我试了那些夜晚能秒下款的口子，发现不看征信查询的口子背后全是坑

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，这是我已经拒绝了五次之后的样子。人们都在搜索可以快速到账的方法或者不需要查看信用报告就可以申请贷款的方式。但是这样真的能够解决这个问题吗？晚上可以借到钱的地方在哪里呢？没有经过征信审核的情况下，利率又是多少呢？对于上述问题，我要进行一番调查研究。

很多人的理解中，“不查征信”就是一种福利，实际上这是陷阱的第一步。市场上所说的“不查征信”的口子，并不是真正的银行产品，而是一些高利贷平台或者民间借贷。例如一些以“极简审核”为名的平台，其额度一般为500-5000元，期限很短，大多是7天或者14天。这些平台虽然放款速度很快，几分钟之内就可以拿到钱，但是真实的年化利率却远远超过了法律规定的最高标准，有的甚至达到了惊人的200%以上。

除了高利贷之外，“晚上可以马上拿到钱”的方式也有一定的限制。它们并不查询央行征信，但是需要获取你的通讯录、相册等隐私权限。如果你逾期的话，爆通讯录就是常事了，并且还会被P图催收。相比起正规的消费金融公司来说，它的审核比较严格，但是额度以及期限方面更有优势。比如某个正规平台，最高可借到20万元，最长可以借36个月，年化利率为10%-24%，所以更适合作为长期资金使用。

用户的评论也是如此。很多网友反映，在使用了没有查征信的口子之后，虽然暂时解决了燃眉之急的问题，但是接下来的还款压力却让人难以承受。借了2000元，拿到手的是1500元，一个星期之后就要归还2200元，“砍头息”以及超短期的特点使得许多人陷入了以贷养贷的恶性循环中。

优缺点分析： 优点：门槛很低，放款速度很快，并且不需要查看个人信用记录，适合有紧急资金需求但是又因为征信问题而无法获得贷款的人群。 缺点：高额利息、暴力追债、有个人信息泄露的风险，很容易掉入债务漩涡中去。

注意事项： 1、凡是说“不用查征信”的话，都只能在别的地方弥补了，比如说高额的服务费和利息。 借款之前要仔细阅读合同内容，尤其是有关逾期罚款以及催收手段的部分。 3、保护好自己的个人信息，不能随便给通讯录、相册等权限。

用户问题和答案： Q：晚上可以秒下款的口子是不是真的不管征信呢？ A：大部分情况下不会查看央行征信报告，但是会查询网贷大数据。即使你在其他的网贷平台上有过严重的逾期记录，仍然有可能会被拒绝。

Q：用了这些借口还不上征信会怎么样呢？ A：大部分不上传到央行征信系统中去，但是会上传到网贷黑名单上，从而影响之后再申请其他的网贷，并且还会受到严厉的催收骚扰。

Q：有没有利息比较低一些、晚上可以申请到款的途径吗？ A：正规银行、消费金融公司等金融机构的夜间审批速度较慢，利率较低的往往要求有良好的信用记录。征信差的话就很难借到便宜的钱了。