百恒融资借款平台怎么样？我采访了23个借款人后说出真相

老周是去年我去义乌采访时遇到的第十七个商人，他在那里从事小商品批发业务，去年九月份由于一笔货物款项出现空缺而向百恒融资借款十五万元。坐在我的对面，把手机屏幕对准我的眼睛说：“看这个账单上的金额是14.2万，但是合同上写的是15万本金。”当时我在做一期有关百恒融资借款平台好不好经过深入调查之后，我发现老周的情况比我想像中的要复杂得多。

说实话，在行业内这已经不是什么稀奇的事情了。但是令我感到惊讶的是，并没有一个人是被坑得最严重的。之后我又对二十多位借款人的情况进行了解，有的是因为提前还款而被收取了很高的违约金，有的则是由于逾期三天就被人公布了通讯录，还有人认为“还好，总比民间高利贷要好一些”。

百恒融资可以信赖吗？弄明白它的来历是什么

百恒融资并不是银行或者持牌消费金融公司。也就是说，它是融资担保公司加上助贷平台的一个综合体。近几年来，该种模式很受追捧，一方面与资金方（主要是城市商业银行、信托资金）进行合作，另一方面又向借款方提供服务，并从中收取一定的服务费以及担保费用。

这件事情有利也有弊。好处就是门槛比银行要低一些，征信有一点点问题也可以办理；但是缺点就是总的费用要比银行高很多，并且条款都隐藏在合同的角落里，如果不使用放大镜的话很难发现。

查询之后发现，百恒融资公司的主体公司在某个沿海城市注册了公司，注册资本为五千万元人民币，但是具体实缴金额不确定，从公开的信息来看大约是三千万元左右。该规模在行业内属于中等偏上的水平，但是和一些有国资背景的担保公司相比，则相差一个数量级。

有关于利息以及费用的问题中所包含的内容要比你想像中的要多得多

我在采访的借款人的当中，大约有一成半的人不知道自己已经支付了多少利息。刘姐是一名做餐饮行业的女性，向银行申请了20万元贷款，并且选择了每月分期偿还的方式，每期需要归还1.03万元。她认为年利率在12%上下，经过计算之后发现IRR（内部收益率）可以达到26%左右。

怎样做才好呢？合同上约定的利率是8.5%，很美满。但是把担保费、服务费、咨询费等等加在一起的话，总的花费就会翻一番。有些费用是在放款的时候一次性扣掉的，也有些是按照月度来收取的，还有一些则隐藏在还款计划表中，并不是细心检查的人很难察觉到。

更加荒唐的是，有的费用根本没有写进合同中去，在签订合同时只说“以后会退”的话。那么最后的结果是什么呢？

当然也可以理解为这样做的原因。银行对资金方有利率上限的要求，超过24%的部分法律保护力度会降低，为了盈利，平台只好通过各种方式来实现。但是作为借款人的你，在签订合同时有权要求对方提供一份详细的费用清单，并且上面要列明所有的收费项目。

审批的速度怎么样？通过率是多少呢？

这是人们最为关注的一个问题。据我的采访所知，百恒融资的审批速度不错，大多数借款人的反馈是一到三天就可以放款，最快的可以当天就到账。对于需要资金周转的人而言，这也是一个有利的因素。

关于通过率的情况，据我所知的是：有抵押品的情况下可以达到七成以上的通过率，而没有抵押品的话则只有四成到五成左右。该数据为我按照采访样本进行估算得出的结果，在不同的城市和时间段里可能会有很大的差异，请大家参考使用。

有一个地方要说明一下。去年12月份的时候我去采访了一位在百恒公司做风控工作的前员工（出于保护隐私的原因，我不能公布他的真实姓名），他说了一个内部的操作：年底的时候资金方的资金比较紧张，审批的标准也会稍微变严一些，同样的条件，在十一月份可以被通过，在十二月份就有可能被拒绝了。因此如果想要申请的话最好避开年底、季度末这样的时间点。

逾期催收的方式是怎样的呢？

这部分我要说实话了，褒贬不一。我在采访的借款人的当中，有的是逾期一天或者两天，客服的态度还可以，只用打电话来通知；而有的人则是逾期一个星期以上，并且遇到了较为激烈的一些催收方式，比如不断拨打紧急联系人、甚至直接打到了公司的门上。

有一个叫王的做物流的人向我借钱八万元，但是由于下游客户的欠款没有按时支付，所以已经超过了12天。他说自己这段时间里每天都会接到七八通催收电话，他的妻子、公司里的财务人员以及一位很长时间都没有来往的老朋友也都被打了。这件事情如果他说出来的话还会拍着桌子说早就应该提前跟客服沟通好延期的事情。

另外，在任何平台上借款的时候，如果感觉可能会出现逾期的情况，应该及时联系客服说明自己的状况，并请求延期或者分批还清欠款，这样要比一直逃避好上很多倍。大多数平台都存在逾期协商的功能，但是并不会主动告知用户。

什么样的人才能向百恒融资呢？谁可以走捷径呢？

经过大量的实践之后，我认为可以这样来判定。

如果满足下列条件之一的话就可以考虑了：

• 征信上有小问题，所以银行拒绝了我的贷款申请，但是我自己是有偿还能力的
• 有抵押品（房产、汽车等等）并且要迅速回笼资金
• 短期的资金短缺，在六到十二个月之内可以弥补
• 已经对总的费用进行了计算，并且确认了自己可以接受

如果是下面的情况的话，我就要再三考虑一下了：

• 征信好、收入稳定的可以走银行渠道
• 借款目的不清楚，或者是想用贷款来偿还其他的债务
• 对利息、费用很敏感，一分钱冤枉钱也不愿意多花
• 没有稳定收入来源，就是想“先借后还”

所以说关于百恒融资借款平台好不好这个问题，并没有一个统一的答案。对走投无路的人而言，它是救命稻草；而对有其他选择的人而言，则是多花了冤枉钱的陷阱。也就是说你要先弄明白自己所处的情况，然后才能决定是否要选择该平台。

在采访了这23人之后，我得到的最大体会就是：不存在完美的借贷平台，只存在适合自己的选择。受骗的人，并不是因为平台很恶劣，在签订合同时他们根本就没有弄明白合同的内容是什么。

下一次你在借钱的时候要先看清楚合同上的内容，把所有的费用都弄明白之后再计算出实际的年利率是多少。达不到这三个条件的话就不要签了。