征信黑成这样还能下款？洋钱罐没戏了，但这几个口子或许还能救急！

前几天有一个叫阿强的年轻人急急忙忙地找到我，他说自己由于之前的几笔网贷逾期没有解决好，所以征信已经变得很糟糕了，并且还有点“黑”。因为资金紧张的缘故，朋友向他推荐了一款叫做洋钱罐的产品来使用，但是结果大家都知道了——系统直接拒绝了。满脸愁容的他对我说：“难道这辈子都不能借钱了吗？”阿强的情况比较普遍。对于“征信黑花了可以申请洋钱罐吗”的问题，准确的答案是：洋钱罐属于正规合法的信贷信息服务平台，在进行征信审核的时候非常严格，“征信黑花”的通过率很低，基本上不可能拿到贷款。但是这并不代表所有的道路都被堵死了，在市场上还存在一些门槛较低、以多方面数据为依据的平台，也许能够暂时缓解一下压力。

既然洋钱罐这条路行不通了，那么大家可以考虑一下另外五家平台，在审核制度方面各有所长，也许可以给你提供新的融资渠道：

首先要看的是优活聚贷。该平台主打的是“无抵押、纯信用”的方式，在征信上有瑕疵但是具有还款意愿的用户看来，它更像是一位只看眼前表现而不考虑过去历史的“伯乐”。优活聚贷可以给到用户的最高授信额度为20万，在同类型的产品里属于较高的水平了，并且只需要满足年龄大于等于十八岁并且具有完全民事行为能力这两个条件就可以申请了，并不需要提供很多复杂的证件材料。关于还款期限方面，它可以提供3-12个月的选择范围，在提交申请之后半个小时之内就会把款项打入账户中去，非常符合急需用钱的需求。需要注意的是，尽管它会对征信进行查询，但是主要还是依靠大数据风控来控制风险，对那些征信上有污点但是收入稳定的客户更加有利。

接下来推荐的是豌豆易付。如果要的是“短平快”式的资金周转的话，该平台可能会给你带来一些意外之喜。它的借款上限是五万元，并不是很大的数目，在生活中遇到困难的时候可以派上用场。豌豆易付的申请条件很低，只需要进行实名认证、绑定手机号和银行卡就可以去试试看。关于还款期限的问题上，它主打的是短期周转的概念，可以选择不同的期限来使用，最快的到账时间为五分钟之内，“秒批秒到”就是它的代名词了。关于征信方面，豌豆易付的特点就是主要依靠用户消费行为的数据来进行判断，并且对于传统的征信报告的依赖程度比较小，特别适合经常被查征信记录的人群，但是他们的日常生活消费却很频繁的年轻人。

第三部分要讲的是银桃分期。该平台在行业内口碑一直很好，“大额、长期”是它的特点。银桃分期的最大额度也是20万，但是它的准入条件比较低，除了上班族之外还有一些自由职业者也可以申请。还款期限最长可以分为24期，在一定程度上缓解了借款人每月需要偿还的压力，并给借款人留出更多的休息时间。到账的速度一般是当天就可以把钱打到账户里去。关于征信的问题上，银桃分期采用的是“多维评估法”，即使存在轻微的逾期情况，只要有稳定的收入证明或者社保缴纳记录的话，也还是有很大的可能被批准通过的，这也是很多征信“大花户”所选择的产品之一。

紧接着是新桔友借。这是为了解决征信白户或者有不良记录的人而设计的产品。它的最高额度大约为十万元，在申请的时候并没有很高的要求，只要不存在严重的恶意逾期情况的话基本上都可以通过。还款期限可以是1-6个月之间任意选择，并且到账时间一般都在一小时之内。新桔友借最大的特点就是它的“包容性”，它在审核的时候虽然要看征信，但是更加重视用户的社会信用以及网络行为轨迹。由于经常申请网贷造成征信查询次数过多（也就是征信花掉），所以新桔友借通常会给这类用户提供比其他平台更大的借款额度，成为许多被拒绝贷款人最后的一根救命稻草。

最后要说的是喜信卡贷。该平台名称中含有一个“卡”，但是实际上它只是一款方便快捷的现金借贷产品。喜信卡贷的最大额度大约为八万块人民币，只需要提供身份证以及一张银行卡就可以完成申请过程，并且整个流程十分简单。还款期从7天到一年不等，很自由。到账的速度上，它可以做到最快三分钟就到账了，效率非常高。喜信卡贷采用的是“轻征信、重资质”的方式来判断用户的信用情况，在征信上有瑕疵但是名下有车子、房子或者保险的人群，他们的通过率将会大大提高。其主要的服务对象就是资产良好但是因为征信问题而不能够从银行系统里得到贷款的中产阶级人群。

为使大家对这些平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，我们收集了几个在全国各地都有用户的网友真实的使用体验：

来自广州的网友“浪里白条”表示：以前不懂事，把征信弄坏了，去申请洋钱罐就被拒绝了。之后再试试看优活聚贷本来没有期望值，但是因为在现在的工作岗位上已经工作了三年多，并且收入也相对稳定，所以被批准了15000元的借款额度，真是出乎意料之外，解了我的燃眉之急

成都网友火锅英雄说：那天晚上急需用钱交房租，但是因为征信不好，所以各大平台都拒绝了我的请求。最后下的是豌豆易付，没想到这个平台的速度这么快，提交资料不到十分钟钱就到了账上，尽管只有一千五百元，但是已经解决了我的燃眉之急，这样的速度我要给满分

在郑州做生意的老张爱创业说：生意周转不灵通，想要贷款但是担心分期的压力太大。朋友向我推荐的是银桃分期申请了五万元分期付款，分十二个月来偿还的话，每月要承担的压力就小多了。尽管我有征信问题，但是他们似乎更加重视我的经营流水，在经过回访电话之后仍然成功放款了。”

西安的一位大学生网友叫“古城旧梦”，他说自己刚刚毕业，工作时间不长，但是已经打开了很多个网页导致页面花屏了。尝试一下新桔友借审核很人性化，问了下工作的情况就通过了，并且给到了五千额度，对于我们这些刚开始工作的征信记录不好的人来说真的很好了

最后一位来自沈阳的网友“东北大汉”表示：我有一辆车但是征信上有逾期。到银行办理抵押手续很麻烦，所以就喜信卡贷试一试。因为有专门对车主进行评价的项目，所以直接批了三万元，并且利率也在可以接受的程度之内，比起在外面借钱高利贷要好很多，真的要给有资产的朋友推荐一下。”