我试过黑成碳能下500的口子，无视评分的贷款平台其实没那么神

深夜的时候，手机屏幕上发出的光芒照在我的脸上，我看向了那条号称可以“黑成碳、下500”的链接，并且开始计算出这是又一个骗取点击的方式。因为在这一行打拼了很多年，不考虑评分的贷款平台大部分都是噱头，但是万一真的有专门收留“网黑”的漏网之鱼怎么办？侥幸的心理大概只有真正需要周转的人才会懂得吧。人们都在搜索“黑户必下口子”、“不查征信的小额贷款”，但是真的没有门槛就可以借钱的方法吗？那么这里面是不是还有其他的陷阱呢？

那么接下来要说的就是大家最为关注的一些所谓的“黑户”也可以去试一试的漏洞了。市场上流传较广的是极融借款该平台实际上是由正规持牌机构来提供服务的，并且它有一个特点就是对于征信花的用户比较宽容一些。额度上一般从几百元开始，尽管没有达到传说中精确到500元的程度，但是对于急需少量资金的人而言已经足够了。期限一般是3-12个月左右，条件比较宽松，并且不能是当下的逾期状态或者是被列入失信名单之中的话也是可以申请成功的。但是利息方面，年化利率一般都在24%-36%之间，借出一千块钱之后再分期还款的话，最后拿到手的钱只有九百九十多元，这样计算下来的成本就比较高了。

另外经常提到的一个是你我贷。该平台已经运行很长时间了，人们认为老牌子就是稳定的，这是不对的。它的“黑卡”或者小额极速贷产品，并没有忽视评分的因素，在很大程度上依靠的是用户的社会关系以及行为模式，并不是单纯地看央行信用分数。额度为500-5000元之间，可以自由选择还款期数。但是我发现很多用户的前期服务费用非常高昂，比如借出3000元的话，最后只能拿到2500元，另外还有几百块钱是通过各种理由扣除掉的。这就是所谓的“砍头息”，尽管现在已经不能直接说出这种说法了，但是换一个马甲仍然存在着。

再来说说洋钱罐。早期的时候，“花户”们可以利用这个漏洞来逃避检查，但是现在由于监管部门加强了对征信系统的管控力度，所以该漏洞也已经被关闭了。但是它的风控模型很特别，在你征信被污点的情况下，如果大数据评分还不错的话，也可以放款。额度一般为2000到5万之间。期限为一个月至一年不等。用户的评价褒贬不一，有人认为这是救命稻草，而另外一些人却觉得催收太过分了，逾期一天就会把通讯录全部打爆。这一点很重要，“无视评分”的情况下会进行更加激进的贷后管理。

那么这样的平台到底有没有必要使用呢？进行一次简单的利弊分析。优点是：下款速度快一般半小时之内就可以到帐；门槛相对较低给有信用问题的人带来了一线生机；操作简单方便，全部在线上进行。但是它的缺点也是致命的：利息高每年的综合年化利率都会接近或者达到法律规定的上限；额度低但是能够解决眼前困难的资金很少；催收手段强硬逾期之后会给生活带来很大的影响。所谓“黑成碳能下五百”，其实很多情况下都是陷阱，真正的放贷金额会比这个数字大得多，并且还会给你造成额外的经济负担。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、不能相信百分之百可以贷款的说法所有的正规或者半正规的贷款都会进行风险控制和审核，并没有完全放开门槛的情况。第二点就是认真查看借款合同中的利率、服务费以及逾期罚款等条款，在这些条款中有很多陷阱都是用小字体来表示的。第三，量入为出，你如果已经负债累累的话再去借一笔高利贷就等于饮鸩止渴了。另外要注意保护自己的个人信息安全，在不确定来源的情况下不要随便点击不明链接或者使用不知名的软件输入身份证号、银行卡号等敏感信息以防被骗。

最后把一些经常被问到的问题列出来，希望可以帮助还在纠结中的你：

1、问：真的可以黑成炭也可以贷款吗？
答：这是夸大其词的说法。如果说的是征信上有多次逾期记录的话（不包括呆账和代偿），那么就有平台愿意放款了。但是涉及到欺诈或者被列为失信人的时候就很难了。

2、问：这些平台会把数据上传到征信系统吗？
答：目前大多数合法经营的平台都会被纳入到征信系统中去，或者是上网贷的大数据里。认为不看评分就等于不上征信是不对的，二者之间没有关系。

3、如果申请被拒绝了该怎么办呢？
答：被拒绝是很正常的。不能经常去试，因为每申请一次就会产生一条查询记录，使你的信用报告更加糟糕。可以养一个月左右的大数据，也可以用抵押的方式进行贷款。