我试了市面上所谓的百分百通过网贷app，结果和我想的完全不一样

深夜的时候会看到有人在到处打听有没有什么可以贷款的地方，有的人还会去寻找能够百分之百通过的网贷APP，好像找到了这样的途径就可以解决所有的资金问题了。我能体会到那种急切的心情，但是所谓的一百分真的有吗？根据大家平常的搜索习惯来考虑的话，我们可以把这个问题具体化一下：到底有哪些值得信赖的借款渠道呢？那么这些平台的真实额度以及门槛又是什么样的呢？

当人们急需资金时，往往会不经思考就去求助于各种各样的途径，但是我要告诉大家的是，所谓可以百分之百通过的网贷APP在合法合规的金融市场中是很少见的。所有的正规平台都必须做风险测评，而完全没有门槛的情况一般就是高利贷或者是诈骗了。但是由于门槛低、审核宽松的原因，所以有些平台会被用户戏称为“容易下款”的口子。比如说微粒贷、借呗等产品，还有一些持牌的消费金融公司的贷款业务，并不是说一定能够成功申请到，但是对于有轻微不良信用记录的人群而言，其通过率要比传统的商业银行要高很多。

以微粒贷以腾讯为例，它是用白名单邀请的方式进行的，并且不需要用户的主动申请，这样就对用户群体进行了一定的筛选。如果微信支付分比较高的话，一般可以获得几百到几百万左右的额度，日利率大概为0.02%-0.05%，可以自由选择借款时间长短。用户的评价大多认为它方便快捷，但是并不是每个人都有入口。而像分期乐或捷信金融这样的平台，申请门槛比较低，年满十八周岁并且拥有稳定的收入或者工作就可以很容易地获得批准。该类平台的额度一般为几千元至五万元不等，分期期数最长可以达到24期以上，适用于急需用钱但是又承受不起大额负债的人群。

当然除了上述的大平台之外，在市场上还有许多其他的平台，比如洋钱罐、还呗等到借款缺口出现的时候。洋钱罐的特点是对于征信的要求比较低，只要不存在严重的逾期情况就可以快速通过审核，在半个小时之内就可以把钱打到你的账户上。额度一般为3000-10000元左右。但是这些平台的综合年化利率会比银行略高一些，在用户做出决定的时候要考虑到这一点。很多用户的反馈是虽然下款速度很快，但是一定要记得按时还本付息，不然逾期产生的滞纳金以及催收的压力都很大。

在寻找有哪些可以申请贷款的方式在选择的时候，并不是只看金额就可以的，还要考虑到其中的风险。许多不正规的平台以“百分之百通过”为名号，实际上收取很高的“砍头息”或者服务费。例如借出1万元的话，到手的钱大概只有八千元左右，但是还本付息却是按照一万元来算的，这样就形成了一个隐形的高利贷陷阱，使得很多借款人都陷入了困境之中。所以在申请之前一定要核实一下该平台是否有合法的金融许可证以及借款合同上约定的年化利率是不是在国家规定的范围内。

优缺点分析是选择平台的重要一环。正规网贷的好处有流程简单、放款迅速、门槛较低可以解燃眉之急，但是缺点是利息比较高，并且很容易上瘾如果出现多头借贷的情况，就会造成征信变花，并且会影响到以后的房贷、车贷等事情。尤其是声称不区分黑户白户的平台要特别小心，因为这是诈骗分子获取个人资料的一种方式。真正正规的平台都会查征信或者大数据，并没有哪家正规公司会做亏本的事情。

最后我要说的是，借钱并不是解决所有问题的方法，合理的安排自己的财务才是正确的做法。如果有资金需求的话，可以先用支付宝借呗、微信微粒贷或者京东金条这样的大平台来解决，其次就是持牌消费金融公司的贷款了。签订合同时要认真查看合同内容，在特别注意的地方有逾期罚款、提前还贷违约金待补充的内容。要保护好自己个人的信息安全，不能随便把身份证的照片发给陌生人，也不能相信那些所谓的“强制开通的技术”或者“内部通道”的说法，否则就会被骗了。

为使大家更容易理解，我把一些常见问题和答案都列出来了：

1、问：有逾期记录的征信可以贷款吗？
答：可以考虑向一些征信要求比较低的平台申请贷款，比如某些消费金融公司的产品等，但是额度会受到影响，并且利率也会提高。

2、申请了太多的网贷都被拒绝了怎么办？
答：这就是所谓的“多头借贷”的风险预警。可以暂时不申请，等三个月到六个月之后再重新提交申请，并且要控制好自己的征信情况，不要有新的负面信息出现。

3、问：下一次付款之后就可以提前还清了吗？
答：大部分正规平台都允许提前还本付息，但是有些平台会收取一定的违约金，请大家在申请贷款时仔细阅读借款协议中的相关条款。