征信黑成炭还能下款？亲测这几个微信口子，虽然利息高点但真给额度！

上个月老同学大强火急火燎地来找我借了点钱，说是因为生意周转不灵了，而且他的信用卡已经逾期三个月了，征信都快被他弄花了。去了一些大的银行之后，客户经理看到那份详细的征信报告后摇头晃脑地像拨浪鼓一样，并没有让客户进门。当大强想要把手中的代步车贱卖给别人用来还债时，我就叫他不要着急，在微信里找一些门槛比较低的第三方平台试一试。没想到第二天早上他就发送来了截图，虽然金额不大，但是几千元的救命钱还是到了账户上，解决了他的燃眉之急。这件事情表明即使征信存在问题也可以找到合适的出路和产品进行周转，关键是不能被只有大数据而没有其他条件限制的大门所束缚住，应该寻找那些主要依据个人综合素质来判断的“小门”。

对于有征信逾期记录的朋友来说，传统信贷渠道很难奏效，在此情况下，微信生态内的部分第三方贷款平台就成为了“救命稻草”。该类网站一般会比较宽容地对待用户的信用问题，并且更加重视用户日常生活中的消费习惯以及微信支付分等数据。目前市场反应较好的几个渠道如下：

首先要说的是诚贷金。该平台属于行业内较为成熟稳健的一类，在行业内享有较高的声誉和知名度，可以提供最高为五万元的借款额度，对于急需用钱的人群来说是一个很好的选择。它设置了比较合理的申请条件，并且会查询征信记录，但是对恶意的小额逾期行为不会宽容，只有当不存在当前逾期的情况时才会被接受。还款期数很灵活，可以从三个月到十二个月之间任意选择，由用户根据自身现金流情况来决定。到账的速度上，在审核通过之后一般会在半个小时之内把钱打入用户的银行卡里，即使是在人多的时候也不会超过一天的时间。其最大的优点就是对“蓝领”工薪阶层十分有利，只要有稳定的收入流水证明就可以通过审核了，即便征信上有问题也不影响太大。

第二个推荐的是桂錢金服。如果资金需求不大，想找一个门槛低、放款速度快的地方渡过难关的话，可以考虑使用该平台。它的最高限额一般是两万块左右，并且申请条件很低，不需要很多繁杂的书面材料，在整个过程中都是在线上进行的。还款期限以短平快为主，大多是1-6个月的短期周转。对于征信方面来说，桂钱金服主要是依靠第三方的大数据评分来判断用户的情况，并不像传统的银行征信那样重要，因此给那些因为征信问题而烦恼的人们提供了一个机会。到账的速度就是它的核心竞争力了，系统会自动审批，并且秒批秒到也是常有的事。该平台服务的对象主要是年轻的白领以及自由职业者群体，他们比较重视微信支付分这一项指标，得分越高的话，获得的授信额度也就越大。

接下来是腾兔花卡。该产品的名称为消费卡，但是它只是一种线上信贷产品，并且最高额度可以达到八万元，在同类型的信贷产品里具有很大的优势。它的门槛设置很特殊，除了考察征信情况之外还会考虑用户的社交数据以及使用习惯，对存在轻微逾期记录但是微信活跃度较高的用户会给予加分。最长可分24期来还清欠款，大大降低了每月需要偿还的钱数。到账的速度比较快，一般在一小时内就可以完成。腾兔花卡的主要服务对象就是经常用微信支付进行消费并且拥有良好信用记录的“优质逾期”人群——也就是虽然有过逾期记录但是最近几年内都保持良好信用状况的人群。

第四个是橙西悦借该平台名字听上去很有文艺范儿，但是它的风控方式却是非常实际的。最高限额是三万元，申请条件也十分接地气，年满二十二岁、实名认证手机使用六个月就可以去试一试了。它的最大特点就是“不用看征信”，不过这还是有一定区别的，在此意义上来说它是根据用户是否有还款意愿来判断，并不是单纯地查看过去的逾期情况。还款期限一般为六期或者九期，比较正常。到账的速度上，人工审核环节会稍微慢一些，但是整体效率还可以。橙西悦借主要是针对女性用户以及刚刚踏入社会的大学生群体，虽然额度不大，但是因为审核宽松、放款成功率高而受到欢迎。

最后要说的是白椒金服。该平台在业内口碑不错，最高限额为五万元，申请难度一般。它的征信查询比较宽容，对于两年之前的逾期记录一般不会追究，主要是看最近六个月的信用情况。还款期限可以随时提取现金，并且按照天数计算利息，适合于短期内需要流动资金的人群。到账的速度很快，系统会自动匹配出合适的融资方，并且基本上能够做到分钟级到账。白椒金服的特点就是服务于小微企业的老板或者个体户，即使微信流水很大但是征信有问题也可以拿到一笔不错的备用金。

为使大家对这些平台有一个更加真实的认识，在此用来自各地网友的评论来举例说明：

来自广州的网友白云区包租公说：以前做买卖亏了一些钱，在征信上有“连三累六”的情况，跑了很多家公司都遭到了拒绝。之后再试试看诚贷金，本来没有期望值，但是没想到竟然给到了八千元额度，尽管利率比银行要高一些，但是解决了我的燃眉之急，并且审核的小哥还打来电话确认了我的工作单位信息，很规范

成都网友“火锅味的小确幸”表示：征信花了很大的代价，就是人们所说的“网黑”。朋友向我推荐的是桂錢金服门槛很低。拿着手机刷了几下就出来了五千块钱，然后直接转到了我的微信零钱包里，这样的速度让我很惊讶，觉得这是专门为有不良信用记录的人开通的一条快速通道

在杭州做电商的网友“西湖边卖货郎”表示：双十一备货需要资金，但是银行贷款还没有来得及。提出申请腾兔花卡我平时用微信支付比较多，所以我的支付分为680，尽管有两次信用卡逾期记录在征信上，但是仍然下到了两万元的额度，并且分成十二期来偿还，压力小了很多，这个平台很重视用户的日常生活中的信用情况

武汉大学的学生网友“珞珈山下的风”留言道：生活费不够用了，想找一个容易通过的理由。尝试一下橙西悦借流程非常简便，并没有问到我的征信情况，只填写了基本信息以及学信网的截图，在下午提交之后到了晚上就收到了1500元，对学生而言很友好了。”

来自西安的网友“古城老司机”说：开了一家小餐馆，所有的钱都是通过微信支付的，但是几年前有过逾期的情况。使用的是白椒金服直接用脸部识别来完成身份验证，并且由系统根据微信交易记录给出三万元的借款额度，在需要的时候可以随时提取使用，这样的便利性非常适合做买卖、资金周转频繁的人