没有能下款的口子了吗，筛选五个凭支付宝花呗贷款的app

到了晚上，李阳只能无奈地叹气，他已经拒绝了八次请求，难道市场上真的没有好的工作了吗没有可以申请贷款的地方吗？由此他便开始怀疑起那些宣称使用支付宝花呗进行贷款的应用程序是否存在这样的事情。当人们需要紧急的资金来解决困难的时候，他们往往会不自觉地去搜寻“2024年还可以借款的地方”或者“花呗可以用来换钱”的地方，希望能够得到一些帮助。用户的这种行为说明了用户对于传统的借贷门槛感到不满，并且希望有新的融资途径出现。在如此复杂多变的网络借贷环境下，除了要问一问：这些依靠花呗信用的应用到底靠不靠谱之外，还要再追问一句：它们的安全性如何呢？额度、期限等是否满足我们的要求？

目前借贷市场的状况是，由于用户的征信问题或者负债过多，在传统的商业银行以及大额网络贷款平台上都难以获得贷款，因此出现了“没有可以申请到贷款的地方了吗”的质疑声。实际上，在金融科技发展的同时也产生了用支付宝花呗的行为数据来进行授信的借款应用程序。这些平台一般被称作“花呗关联贷”或者“信用租贷”，它们不直接使用花呗的额度，而根据用户在支付宝上的履约情况来判断风险大小。

其中比较典型的是部分消费分期商城、小额信贷助贷平台等。额度方面初次授信一般为500到5000元，远远小于银行信用卡的额度，但是对紧急情况已经够用了。使用期限上大部分都只提供了3个月、6个月或者12个月的分期付款方式，并且很少有可以随时取款的功能。申请条件比较宽松，只要用户的支付宝账号已经进行了实名认证，并且没有出现严重的逾期情况，甚至不用去查询央行征信报告，只需要看下芝麻信用分数就可以拿到贷款额度了。给被主流金融机构拒绝的人提供了一个新的融资途径。

但是，在使用这些“用支付宝花呗贷款的应用程序”的时候，用户的评价出现了明显的两极分化的现象。部分用户认为这是救命稻草，下款速度很快，一般在30分钟之内就可以到帐了，解除了燃眉之急。但是也有人抱怨说这样的平台实际利率比宣传中的要高得多。比如某个平台宣称的日息为万分之三，但是加上各种费用之后的实际年化利率可以达到百分之二十四以上。另外一些用户表示，在一些小型平台上可能会出现暴力催收以及个人信息泄露的情况，如果出现逾期的话，并非只有支付宝账户会被限制使用，连通讯录里的朋友也会被骚扰到。

对于上述情况我们要进行理性的分析优缺点。优点是门槛很低、放款速度很快，并且不需要传统的信用记录来判断借款人的还款能力。但是它的缺点就是利息太高了，而且有的平台资质很好，有的则很差，还有的会设置一些套路贷陷阱。对于需要资金的人而言，在考虑好实际花费之后再做决定，不能因为有“免息”或者“低门槛”的宣传就放松警惕。

在使用的时候要注意以下几点注意事项必须记住。第一点就是核实该平台是否有合法的金融许可证，防止掉入非法网络借贷的圈套中去。第二、要认真阅读借款合同中的有关逾期罚息以及提前还款的规定。第三是量力而行，不能借债来还债，那样只会越陷越深。所谓“口子”不是长久之策，合理的理财才是最重要的。

• 用户问：我花呗的额度是5000元，那么我可以借到5000元吗？

答案是否定的。该类APP会用到花呗的数据，但是额度是由单独审批决定的。花呗的额度只作为判断你信用状况的一个方面，并不能完全代表你的实际借款能力，所以最后拿到的钱可能会比花呗少或者多一些，这要根据各个平台的风险控制算法来确定。

• 用户问到：申请了这些贷款之后会对我的支付宝使用造成影响吗？

答案是：只要按期还本付息的话，通常是不会有问题的。但是，在关联平台上发生严重的逾期行为之后，相关的信息会共享到芝麻信用中去，并且会影响到花呗和借呗的可用额度，甚至还会把花呗、借呗账户给冻结掉，最糟糕的情况就是会影响整个支付宝账号的功能使用。