巴南借款平台有哪些可靠？小企业主亲测避坑指南

上个月十一的时候，我的一个做餐饮的朋友急的眼红耳赤。他开有三间连锁店，在巴南区经营得很好，但是供应商忽然提出要现付货款，一下子出现了30多万元的资金缺口。他连夜在网上下载各种借贷网站，并且点击了一个叫做“低息快贷”的链接，那么接下来会发生什么呢？没有拿到钱就被收取了1500元的“会籍费”，并且把他也给拉黑了。也就是踩到了地雷。这件事令我很感慨，因为我在做小微企业这几年里也经常和资金运转的事情打交道，巴南借款平台好用不这个问题我已经研究了好几次了，也渐渐摸索出了些门路。

今天要给大家分享的是这几年来踩过的坑以及发现的一些好途径。不说假话，只说我自己亲身经历过，并且身边的朋友也证实了真实的情况。

巴南借款平台可以信赖吗？首先要避免掉入三个陷阱

很多人在急着要用钱的时候，都会去各种各样的平台上借钱。其实这样的心态很容易被人发现。经过归纳总结之后，巴南区出现的问题主要可以分为以下三类：

第一种是“先交钱再贷款”的诈骗方式。我的一个老同学就遇到了这样的情况。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的，比如会员费、评估费、保证金等等都是胡说八道。碰到这样直接拉黑的情况就没有商量的余地了。

第二种就是“阴阳合同”的风险。去年我的一个做物流的朋友向我借了二十万元周转资金，合同上约定的年利率为百分之十二，但是实际上计算出来的利息却达到了三百六十多点。合同中有很多的服务费和管理费项目，我当时没有仔细查看就签字了。到现在我还记得他拍着大腿懊悔的样子。

第三种是“套路贷”犯罪团伙。这是最凶狠的一种，就是专门针对急需用钱但是又不熟悉市场的人下手。他们故意造成违约，使你的债务越滚越大无法偿还，并且迫使你卖掉自己的房子来还债。巴南那边两年前公安机关打掉了不少，但是网络上还是要小心为妙。

那么问题就出现了，怎样来判定一个平台是否可靠呢？

可以信赖的途径有哪些？

说完坑之后再说正事吧。巴南借款平台好用吗？把经过本人核实并得到周围人的认可的方法都列举出来，供人们借鉴。

第一种是银行系的产品。这是最稳妥的一种方式，利息较低并且合同内容很明确。巴南区有重庆银行和重庆农村商业银行等为小微企业提供的经营性贷款产品。去年我曾向银行申请了一笔五百万的经营贷款，年利率大约在四点五左右，尽管办理起来比较麻烦，需要提供营业执照、流水账单以及经营地址证明等等资料，但是好处在于合法合规。从提交材料到放款一般需要两到三周的时间，并不是很快，但是心里感觉很踏实。

第二类是持有牌照的消费金融公司。马上消费金融、蚂蚁消金等公司的总部都在重庆，在巴南也设有分支机构。该类平台审核较之于银行要宽松一些，额度多为几万元至二十万元左右，年化利率在10%-24%之间。使用了马上消费，借到了八万元周转资金，三天之内就到账了，并且提前还清也没有被收取违约金。其实急着要用钱的时候还是很方便的。

第三种就是大的互联网公司了。借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道。优点是申请简单，在手机上点击几下就可以完成，从几千元到几十万元都可以。缺点就是利率不同，有的人的年化利率为7%，有的人则高达18%，这主要取决于个人的信用情况。该类平台最大的好处就是不坑人。条款很明确，并且不存在任何隐含的服务费。

选择哪一个呢？进行如下比较以供参考：

• 银行经营贷：适用于有营业执照并且经营时间在一年以上的小微企业主，利率最低，额度最大，但是审批速度慢、需要提交较多资料
• 持牌消金：适用于征信良好、急需资金周转的人群，利率适中，放款速度快，授信额度一般
• 互联网平台：适合小金额、短时间使用，最便捷，但是要看个人资质和信用情况，额度会比较低

怎样才能知道一个网站是不是可靠的呢？我总结的经验

这几年来我对一些事情有了自己的看法，并且把它们整理出来与大家分享。就是一句话：查资质、看合同、算总价。

查询资质就是查看该平台是否具有放贷资格。正规的平台只能是银行、持牌消费金融公司或者是正规的小额贷款公司。怎样去查询呢？到中国人民银行官方网站查询金融许可证，也可以通过地方金融监督管理局官网查询小额贷款公司的牌照。没有牌照的一律不许接触。这并不是在开玩笑了，我已经见过很多因为没有牌照而被骗的人了。

根据条款来看，借款合同应该一字一句地去阅读。主要看利率是怎么计算的、是否有服务费、是否可以提前还贷以及如果逾期的话会受到什么样的处罚。不要认为麻烦就不用签字，因为签字之后就有法律效力了。上个月有一位客户向我借钱的时候发现，在合同中有一项叫做“服务费”的东西，借了十万元只拿到了八万五千元，另外一万五千元就被扣除掉了。这件事让人很烦心吧？

总的说来就是把所有的钱加在一起计算出真实的年化收益率。很多平台宣称的日息万分之五，并不怎么高吧？换成年化的数字就是18%了！另外一些则以“月息”的形式出现，“月息”为1.5%，那么年化率就达到了18%。我的建议是使用一种简单的办法，即利用IRR公式来计算出实际的年化收益率，在手机上安装一个贷款计算器的应用程序就可以完成了。正规平台的年化利率一般不超过24%，如果超过这个数值的话就直接淘汰掉。

巴南本地人申请贷款的时候要注意些什么呢？

巴南是重庆市的一个区县，在这里金融行业很发达。线下的话，龙洲湾、鱼洞地区银行网点多，可以到柜台了解经营贷的相关信息。线上申请和其它地方一样，并且要注意以下几点：

征信一定要保护好。有很多人就是因为自己的征信出了问题而无法获得贷款。逾期记录、经常申请贷款、信用卡透支率高的话，都会对审核造成影响。去年并不是这样子的，今年各个平台的风控都比较严格，所以征信就更加重要了。

资料准备好之后。经营贷要提供营业执照、经营场所证明、银行流水和纳税证明等；而个人消费贷款则需要身份证、工作证明以及收入证明等等。材料越多，审批的速度就越快。

额度应该进行合理的评估。不能向别人借钱超出自己的偿还能力。我的一个做装修的朋友，借了五百万，在生意淡季的时候回款很慢，差一点就出现逾期的情况。最后还是靠我来周转才度过了难关。借钱之前要想好如何归还，这是最起码的要求。

我的真实建议

以上就是我所要说的内容了，接下来给出几点具体的建议：

可以走银行的话就走银行，利率低而且很安全。巴南那边有重庆银行和重庆农村商业银行的小微企业产品，可以去了解一下。

急需资金的时候可以考虑使用有牌照的消金公司或者大的互联网金融平台。借呗、微粒贷、马上消费等，尽管利率比较高一些，但是也不会出现被骗的情况。

不能使用没有牌照的平台。所谓的“无抵押秒放款”、“黑户也可以贷款”的说法都是骗人的。我的一个老同学就是这样的例子。

在借钱前要先看看合同，把利息算出来。这并不是吝啬的意思，而是为了自己的安全着想。

用户这几年做生意以来，我发现资金运转是很正常的，但是借钱的事情就不能着急了。着急的时候就会犯错误，着急的时候就会掉坑。希望能给各位带来一些帮助。如果有任何问题，请留言，我会尽力回答。