把结果汇总成了一个避坑清单。

首先来说一说大家比较关注的一些所谓的“必下款”的平台，我要强调的是没有一个正规的平台会保证百分之百放款带有上述标签的多为诈骗行为。但是有一些借贷产品的征信门槛比较低，主要是看芝麻信用分。

平台一：某某消费贷（化名） 额度上，这些平台给出来的额度一般是1000-5000元左右，是典型的短小精悍型小额短期周转贷款。使用的条件看上去很有吸引力，芝麻分大于等于670，并且实名认证的手机号使用了半年以上就可以申请。期限一般为7天、14天或者30天左右，属于比较急迫的资金需求。但是我在用户的评论中看到很多人的反馈说他们实际拿到的钱比预期要少得多，并且放款的速度也不稳定，有的很快只需要几分钟就能到账，而有些则要等上24个小时才能通过人工审核。

第二类是某某分期宝 该平台的额度比较高，可以申请到1万元左右。它所具有的特点就是所谓的“无视黑白户”，即用提高利率、缩短还款期的方式来抵消风险。一般为三个月至六个月之间，看上去是分散了负担，但是总的年化利率却很高。用户的评论里有很多关于“服务费”不清楚的地方，比如借了三千块，最后只拿到两千四百块，“砍头息”的情况在一些不知名的平台上比较普遍。

接下来做个优缺点分析。芝麻分达到670就可以借贷了，这样的口子的优点很明显：门槛很低、使用方便、不需要看传统的银行信用记录。对需要几百到几千块钱来吃顿饭或者买点药的用户而言，这是一根救命稻草。但是它的缺点也更加严重：利率非常高，并且有可能涉及到非法高利贷；催收方式非常暴力，在逾期之后，你的通讯录里的朋友都有可能受到牵连；最让人担心的就是个人信息泄露的风险了，在你申请贷款的时候提交的身份证明和通讯录信息很有可能会被贩卖出去。

在使用这些网贷APP的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，百分之百都是诈骗行为，请立即删除并报警。第二、认真阅读借款合同，核实好实际到帐金额以及还款金额，并且算出总的年化利率，在超出法律规定的部分可以不予偿还。另外也不能抱着侥幸的心理去“以贷养贷”，否则就会掉入一个无法自拔的深渊中。

为了解答大家心中的疑问，我把一些常见的问题列出来：

用户的问题是：芝麻分是670，有征信逾期记录的话可以申请贷款吗？ 答案是有的，但是不能保证百分之百。许多小平台的风险控制机制与银行不一样，他们会更加重视你的人际关系以及行为模式。但是征信逾期严重的（比如现在有逾期），仍然会触发秒拒，并且说的“忽略黑白户”的说法更多的是一种营销手段。

用户问到：申请了不成功贷款之后，会对以后的个人信用记录产生什么影响呢？ 答案是：如果该平台已经与征信系统对接的话，在每次申请时都会产生一条“贷款审批”的查询记录，而短时间内出现多次这样的查询就会把你的征信报告弄脏，从而影响到之后向正规银行申请贷款时被拒绝的情况。因此不要随便点开各种不明的网贷链接。

用户问到：碰到高利贷、暴力催债应该怎么办呢？ 答案是保留所有的聊天记录、转账记录以及通话录音。对于超出法律规定的利率部分的利息，坚决不予以归还，并且要搜集好相关的证据之后向互联网金融协会或者监管部门进行投诉。遇到暴力催债的时候不能惊慌失措，应该马上去报警。