小老板亲测：容易通过的审核下款的网贷，到底靠不靠谱？

上个冬天的时候，因为一笔八万元的货物钱而险些发怒。

那时候正逢年底结算的时候，供应商那边催得很紧，但是我的账户上还没有收到几个大客户的钱。老实说，在做生意这么多年的经历中，遇到资金周转不灵的情况已经很平常了，但是这次却发生在最尴尬的时候——银行授信额度已经用完，而亲戚朋友之前两年借的钱还没有还清，实在不好意思开口。

没有办法了，只好在网上寻找出路。我在网上搜索容易通过审核、可以下款的网贷想要先把供货商那边的事情给解决掉。结果不搜还好，一搜就是满屏的广告，让人眼花缭乱，“凭身份证秒下款”、“黑户也可以贷款”，说得天花乱坠。

说实话，在点餐的时候我只是随便点了几样东西，并没有抱多大的希望。回过头来想一想，那是踩了很多个坑，但是也摸索出了些门道。今天就用一个小微企业主的角度给大家说一下这件事儿吧，免得各位再犯我同样的错误。

网上的“秒批”广告可信度高吗？

有件事情并不是所有人都知道。

你认为网贷公司所说的“系统自动审批”就是真的没有人管理，把资料提交上去就会有资金到账吗？不要那么天真。

去年我去了一个叫“通过率99%”的网站上填写了很多信息，但是最后还是被拒绝了。之后我认识的一位做风控的朋友告诉我说，很多平台说可以轻松通过的条件，并不是对所有人都适用的。他们会把你的名字列入到后台的“白名单”中去，在你不符合他们的目标客户群的时候，即使你的信用记录再好也有可能因为“综合评分不够高”而被拒绝。

其实也就是看是否符合他们的胃口。

有的平台只针对有社保、公积金的人群，有的平台只针对有营业执照的个体工商户，还有的平台只针对有房子和车子的人。如果你不清楚他们喜欢什么就随便申请一些东西的话，那么结果就是：征信查询费了，但是没有得到任何好处。

当时我也有同样的问题，在两天之内点开了七八个平台，但是只成功了两个，并且额度也不大。到现在我还记得很清楚的是那个坑爹的事情。

审核很容易通过并且放款速度很快的平台有哪些特点呢？

吃过亏之后，我便想一想，哪一种平台才算是可靠的呢？

经过一段时间的研究，并且向一些了解情况的人请教之后，我得出了以下几点建议。真正的审核很容易通过并且放款速度很快的平台一般都具有如下的一些特征：

第一就是看放款方。后面跟着的是有牌照的消费金融公司或者是银行背景的企业，相对来说比较正规，审核要求很高，但是很公平公正。不像一些杂牌军一样会把你的信息骗进来之后再随便拒绝你。

第二就是看利率怎么显示了。敢于在申请页面上明明白白地写出年化利率的人，一般底气都挺足的。藏起来不说“日息万分之几”、“借一千块钱一天只需要几毛钱”的人，大概都有问题。以前我也遇到过这样一种情况，看上去利息很低，但是放款时却扣除了一项叫做“服务费”的费用，计算下来年化利率让人难以接受。

第三就是看看申请的过程怎么样。过于简单的话就要注意了。正规的平台总归是要你授权查询征信、填写工作信息、绑定银行卡的吧？声称“只要带身份证就可以不用填写任何东西”的都是诈骗分子或者利率非常高的人。

小企业的资金周转问题应该如何解决呢？

再说说我自己的事情。

当时的我需要一笔资金来解决燃眉之急，但是又不能随便去申请贷款以免影响到自己的信用记录。之后我又想出一个办法，就是去找一些专门为小微企业主或者个体工商户设计的产品。

什么是秘密呢？很多人都不知道。许多银行以及正规的网络借贷平台都有关于做买卖的人的贷款项目。该类产品所关注的是你的经营流水、营业执照年限等，并非是你每月拿多少钱。

当时我手里有一张已经使用了三年的营业执照，尽管公司的规模不大，但是流水还是可以的。于是就去申请了一家股份制银行的经营贷款产品，在线填写资料、授权查询税务信息，整个过程不到半个小时的时间，拿到了15万元的贷款额度。

那么利息又是多少呢？年利率为7.2%，远远低于其他一些不正规的小额贷款公司。并且可以随时取现、随借随还，并且按天计息，非常适合我的需求。

这件事情使我懂得了一个道理，找到正确的道路要比盲目地去努力好上一百倍。

申请时不要遗漏以下几点

好的，说了那么多大的方面之后，接下来给大家介绍一下一些具体的实施方法。网上的一些“攻略”中很少有这方面的介绍，而这些都是我在实践中花费了大量金钱才得到的经验。

第一点是申请的时间要符合要求。

有一次我在周五下午向某平台提出申请，过了两天都没有得到回复，当时我就觉得没有希望了。于是到了星期一早上十点左右的时候收到了一条短信说我被批准了。后来我才明白，一些平台的审核系统尽管宣称是二十四小时运转，但是人工复核这一块，在工作日里工作效率最高。如果你在周末或者晚上提交的话，可能会排到下一个工作日才能有人来处理。

因此，如果很着急的话，最好选择工作日的上午或下午正常的上下班时间段来提交申请。

第二点就是资料填写要“前后一致”。

是什么意思呢？比如说你在填写工作单位时，应该和自己的社保缴纳记录以及公积金记录相符。你所填写的收入水平应当接近于该行业的平均值。不要傻乎乎地填上“月薪十万元”，然后被行业选择为“餐饮服务员”的时候就露馅了，一眼就可以看出来有问题的地方。

我的一个做装修的朋友，在申请贷款时为了让别人觉得自己的实力很强，就把年收入填写得很夸张。那么结果是什么呢？直接拒绝的理由就是“信息不符”。之后他就向我抱怨这件事了，我说这是你自己害自己啊！

第三点就是不要经常更换申请用的设备。

很多平台都会对用户的设备进行检查。如果今天使用的是这台手机去申请，而明天再换成另外一台来登陆的话，那么系统就会认为该账户有安全隐患，并且会拒绝它。以前我的一个账号就是这样的情况，在换了新的手机之后就出现了额度被冻结的问题，后来经过一番努力才解冻成功。

“容易通过”的一些错误认识

“容易通过”这几个字的意思是不一样的。

认为容易通过就不需要看征信的人也大有人在。这是不可能实现的事情。正规的平台是不会不管征信的，不同的是有的平台对于征信的要求比较宽松一些，而有的则严格很多。比如说有些平台，如果这两年内出现过几次逾期但是金额不大并且已经还清了的话，那么它们可能会睁一只眼闭一只眼。但是你现在如果有逾期记录或者是被法院列入失信被执行人名单的话，那就基本没戏了。

也有人认为很容易就可以通过就不需要提交任何材料了。这也错了。现在的监管很严格，正规的平台必须要做好尽职调查工作。不同的是，有些平台可以通过线上授权来实现自动获取数据的功能，并且不需要用户自己上传大量的照片；而另外一些平台则要用户拍摄身份证、银行卡以及手持身份证的照片。前者的体验更好一些，但是并不意味着要求就低了。

简单来说就是能够顺利通过的前提是你本身的条件还不错。如果你本身资质很差的话，那么就不要抱有希望会有哪个平台会给你送钱。

我的最终建议

写了那么多之后，我想要对大家说一句掏心窝子的话。

网贷这种东西，能够不使用的话最好还是不要用了。即使利率很低也要按时还款。并且经常借钱会让人觉得“有钱很容易”，从而掉入债务陷阱。

就在我身边发生的事情就是这样的。一位做餐饮行业的朋友，在前几年生意红火的时候把所有的钱都借给了各个网贷公司，并且开出了好几家分店。但是去年市场行情不好，资金链断裂之后，现在已经全部关门歇业了，每天都有催款电话打过来。

因此，在你决定借钱之前，请先回答以下三个问题：这笔钱是不是非借不可呢？借出去的钱什么时候可以要回来？还不上的时候该怎么办呢？

如果不能回答上面的问题的话，那么就不应该冲动行事。

打“黑户也可以贷款”的幌子的平台朋友们，请你们远离它们。或者是一个诈骗分子，在骗取了你的信息之后就溜之大吉；或者是高利贷，利息不断累积到让你无法偿还的地步。这样的陷阱，踩上一个就已经够你喝一辈子了。

好的，说完了以上的内容。在你打算去申请贷款的时候，请先查看一下你的信用报告是否有任何不良记录。有事就解决掉吧，并且不要带着一身的问题去申请，否则如果被拒绝了也不知道为什么。