学信下款靠谱吗？一个被坑惨的老百姓掏心窝子说真话

去年冬天的时候，我的发小老张火急火燎地给我打来电话，开口就说要借2万元钱给孩子看病用。当时我也很缺钱，于是随便问道：“你最近不是申请了一笔贷款吧？”老张在电话里沉默了好长时间才说出“学信网”上不能提现的事情。那时我心里一惊，学信下款靠谱吗问题就出来了，因为我当时也在考虑从那里赚取一些资金来经营我的生意。

说实话，在这段时间里为了筹集资金，我去网上搜索了很多关于借贷的信息。老张的事情发生之后，我就停止了手中的申请，并且花了一个星期的时间把这个事情弄清楚了。我是个小本生意的人，虽然不在金融界工作，但是因为受到社会的摧残太多次了，所以对里面的一些情况也有所了解。今天就把我所知道的、踩过的坑全部说出来吧。

学信贷款是什么东西

很多人的第一反应和我的是一样的，“学信”两个字让人联想到学信网或者国家认证的网站。这件事情我要先说明白，不要被名字所骗。我去查询过，并且询问了我的表弟，在银行工作，他说学信网是一个正规的官方网站，用来查询学历信息的，但是它本身并不放贷。

市场上标榜“学信”的贷款产品大多是助贷机构或者必须获得学信网授权之后才能进行放款的消费信贷业务。也就是说，别人会根据你的学历和在校或已毕业的情况来判断是否给你发放贷款。听起来很可信的样子？里面的事情很多。

上个月的时候，我也曾经用过一个叫做“学信秒下款”的软件。填写了很多资料，并且同意了学信网的要求之后又怎么样呢？经过长时间的转动之后出现了一个“综合评估不达标”。我很好奇，我是正规本科毕业、工作也很稳定的一个人啊，为什么就不能申请呢？其实所谓的“学信下款”并不是看有没有学历就可以的。

学信贷款可以吗？这就取决于你如何理解“可靠”了

老百姓认为可靠的，就是可以申请到的，并且利率也不高。但是从平台的角度来看，可靠的是你能够还上款，并且还能给它带来收益。两者相差很大。

我有一个叫老李的老客户，他是做装修行业的，在上一年因为资金链断裂而四处求救。在学信网相关平台上面借款了三万元。日息万分之五听起来好像不是很多啊！但是这只是表面现象而已。再加上各种各样的服务费、担保费、会员费等等，把所有的费用加在一起的话，年化利率已经远远超过24%，接近36%的红线了。老李当时很着急要用钱，并没有仔细阅读合同就点下了“同意”按钮。那么最后的结果是什么呢？借出三万元之后，拿到手的是二万六千元，还款时要按照三万元本金来计算利息。这件事到现在我还为他感到不平。

那么我就要问了，学信网贷款可以信赖吗？我要反过来问你一个问题：“是希望得到‘一定能够下款’的可靠，还是只求‘不受欺骗’的可靠？”如果第一种情况成立的话，在市场上没有哪个平台敢打包票；而第二种情况成立的话，则需要睁大眼睛了，因为坑人的事情太多了。

在申请助学贷款的时候会遇到的一些陷阱

既然提到了坑，那么我就会把我在研究中发现以及身边的人踩过的坑都给大家一一列举出来。这些东西在百度上搜索的话，并不一定能找到详细的答案。

授权学信网的数据存在风险

很多平台现在都要获取学信网的数据，并且打着“精准评估”的旗号。这件事情我可以发表意见。当时我在申请的时候也是一副懵懂的样子，把权限给对方了。后来我才明白，这个授权之后，你的所有学历信息、毕业学校以及入学时间都会被平台所收集。

那么会有怎样的结果呢？也就是说，如果学历信息与你所填写的信息有哪怕一点点不同的话——比如说你在系统里填的是“本科”，但是学信网上面却显示你是“专科”或者是“结业”的话——那么平台就会认定你的信息是假的，并且拒绝放款给你，甚至还会把你的名字加入到黑名单中去。更加糟糕的是，一些小平台会用你的这些数据来倒卖，那时候我的手机上收到的骚扰电话就多了很多，都是推销贷款的，我觉得可能是个人信息泄露了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，大约有一半人被拒绝了，原因是学信网上提供的信息与申请人填写的信息不符。这件事情没有人提醒过我，都是我自己去碰壁之后才明白的。

有关于学信放款的时间的真实情况

网上的这些广告动不动就说是“学信秒下款”、“十分钟到帐”。这句话听一听也就罢了，并不能当作真的来信。我的表弟在银行信贷部工作，他曾对我说过，无论你是通过线上还是线下的方式申请贷款，在整个过程中都会经历系统的风险控制审核以及人工复核（有的还需要）。

所谓“秒下款”，无非就是额度很小的小额贷款或者早已为你预先设置了额度的贷款。对于初次申请的人而言，十分钟内就到账基本上是不可能的事情。我上次申请的时候，并没有通过，但是从提交材料到得到结果只用了两天时间。老张的情况更加离谱了，等了一个星期之后才被告知“系统维护中”，这不是明摆着在戏弄人嘛？

因此，如果急需资金的话，比如说明天要交房租的话，就不要全部把希望寄托在学信贷款上了。要是审核不通过的话，你要去哪里哭呢？

什么样的人才能走学信贷款的道路

虽然说了很多不好的事情，但是也不能完全否定学信贷款的好处。一些正规的消费金融产品对高学历的人群会有一定的倾斜政策。比如说我在刚开始工作的時候办理的一张信用卡，因为我是本科毕业生，所以额度被批准到了两万元，并且利率也比较低。

如果是刚刚毕业的大学生，征信白户一个，想要建立自己的信用记录，或者是急需用到一笔资金来周转，并且你的学信网信息很好看，工作单位也很正规的话，那么向各大银行或者正规的消费金融公司申请学信类的产品也是可以的。

但是如果你和我一样是个体户、学历不高、征信上有小问题的话，那么我还是建议你不要去尝试了。不浪费时间精力的话，最后还会把征信查询记录弄脏。因为去年我乱点了太多次，征信查询次数一个月就有七八次之多，所以想去银行申请正式贷款的时候，客户经理看到我的查询记录后都摇起了头，并且告诉我这是“多头借贷”，风险太大。

这件事情在不同的城市可能会有所不同。一线城市的机遇更多、产品种类更多、竞争更加激烈，所以批复的可能性会大一些。如果是小地方的话，道路就比较狭窄了，更要小心谨慎。

给想要去学习信贷款的朋友一些实际的意见

文章到这里就结束了。与其在学信网下款是否可靠上争论不休，倒不如把手中的准备做好。我把其中的一些经验整理出来，都是以自己的血汗为代价得到的教训：

• 首先检查一下学信网上是否有自己的学历信息：到学信网官网把你的学历认证报告下载下来查看一遍，确定没有问题再做下一步，不要等到平台查出错误的时候才后悔莫及。
• 看清楚合同中的条款，特别是有关利息、费用和逾期处罚的部分。不要因为字太小而不懂得去签字。那时候我就吃到了没有文化带来的苦头。
• 不轻信“包过”的中介机构：市场上声称可以帮你包装学历信息、保证放款的中介机构中，有九成都是骗子，剩下的一个就是想骗你的钱并坑你的个人信息。
• 保护个人隐私：可以不用授权就不要去授权，必须要授权的时候要仔细看看是谁在被授权，平台是不是正规的。

另外一件事情就是老张之后并没有在那个平台上借钱成功，而是向亲朋好友借到了钱。但是他的经历告诉我，我再也不敢走捷径了。我现在如果需要资金的话，就会去银行里存钱、取款或者向认识的人借款来解决，虽然比较麻烦一些，但是心里感觉很踏实。如果你真的想要试一试学信贷款的话，请记住下面的一句话：凡是要求你先付款的，全部列入黑名单，并且绝对不会有人能逃脱。