小老板亲述：借我-借款借钱口子到底靠不靠谱？

凌晨3点的时候我在仓库外面抽着烟，手机上还开着灯，上面有一条供货商催款的信息。

那就是2019年的时候，我的五金店刚刚有些起色，接到一个大的工程项目订单之后，但是甲方却一直拖延着付款。工人工资要发放出去，材料款也要结算清楚，在那个时候真的急得满头大汗。就是在没有退路的情况下我才第一次接触到借给我——借款、借钱口子线上融资的方式。说实话，如果没有这笔钱的话，我店里就会倒闭了。

但是这条河流很深，我已经摸爬滚打了好几年了，走过的路可以装满一个游泳池。今天就用小企业的身份和大家分享一下这件事。

急需资金的时候，怎样才能找到可靠的借款渠道呢？

人们认为做买卖的人一定不会缺少金钱。

这句话说出来我都会觉得好笑。外行人看热闹，内行人看门道，现金流这个东西有时候比过山车还要刺激。上个月的时候，一个做衣服的朋友因为囤积了一大批冬天的衣服，在今年又是暖冬的情况下把所有的衣服都给卖掉了。当时的他也是一急之下就去求医问药了，在网上随便找了一个“极速放贷”的信息，那么接下来会发生什么呢？

钱没有借到，但是却被骗着交了所谓的“包装费”、“验资费”，前后一共花费了两千元。

这样的事情我已经听腻了。也就是说，在寻找资金来源时，不能够盲目地选择任何一条途径。当您在搜索引擎中输入“借我-借款借钱口子”等类似的词语时，会出现大量的搜索结果，如何辨别呢？

有一种笨方法，但是效果最好：看看它上来的时候是否要钱。

正规的平台，在放款之前是不会向你收取任何费用的。会员费、工本费、解冻费等等一听就不要相信，一看就是诈骗信息了。我的一个朋友之后来找我帮忙，我就给他推荐了一条以前用过的老话，尽管额度不大，但是因为公开透明，所以很受人欢迎。

这才叫做解困，这才是坑人的做法。

没有写进合同中的“暗门”

网上有很多攻略教你如何填写资料来提高额度，说得很清楚。但是我要告诉你的是，有的东西是死了的，无论你怎么填都没有用了。

比如说所谓“内部白名单”。

我曾经向一个在该平台上从事风险控制工作的朋友询问过这件事情。他说，在推广初期的时候，各大平台都会有一些针对不同人群的“白名单”。这份名单通常不对外公布，但是你如果是某行业的人士或者是某地连续交了社保的人，那么系统就会给你的账户打上标签。

这就是为什么有的用户会看到的是五万元起始金额，而另外一些人则只能得到三千元的原因。

还有一件事情大家都不知道。申请时间也十分玄学。根据我近几年的经验，在每月中旬，即十号至二十号之间，系统的放款力度就会比较宽松一些。月底为了完成业绩指标而加班的时候，反而会被限制住。

具体的缘由我也不清楚了，在不同的时间段里风控策略会做些小调整。

所以我在需要资金的时候总是避开月末。这并不是迷信，而是经过实践检验的结果。

不要被“低利率”所欺骗

这块地方属于受灾最严重的地区了，要把它分成几个部分来叙述一下。

日息、年息文字游戏

很多借款平台在宣传时都会突出“万三”、“万四”的字样，听起来很实惠是吧？

别傻了。

万三日息，乘以365天就是年化利率为10.95%，这个数字并不算太高。但是很多平台除了收取利息之外还会收取服务费、担保费和保险费。把这些钱加在一起的话，你所要支付的实际利率就会比表面上高出许多。

我曾经在某一个平台上看到过月利率为0.8%的信息，看上去很诱人。等到签订合同时再细看下，原来每月要扣除一项“信息费”，把这两项加在一起计算的话，年化率就达到了24%左右。

当时我跟客服争论了很久，他们只回了一句：“合同上面写得很清楚了。”

吃过一次亏之后就会得到教训。从此以后，我看任何产品的价格时都会计算IRR（内部收益率）或者直接询问客服求得“综合年化利率”。如果不能给出明确的答案，或者是含糊其辞的回答的话就直接PASS掉。

我们做小本生意的人，每一笔收入都是不容易得来的，为什么要把钱送给他们呢？

小企业的避坑宝典

说这么多坑的话，难道这个行业的人都不能做了吗？不正确。

但是你得看自己是否能冷静下来，能否通过合法途径来解决这个问题。

我现在的手机上经常用的是两个左右的渠道，都是用了好几年都没有出现过任何问题的。其中一个是前面已经讲过的借给我——借款、借钱口子电影中出现的老面孔。尽管金额不大，但是当我在进货少两三千元或者是急需支付一笔运费时，就可以用上这笔钱了。

上个月有一批货物是从佛山发出的，但是物流公司却要求加急发货以保证工程进度，并且还要额外收取3000元的费用，而且必须马上支付。我当时手上没有多余的现金可以用来支付这笔钱。

怎么办？

打开老口子进行申请、刷脸、取款，在十来分钟之内就把钱给提出来了。货物按期发出之后，工程也没有受到影响。这个时候你是不能向银行去借的钱的，只能向亲朋好友借钱吗？开玩笑吧，成年人怎么会随便向别人开口求助呢？何况是为几千元的事情。

因此找到合适的途径是很重要的。

以下是我的一个小习惯，并不是所有人都适合。我会定期查看自己的征信报告，看是否有异常的查询记录。如果发现自己的征信里出现了很多莫名其妙的查询记录而自己并没有借过钱的话，那么就有可能是个人信息被一些非法机构泄露出去了。

此时就该及时止损了，把所有的杂七杂八的账号都给注销掉。

最后要提醒大家的是

做生意要靠的是日积月累，资金运转也是如此。

不可以依靠借贷来发家致富，也不能够用贷款的方式来维持生活。见过很多人的开始都是借几千块钱周转一下，但是窟窿越变越大，到最后连本带利都无法偿还。那位做衣服的朋友后来把货物卖掉了，但是这笔学费还是让他很为难。

如果你目前急需资金的话，那么我的建议就是：首先查询一下自己的信用报告，然后计算出总的费用，并且看看可以借到多少金额。不要被“秒下款”、“不管黑白”的宣传所迷惑。

正规渠道审核会比较严格一些，但是也不会给你设陷阱。

下一次如果再碰到这样的情况，就立刻举报吧，不要犹犹豫豫的。