我用脸就可以下款的方式去试了，发现征信花了也可以借钱

深夜里盯着手机屏幕，看到那个“凭脸就能下款的口子”的广告的时候心里就想到那征信早就花了，正规银行的大门也早已经关闭了。那时我想着要是真的能只靠一张脸解决燃眉之急的话，“征信花户”最后的救命稻草会不会就是这张网贷口子呢？这样的不看信用记录而仅凭相貌来决定借贷的方式到底行不行得通？额度可以到手吗？还是说里面还有别的陷阱没有被发现出来呢？带着疑问，我做了很多平台的实际测试，并整理出一份真实的下款经验。

很多人认为征信花了就完全不能借钱了，其实并不然。市场上确实存在一些对征信要求很低甚至主打“人脸识别技术”风控的平台。这些平台一般不会只依赖央行征信报告来决定授信额度，而是会用大数据分析用户的消费行为、社交网络以及人脸识别等方式来进行风险评估和核定信用等级。经过我最近一次测试发现，该类网站或者APP通常具有额度小、审批速度快、周期短的特点，并且非常符合短期资金周转的需求。

先说一下大家最关心的额度以及条件。像微粒贷虽然查征信，但是白名单机制仍然比较友好给一些微花的用户，额度一般在500元到30万之间，但对纯“花户”的门槛稍高。更符合凭脸下款特征的是360借条和借呗头部平台风控能力强，征信稍微有一点瑕疵但流水大的用户也可以通过人脸验证秒批几千到几万不等的额度，使用周期一般是3-12期。另外分期乐、招联金融以及新出现的洋钱罐针对年轻群体专门设置了授信渠道，额度为1000元至5万元之间，期限灵活，在进行人脸识别并且基本信息真实的情况下，下款率在征信花户中还可以。

在用户评价方面，褒贬不一。部分使用者表示：“很方便，只要对着手机眨眼就可以把钱刷到卡里了，解决了燃眉之急。”但是也有用户的评论是：额度太小，只有几百块钱左右，并不能解决实际问题还有人反映说有些小平台虽然号称凭脸下款但实际上的利息非常高并且存在隐形费用优点门槛低、全线上操作、放款速度快，对于征信已经查询次数过多的用户而言是难得的一条融资途径；缺点利息普遍比银行贷款高，而且有些平台有暴力催收的风险，在逾期之后会给个人生活带来较大的困扰。

在使用这些网贷口子的时候，有一些注意事项一定要记牢。第一核实平台的真实性任何在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，正规平台只会从还款金额中扣除利息。第二、量力而行征信花了说明财务状况已经预警，此时借贷要以短期救急为主，不能用借的钱来偿还。第三保护个人隐私在进行人脸识别的时候，要保证环境的安全性，并且防止面部信息被非法使用。

最后，为了帮助大家理清思路，我整理了几个常见的问题：

征信有问题，各个平台都会拒绝吗？
解答：不一定。很多网贷平台都有独立的大数据风控模型，如果你工作稳定、有社保公积金的话，即使征信查询次数多一点，也还是有可能通过人脸识别拿到小额贷款的。

用户提问：凭脸下款的口子利息大约是多少？
年化利率一般为10%-24%，部分合规平台会根据信用情况作适当调整，但绝不会突破法定红线。对高利贷要有一定的警惕性。

用户提问：借款之后多久可以取到钱？
解答：大多数主打“凭脸下款”的平台都是系统自动审批，审核通过后最快五分钟之内就能到账，最慢也只需要一天的时间。