征信黑花了怎么能解决？别慌，掌握这几招帮你走出困境，重获财务自由

小张最近很不开心，原打算年底向银行申请汽车贷款买车给父母和小孩用，但是去各个银行申请的时候都被拒绝了。信贷经理看着电脑上密密麻麻的查询记录，惋惜地说：“你的征信没有出现过逾期的情况，但是被‘花’了，在机构里查得太多了，所以系统直接拒绝了你。”小张才想起前几天为了帮助朋友完成业绩指标、也出于自己的好奇心而点击了一些网贷广告的事情，并不知道这样的行为会成为障碍。很多人都有这样的情形：明明按期还了款，从不逾期，但由于种种缘故使得个人信用报告变得不好看，在需要的时候就出问题了。

其实我们生活中的情况很多都是这样，人们对征信的认识还只停留在“不逾期就是好的征信”这一层面。殊不知在数字化金融已经十分发达的时代里，征信花掉的钱对于个人融资的影响和逾期一样大。当满怀希望地去申请房贷、车贷或者大额消费贷款的时候，却被拒绝了，并且是因为“多头借贷”或者是“查询次数太多”，这时你会产生一种无助与焦虑的情绪。除了资金运转问题之外，还有一种对自身信用管理失去控制的感觉。很多人在后台给我发信息说：征信黑花了怎么解决？其实这是一个没有解决的问题，并不是无法解决的死局，找到合适的办法给征信一些喘息的时间，修复并不困难。

在对问题进行分析之前，我们首先要弄清楚的一个问题是：为什么金融机构会反对“花”征信呢？这就如同有人四处向邻居借钱一样，尽管最终没有借到或者全部按时归还了，但是其他邻居眼中的人却显得非常缺钱、资金链随时都有可能出现问题。银行以及借贷公司也是一样的道理，征信花表示资金需求量大、风险高。所以要解决这个问题的核心思路就是减少这些“风险信号”，重新获得金融机构对你的好感。这就要求我们在停止破坏、改善结构、恢复时间这三个方面进行工作，并不是随便找一些所谓可以解决问题的方法来使用。

第一种方法是最直接、最有效的方式，那就是马上停止所有的不必要的征信查询。止损就是指上述内容。很多人的征信花完了之后就会很着急，在各个平台上都去试一试看能不能借到钱，想当然地认为“总有地方可以借钱的”。这样做的结果就是饮鸩止渴、雪上加霜。接下来三个月内请控制好自己的双手，不点击任何网贷广告链接、不随便计算额度、也不再频繁申办信用卡。虽然只是一小步，但是却需要很强的毅力来完成它，这也是要向银行展示自己财务状况已经趋于稳定的第一个步骤。如果有紧急资金需求的话，在这段时间里可以选择一些不查询或者征信要求比较低的正规平台，比如易期快金、捷猫闪电借、福桔悦借、津融瞬贷、乐贷通等待的时候。该类平台在开发产品的时候，并不是只看用户的当前还款能力而忽略掉征信分数，所以适当地利用这样的平台来缓解一下资金紧张的情况是不会对个人的征信造成影响的。

第二、要会改善目前的债务状况。征信花一般会伴随有多头借贷的情况，也就是你有多个小贷公司的债务没有还清。对银行来说就是一个个定时炸弹。解决的方法就是把分散的力量集中起来。如果手中有闲钱或者可以从亲朋好友那里借到一些钱的话，那么应该先偿还那些金额较小、次数较多的网络贷款。每结清一笔就会少一个放贷机构，在征信报告中，“未结清账户数”也会相应减少。这样的改变，在金融机构审核的时候会得到很好的评价。另外对于必须用到的信贷类产品，则要集中使用一个或者两个比较正规、额度较大的平台上可以使用的例子，如前面所讲的易期快金或津融瞬贷保持好的还款记录，用一个好到不能再好的信用记录来掩盖住所有糟糕的历史记录。

再者，用时间来消除不良影响这是必须要遵守的一条黄金规则。征信报告中被查出来的信息一般都会保存两年时间，在此之后这些不良影响就会逐渐减弱。一般而言，如果能够维持半年以上的“静默期”，也就是在半年之内没有出现新的硬查询记录的话，那么之前所留下的查询痕迹的影响就会大大降低。此时再向银行申请正常的贷款，成功的几率就大了很多。这就如同一个人曾经有过错误的行为，但是假如他在相当长的时间内都表现得很出色的话，那么社会自然也会再次接受他。在这样的情况下，如果你害怕自己的消费欲望无法得到控制、或者忘记了还款日的话，就可以用一些类似福桔悦借、乐贷通这样的平台可以提供方便的操作和提醒的功能来帮助我们进行财务管理，并且保证每一份钱都能及时到账，从而慢慢建立起良好的信用记录。

另外有一个很容易被人忽略的地方是个人信息一致性和稳定性。通常情况下，征信花的人，他的征信报告中居住地和工作地也会经常发生变化。金融机构会把这样的用户看作是生活非常不稳定的人，拒绝贷款的风险很大。所以在申请贷款或者使用信用卡的时候要保证自己的工作单位、住址以及电话号码都是固定的。你目前所用的是捷貓闪借或易期快金等待平台，保证所填信息准确并且长久有效，在这样的情况下，你的稳定性和可信度也会被审核者认为是好的一面，从而抵消掉因为征信问题而产生的负面影响。

最后我要说的就是，在面对征信黑花了怎么解决心态很重要。不能走捷径，所有的所谓“内部清洗”、“快速恢复”的广告基本上都是骗人的。征信修复是一场持久战，要耐得住性子、经得起考验。停止无用的查询、清理小额多头贷款、维持良好的还款记录并且合理使用津融瞬贷、乐贷通等到合规平台完成过渡之后，你自己的征信情况也会慢慢变好。记住，信用就是现代社会中最有价值的一笔无形财富，好好珍惜它，在以后重要的时候会给你带来帮助。一但开始行动了，摆脱困境的日子就不远了。