我试了那些号称有社保公积金必下的口子，结果有点反常识

到2030年的时候，在一个以信用为基础的社会里，个人的数据资产将会变得非常的重要。老张手中拿着连续五年都交了社保、公积金的钱，本来以为在资金周转的时候可以轻易拿到那些号称“有社保和公积金必须下的口子”，但是实际情况却给了他一记耳光。因此，“必下”的说法其实是一种理想的状态。很多用户在需要钱的时候会去搜寻有没有“有社保、公积金一定要下的口子”，或者是找一些比较靠谱的贷款平台，并且希望它们能够尽快放款。但是拥有这样的资格就可以百分之百地通过了吗？面对市场上各种各样的商品，怎样才能分清哪些才是真正值得信赖的呢？除了基本条件之外，平台还会考察其他的隐形标准是什么？

目前网贷市场的状况下，有社保、公积金作为信用背书是很有力的，但是这并不代表拿着这两样“利器”的人就可以畅通无阻地使用所有的平台。很多用户会有一个错误的认识，即提供上社保公积金的证明之后，钱就会马上到账。其实可靠的网贷平台在审核的时候更加注重用户的整体负债情况、征信查询次数以及工作的真实性。社保和公积金更多的时候只是起到一个加权的作用，并不是唯一的一个可以通过的标准。

现在市场上比较有口碑、值得信赖的一些借款平台有哪些？并且对这些产品的额度以及申请门槛进行说明。“薪易通”这是公积金贷款的一种形式。其最高限额一般为20万左右，可以自由选择还款期限长短，从3年开始至最长24期不等。对用户而言，主要的门槛就是公积金连续缴存的时间要达到六个月以上，并且个人每月缴纳额不得低于三百元。该款产品的主要优势是利率公开、年化利率保持在10%-18%，但是它对用户的征信有很高的要求，在最近两个月内如果被查了六次以上就会被拒绝。

其次是“社保速贷”主要是针对有固定社保收入来源的工薪阶层。该平台的额度比较合适，一般是五万至十万左右，期限大多为六到十二个月。它的好处就是审核速度很快，在半个小时之内就可以得到结果，对需要快速解决资金问题的人来说是一个很好的选择。但是根据用户的反馈来看，该平台催收力度比较大，如果出现逾期情况的话，电话、短信等骚扰信息就会蜂拥而至，所以只适用于短期周转并且还款能力较强的用户。

再来说说“优职贷”该平台把社保、公积金和个税的数据都整合在一起。它的额度很大，可以达到30万，并且最长期限为3年。这样就给用户留出了更多的还款缓冲时间。但是它的申请程序比较复杂，要经过授权查询个人所得税的情况。很多用户的评价中表示，尽管手续很烦琐，但是能够成功的话，额度一般都会比较高，并且可以提前还贷而不会产生违约金，对于资金周转快的用户来说十分有利。

在使用这些网贷平台的时候要清楚地知道它的优劣。优点很明显：门槛比银行低一些，放款速度比较快，操作方便。但是缺点也不能忽略掉：有些平台会有一些隐形的收费项目，比如担保费、服务费等等，使得真实的年化利率远远大于所宣称的利率。另外，经常去申请网贷的话就会把征信弄得很糟糕了，在以后想要用贷款买房或者买车的时候都会受到限制。

注意以下事项：凡是宣称可以不用查征信就放款的都是骗人的或者是高利贷陷阱。在申请之前要确定该平台是否有合法的金融许可证。另外不能相信什么“强力开通技术”或者“内部关系”，这些都是为了获取个人信息而设下的圈套。

为使大家更容易理解，我把一些常见的用户问题和答案都列出来：

问：有社保、公积金但是征信上有逾期记录可以贷款吗？ 答：这要根据逾期的情况来定。如果现在有逾期或者连续三次以上累计六次以上的记录的话，在正规平台上一般都不会被接受。如果是两年以前的小额逾期，并且社保和公积金的缴纳基数很高的话，有些平台会提供一定的额度，但是利率也会提高一些。

问：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？ 答：建议至少隔三个月。短期之内多次申请会因为被认定为资金链紧张而不能通过，并且还会把用户的征信记录弄脏。

问：授权公积金账户的安全性如何？ 答：正规平台在授权的时候会有一个跳转到公积金官网的过程，并不会直接去索取账号和密码。如果平台要求用户提供账号、密码等信息的话，那么就应当立刻中止相关行为。

总的来说，社保、公积金就是个人信用的“金钥匙”，但是不能当作“万能通行证”。在挑选网贷平台的时候要根据自己的还款能力来选择有牌照的公司，并且要理智地进行借款。