哪个分期口子在放水，概括五个手机上可以借钱的平台

昨天有一位客户的脸上带着怒气来到这里，并且告诉我，在网络上看到了有关某家消费金融公司的信息，该机构正在“放水”，没有门槛就可以申请到五万元贷款，但是当这位客户去尝试的时候却发现并没有成功，并且自己的征信报告中又增加了一条查询记录。说实话，这样的事情我已经见过很多次了。作为在银行支行工作了七八年的一个客户经理，我每天都需要接待好几拨因为网络上的传言而前来咨询的客户。他们会想尽办法去打听哪一条分期付款的漏洞可以用来套现找到一个可以赚钱的地方就认为找到了一条生路。其实世界上哪里会有那么多漏洞可以被利用呢？银行并不是慈善组织，风控系统也并非虚设。今天我就直截了当地告诉大家事情的真相吧，有些话可能会不好听，但是绝对是真实的。

所谓“放水”是什么意思呢？

人们所认为的“放水”，就是银行或者贷款公司忽然心血来潮，把门槛降到了最低点，随便什么人就可以借钱了。不要想那么多吧，这样的好事和你没有关系。所谓的“放水”一般指在某段时间内，某个机构为了达到放款的任务目标，在风控模型的一些参数上进行了一定程度上的修改。例如以前要满足公积金连续缴纳24个月才能申请贷款的规定被降低为18个月；另外对于负债率的要求也由原来的70%提高到了现在的80%。这样的改变很隐秘，并且具有很强的时间限制性。给我留下深刻印象的是去年年底的时候，由于我们要完成开门红的目标，所以银行内部曾经出现过一段时间内的政策放松情况，那时批贷的比例要比平常高出很多。但是这些信息是不会对外公布的，只会在客户经理私下里告诉手中还有些不足之处的意向客户那里传播开来。网上的“惊天大放水”其实都是过时的信息或者是中介为了让你点击而制造出来的标题党。

网上传播的“放水口子”是真的吗？

前几天有一个做小本生意的老李听说了一个网上流传的说法，说是某个分期平台在大量放贷。老李高兴地去申请了，但是怎么样呢？拒绝接受。他过来问我是怎么回事，我看了一下他的信用报告，天啊，最近一个月里有十几次查询记录。原来他是要找到哪一条分期付款的漏洞可以用来套现在网上找到的所有可以使用的平台都试了一遍。这是典型的“病急乱投医”。一些所谓的“放水”口子实际上就是一些不正规的平台来收割“韭菜”。他们放出虚假的消息来吸引大量的申请者，在这些申请者的资料中挑选出资质稍微好一点的人或者是为了获取他们的个人信息。资质较差的申请者就成为了他们贩卖信息的对象。老李之后收到了许多不明身份的推销电话、诈骗电话等等，这就是信息泄露所造成的后果。这件事到今天我还记得很清楚，老李那时候的那种后悔的样子看得我都很心疼。

那么所有的“放水”传闻都是假的吗？不能这样说。经过我的观察发现，在某些情况下批贷成功的几率比较高。但是和网上流传的各种玄学完全不同。

这三个时间段很容易“捡漏”

虽然我不喜欢用“放水”这个词，在一些特定的时间点上审批就会稍微宽松一些。这个行业内部的事情，恐怕没有多少个客户经理会当着你的面跟你说出来。第一种情况就是在每个季度结束的时候以及年底的时候。银行有考核的压力，客户经理也有放款的任务。一般情况下你会缺少一些资质，客户经理也就不会去为你争取了。但是到季度末的时候，任务已经完成了一大半了，那时候他就比你更着急了。此时提交上去的申请如果没有什么严重的硬伤的话，审批那边通常都会睁一只眼闭一只眼。上个月底的最后一周里，我负责的一位客户的征信中出现了一条五千元的逾期信息，按照常理来说应该很难通过审核。但是我还有几十万元的房贷要还，并且硬是帮他在上面写了份情况说明、请领导签字后才得以批准。如果是三月份的话，我想也不会理会他的。

新业务上线初期

另外一条时间线就是在新产品的推出初期。为使新产品尽快进入市场、扩大销路，在此期间银行一般都会给客户提供比较宽松的条件。此时风控模型还没有足够的数据来支撑它做出判断，因此审批的标准就会变得比较激进。去年我行推出的一款装修贷款产品，在最初两个月内只要求客户无任何逾期记录就可以获批3-5万元。之后坏账率稍微高一些的时候，风控马上就会收紧，并且像收网一样把人抓住不放。如果需要紧急的资金的话，可以多多留意各个银行的新款分期业务，这才是真正的“放水期”。

与其去找“门路”，倒不如先看看自己是否符合条件

其实能不能批到贷款，主要看你的个人条件怎么样。人们总是会去研究哪一条分期付款的漏洞可以用来套现但是从不查看自己的信用报告。就好像你要去相亲一样，不去整理一下自己的形象，反而四处打听哪个地方的相亲会门槛最低，这是本末倒置吧？提醒大家，在申请任何贷款之前要先把个人征信搞好。不要经常去申请网贷，每次申请都会留下一条征信记录，在行业内被称为“多头借贷”的风险。你记下的越多，银行就越认为你需要借钱来填补缺口，并且不会轻易把钱借给你。这样就形成了一个恶性循环。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果最近三个月内你的查询次数达到六次以上的话，那么一般的银行低利率贷款你就很难得到了。这时再问哪个口子在放水的话，得到的回答就是那些利滚雪球般的高利贷平台。这是怎么回事呢？所以要管好自己的手，不要随便点击那些“测一测你的额度”的链接，这才是最重要的。

如果有宽松的渠道的话，也不会有人在网上传播了

这句话说出来可能会让人不舒服，但是实际情况就是这样。好的政策和好的渠道，在银行里面已经吃透了很多。客户经理手中有一份资质比较差的客户的名单，只要政策稍微放宽一些，我们就立刻把这个群体的人通知到。等到这些人把这笔生意做完之后，还会剩下一定的额度可以用来对外宣传。网上的“内部消息”到底是不是真的很难说清楚了。有的中介机构会故意制造出所谓的“放水”的假象来吸引客户，并且收取相应的费用和服务费。他们会告诉你：“这个口子马上就要关闭了，请赶快给我汇款让我帮你处理。”当你付完钱之后才发现根本无法批准贷款申请，于是他们就双手一摊地说这是因为你不符合条件而不能退款。这样的翻车事件我已经见过不下百次了。

不要相信“内部关系”

还有人问我说可以找行里的领导打招呼、走后门吗？不要吵了。现在的银行系统已经全部实现了电子化的审批，并且每一步都会留下痕迹，谁会为了你的那点贷款而把工作都丢掉呢？除非你是个大客户，能够为银行提供上亿甚至几十亿的资金支持的话，否则就不要想着用什么歪门邪道来解决了。所谓的“内部渠道”基本上就是骗子的说法。正规银行的审批程序要比人们想象中的更加严格和公正。

以上就是我想告诉各位朋友的一件事：不要把时间花在听信谣言上了。与其每天都在意哪一个平台会“放水”，倒不如踏踏实实地把自己的征信搞好，然后去找一个正规的银行进行咨询。如果有资金需要的话，可以直接到网点找客户经理坐下来谈一谈，把自己的情况讲清楚，要比你在网上瞎转悠强很多倍。

如果自己拿不准自己的条件的话，可以去查一份详细的征信报告，并请一个专业人士来帮忙分析一下，缺少什么就补充什么，这才是正确的做法。