我借了七天二次借款口子才发现，征信花了能网贷的平台根本不是你想的那样

深夜的时候老张盯着手机上的信息看，“综合评分不够”的字样又出现了，但是手上拿着的香烟已经快要烧到手指尖了都没有感觉到。人们认为有了征信之后就再也无法获得贷款了，或者是只能去找一些不法的小额贷款公司借钱，这是个很大的错误观念。上个月我还因为“借几天二次借款口子”而烦恼不已，但是现在发现市场上竟然有那么多可以接受低信用等级的产品。那么，征信花出去的钱可以在哪些合法的借贷平台上使用？号称可以进行第二次借贷的口子实际能借到多少钱、成功率又是多少呢？

很多人在需要资金的时候，会因为“征信花掉”的说法而放弃向银行或者正规金融机构申请贷款的机会。但是实际上，金融机构的风险控制模型并不仅仅依靠征信来判断一个人是否值得放贷。我经过实际的测试与调查之后得知，一些平台更加重视用户现在的还款能力以及以往的履约情况，并不是单纯地看征信查询次数。这样的平台一般叫做“二次借款口子”，即你虽然第一次被拒绝了，但是可以通过补充材料或者等待风控放松之后的“二贷”窗口期来重新申请贷款。

第一种就是以“备用金”模式为主的小额贷款平台。比如某支付软件中内置的备用金功能，一般额度为500-2000元，期限一般是7-15天。尽管金额不大，但是它最大的好处是对征信的要求比较低主要是根据用户的消费行为来给用户打分。很多花冤枉钱做征信的人，在日常生活中如果能够保持良好的支付习惯的话，也是可以申请到贷款的。该类产品最突出的优点就是放款速度很快，一般情况下几分钟之内就可以完成放款，并且不需要经过繁琐的审批过程。但是它的缺点也很明显，额度很小，只够应急用，并且一旦出现逾期就会立刻被记入个人信用报告中，因此不能掉以轻心。

除了备用金之外，还有消费金融公司推出的“大额分期”等产品也值得我们关注。该类平台的额度一般为1万至5万元不等，可以分12期以上。对于已经花费了征信费的用户，在这里会有“容差机制”。我发现当用户的最近六个月收入流水比较平稳的时候，即使征信被查了很多次，系统还是会根据整体情况进行判断并给出相应的额度。比如说某家知名的消费金融公司推出的“极速贷”，尽管要查征信，但是更加重视的是负债率。只要不是现在有逾期的情况，也没有连续三次以上或者累计六次以上的严重不良记录的话，通过的概率还是挺高的。

用户的评价意见各不相同。有人说：“这真是救命稻草，虽然利率比银行高一些，但是没有因为我的信用记录不好而直接拒绝我，解决了燃眉之急。”也有的用户抱怨说：“额度很小，申请五万元只能批准三千元，并且要分期偿还，手续费也不低。”从而产生了一个主要的问题：利息和隐性成本。这些平台虽然放款速度很快，但是总的年化利率一般都在24%-36%之间，所以在借之前要先算好这笔账。

在使用这些“二次借款口子”的时候要注意以下几点：切勿轻信什么“强力开通技术”或者“修复信用”的说法这些都是骗子常用的手段，除了骗取钱财之外还会窃取个人资料。第二、在借款之前要核实一下该平台是不是合法合规的，并且有没有放贷资格，防止被收取高额利息。第三、设置好还款日提醒功能，在这个平台上如果出现逾期情况的话，所要承担的罚息将会很高，并且也会加快你的信用记录变差的速度，之后想要再借到钱就会更加困难。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

问：征信花完了之后再申请网贷会马上被拒绝吗？ 答：不一定是这样的。各个平台的风险控制标准不一样，有的平台重视大数据风控，在征信查询方面比较宽松一些，可以多试一试正规持牌机构的小额贷款产品。

问：“二次借款口子”的说法可信不？ 答：可靠的“二次借款”一般是指平台内的提额或者复贷机制，并不是非法途径。只有在平台上正常操作并且按期还本付息的话，之后可以申请提高额度。

问：借了钱之后没有按时还款的话会有哪些后果呢？ 答：除了高额罚息之外，最大的危害就是征信变黑了，在之后买房、买车都会受到影响，并且还会受到催收骚扰甚至是被起诉。

总之，征信花出去的钱并不是没有希望的，但是也不能因此而任意去借债了。充分利用那些对征信包容性大的平台来合理安排自己的资金，并且按时还清债务，这才是摆脱目前困境的道路。