老哥们有没有黑户能下的口子？做小生意这些年我踩过的坑

上个冬天的一个晚上，在店里面进行商品清点的时候，我的手机忽然响了起来。是做了一年多的老客户打来的电话，从下个月起就要现结款了，并且不给账期。当时我手里有批货物在压着，资金运转一下就出问题了。我的第一个想法就是上网搜索老哥门有没有可以下黑户的地方由于前两年我的一笔担保贷款出现了问题，在征信上面留下了不良记录，所以通过正常的途径很难申请到贷款。

说实话，在这期间我真的是很着急。

我是做五金建材的小本生意，一年到头也就挣点辛苦钱。近几年来经济形势你也是清楚的，上下的压力都很大，客户的回款速度很慢，供应商又需要现金支付，中间的空缺全部要我们自己填补。我的征信不是很好，在几年前为一个朋友提供过担保，但是那个朋友却跑了，所以这笔债务就落在了我的头上，并且已经逾期好长一段时间了。从此之后我就和银行基本没有联系了。

黑户贷款的漏洞到底有没有呢？首先要弄明白自己属于哪一种“黑”

网上的“黑户必下”、“无视征信”的广告十有八九都是骗人的。我当时也是病急乱投医，在很多群里发消息询问别人的意见。后来才知道，“黑户”分为很多种，并不是因为你的征信出了问题就没有希望了。

有的人的查询次数很多，这就叫做“花户”，并不是真的黑色人种。有的人的贷款已经逾期了，但是还在还款当中。有的人的账已经结清了，但是记录仍然存在。另外一种就是像我这样的被保证人进行代偿的情况。根据不同的情况可以做出来的商品也完全不同。这些广告根本不考虑你的实际情况，上来就说是能够下款的，胡说八道吧？

我的朋友老周是一名做装修的人士，在去年由于受到疫情影响而失去了工作，所以他的信用卡已经连续三个月出现逾期的情况了。之后他还清了欠款，但是逾期记录还要保存五年。上个月想要贷款来更新店铺的时候，跑了很多家银行都遭到了拒绝。最后找到了一家做设备租赁的公司，并且拿出了店里的切割机作为担保，竟然被批准了五万元。虽然利率很高，月息为一厘二分，但是总算解决了他的燃眉之急。

不要被“一定要有漏洞”所迷惑，走正规途径才对

再说说我上次遇到的资金问题。我当时在网上查了一下老哥门有没有可以下黑户的地方增加了一些声称有“内部关系”的中间人。有人告诉我要给对方500元作为包装费，并且可以拿到3万元。差一点我就把钱转过去了，但是因为多留了一个心眼，在问他用的是什么平台的时候，他支支吾吾地答不上来。删除该条信息。

不可以这样想，世界上哪里会有不劳而获的事情呢？

真正可以利用的方法就是那些看上去不太“另类”的途径。之后我是通过当地的商会找到了一家做供应链金融的企业。他们所看重的是我的个人信用情况以及和我有业务往来的其他公司的交易记录，并非是我本人的信用状况。提供过去两年的进货单、销售流水以及几位老客户还款凭证后，获批八万元贷款，期限为六个月。利率高于银行，但是低于一些高利贷，而且合同很规范，并且没有各种各样的隐形收费项目。

这件事情使我懂得了一个道理：黑户下款的渠道并不是没有，但是你要找到正确的途径。打著“无视征信”的幌子的人基本上就是来割韭菜的。可以做的是看你的实际情况、看你能不能按时还款，并不是只看你的征信报告。

黑户可以申请贷款吗？可以尝试一下的方法有

现在的我做了一段时间的生意之后也有一些心得。如果您的征信存在问题但是又需要资金周转的话，那么您可以考虑以下几个方面。不过我可以肯定的是，在不同的地方和不同的机构里，政策是不一样的，并且不能保证一定能够实现。

• 典当行、寄卖行等：有实物作担保的话，对征信的要求就会降低很多
• 设备租赁公司的做法就是把你的店里已经有的设备进行出租来达到贷款的目的
• 供应链金融：如果企业有稳定可靠的上下游客户的话，就可以通过该途径来融资
• 民间借贷：利率很高、风险很大，必须签订合法有效的借款协议

去年年底我又遇到了一笔资金短缺的情况，这次我没有慌张。我把店里的几批积压的铜管抵押给了一位做金属回收的朋友，并且借到了三万元来周转两个月。利率比较高，但是手续比较简单，在当天就可以拿到现金。等到客户的款项到账后，我就马上把钱还给他，并赎回货物。比起向银行申请贷款或者去找一些不可靠的中介机构要好很多。

在提出申请之前要做好以下几件事情

不管你怎么选择，有一些事情你应该去做。第一点就是把个人信用报告打印出来仔细查看一下，找出其中的问题所在。很多人都不知道自己的征信是什么样子，于是四处申请贷款，越申请就越容易被拒贷。第二步是把手中的流水进行整理，不论是微信、支付宝还是银行卡，只要是能够证明自己有钱的都可以保留下来。第三点就是想好自己的还款方式，如果借钱还不了的话那就是大麻烦了。

我见过很多人因为周转不开而向别人借钱，结果越借越多，到最后连本带息都还不起了。一个做餐饮的朋友去年借了五万元，到现在已经滚到了二十几万，并且把店面卖掉了，在外面躲避着不敢回家。这样的事情是不应该做的。

黑户下款的途径在哪里呢？不要再问“老哥”了

说实话，在网络上找“老哥们有没有黑户可以下口”的人很多，但是最后被坑的比例很高。能够帮助你的是你身边的熟人以及人脉关系。我有一个笔记本用来记录各个渠道的信息，比如哪家典当行的利率比较低，哪家中介比较好用，哪家平台审核比较宽松。这些是需要长时间积累起来的，并不是随便在网上一搜就可以找到的答案。

去年有一个做物流的朋友向我推荐了一个平台，该平台主要是为货车司机提供信用贷款服务。尽管我不开车，但是我和物流公司有业务往来的，他们也可以做。利率比银行高一级，但是审批速度快，两天之内就可以放款。这样的消息你不去打听、不跑去查的话，在家上网搜索也是找不到的。

另外一件事情也要说明白。

有的中介会告诉你可以帮你“洗白”征信。不应当相信。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，并没有人能够去修改它。以前有一个客户花八千元请人帮忙洗白，但是那人收到钱之后就跑了。其实这些人都是骗子，并没有什么内部的关系。

我的建议

如果你目前急需资金并且征信存在问题的话，那么就不需要在网上的“必下口子”上花费太多的时间了。首先看手上有啥——有房子可以用来抵押，有车子可以用来做车抵，有设备可以用来做设备回租，有稳定客户的可以走供应链金融。实在没有办法的话就向亲朋好友借钱，并且签订一份借款合同并约定一定的利息，这样要比去接触高利贷要好的多。

目前我还保留了几个渠道的联系人信息，这些都是一些我自己去尝试或者是通过朋友介绍得到的信息。并不是什么“内部渠道”，而是小贷公司、典当行以及做供应链金融的企业。利率高低不等，但是绝对不会亏本。如果你要的话，可以给我发消息，我会把我知道的信息告诉你的。具体的能够下多少，我也不能确定，因为各个地方的规定不同，每个人的状况也各不相同。

最后要说的一点是，在做业务的过程中，我学到的一个最重要的经验就是：资金周转一定要有预见性，不能等到走投无路的时候再去想对策。现在我每个月都会留出一部分作为应急基金，不会让自己的生活处于一种四处借钱的状态。

另外，如果实在没有办法的话也不要接触那些利率很高的东西。见过很多人为了几万元钱而倾家荡产、毁掉自己的事业和家庭。宁可少赚一些钱，也不愿意背着欠款开店关门。

如果你有好的途径的话，在评论区也可以提一提，大家一起帮忙。做小本生意的人不容易。