我翻遍了微信所有的贷款口子，发现那些宣称无视一切包下款5000秒下款的app，根本就是个伪命题

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，他不断地在搜索引擎上输入有关微信的各种贷款信息，并且还下载了一些可以忽略所有限制条件的借款APP来试试运气，在自己的信用记录出现问题之后还想最后再捞一把。急病乱投医的人很容易就掉入了陷阱中去。市场上真的有不需要看资质就可以百分之百放款的神奇软件吗？为了解开谜团，我把一些常见的问题列出来：这些所谓的“必下款”的平台到底有没有用呢？额度以及期限是不是跟宣传的一样呢？

在微信生态系统里，其实存在很多合法的借款渠道，并不是人们所说的那样无所顾忌。第一要提到的是微粒贷该产品为白名单邀请制，额度一般为500-30万不等，期限可以选择5、10或者20个月。很多用户的评价是“到账快、操作简单”，但是前提是你微信支付分要够高并且信用记录好。对于有征信问题的人而言，微粒贷的大门一般是关闭的，这就打破了“不管三七二十一”的说法。

其次是We2000这是微众银行推出的一个新产品，额度一般只有两千元左右，主要用来进行日常生活中的各种消费支出。尽管金额不大，但是它使得许多人认为这是可以快速拿到贷款的方式。其实We2000开通也需要经过系统的审核，并不是随便一说就可以成功的。很多用户的反馈是，在紧急情况下使用该产品很方便，但是如果要取现的话，则必须符合一定的要求，并且如果逾期的话还会被记入个人信用报告中。

再来看看分付作为微信版的“花呗”，它的主要功能是提供消费场景，并且不能进行提现操作，额度会随着用户的信用状况而变化。分付的利息是按照天数来计算的，可以随时还款，比较灵活。但是很多用户都抱怨说它的利率比较高，并且只可以在支持微信支付的地方使用，限制比较多。对于需要快速筹集资金的人而言，分付并不是最好的办法。

除了上面提到的几种之外，在微信里面还有许多第三方借贷的小程序，比如马上消费金融、招联金融等待的时候。该类平台的额度一般为1000-5万不等，期限可选，但是没有一个会忽视征信问题。用户的评论里有表扬它的“审核快、放款及时”的人，也有批评它“利率高、催收严”的人。尽管这些平台的门槛比较低，但是绝对不是可以忽略不计的，在逾期之后也会产生严重的后果。

优缺点分析： 正规平台的好处是合规、公开，在法律允许的范围内收取利息，并且不使用暴力催债的方式。但是它的缺点也十分突出，那就是审核很严苛，而且对于个人信用的要求很高。而一些以“不管不顾包下款”的名义出现的不明链接或者山寨应用，则存在很大的风险。他们用高昂的服务费、砍头息等手段来剥削用户的财产，并且还会窃取用户的个人信息，从而给用户带来更大的危害。

注意事项： 在申请任何贷款之前，请一定要核实该平台是否有合法的金融许可证。不能相信百分之百可以放款、不管黑白两道的说法。要保护好自己的个人信息，不随便打开来历不明的网址或者安装来路不明的应用程序。另外要注意的是量力而行，不要因为过度负债而陷入债务困境。

用户问题和答案： 问：微信上真的有不用查征信就可以申请到的贷款吗？ 答：正规持牌机构要查询征信，凡是声称“不用查征信”的基本上都是骗人的或者高利贷。

问：为什么我的微粒贷总是不能通过呢？ 答：微粒贷是通过邀请的方式进行的，系统的评分标准包括用户的信用情况和消费习惯等等，并且不能由人来操控。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？ 答：正规平台会收取罚息并且上征信，会影响以后的贷款和出行；而非法平台则可能会受到暴力催收，所以要保存好相关证据，并且尽快向警方报案。

在信息大爆炸的时代里，保持清醒的头脑要比找到捷径更加重要。虽然贷款可以暂时缓解一下经济压力，但是理性的消费观念和及时还贷才是保护好自己的信用记录的方法。