会员必下面款的口子，理出5个黑户下款平台

凌晨2点的时候，阿强的脸已经被手机屏幕上蓝色的灯光照得通红了，在这个晚上他已经拒绝了二十多家公司的贷款申请。在他要放弃的时候，“会员必须下款”的口子以及“黑户下款平台”的广告弹窗就如救命稻草一样吸引了他的注意。这样的荒唐情节每天都会在很多焦虑的借款人的身上上演。大家都是这样想的：到2027年还有没有可以利用的漏洞让黑户进去呢？开通会员之后就可以百分之百地拿到贷款了吗？所谓内线是否为诈骗行为？对于上述问题，我们可以进一步了解这些平台到底是什么样的。

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我也见到了很多和阿强一样的人，他们都是病急乱投医的人。首先我们要弄清楚的一点是，在市场上并不存在什么绝对的黑户下款平台所谓“必须下”的说法其实只是一种营销手段而已。但是有一些门槛很低、审核比较松的产品，我们一般都叫它们为“口子”。这样的平台一般额度不大，主要是给急需用钱的人用的。

市场上比较流行的一些类型的平台。第一种就是小额极速贷该类平台的额度一般为500-5000元，期限为7-14天。最大的特点就是不用查征信，而是用手机运营商的数据或者电商平台的购物记录来判断。只要你的欺诈行为不是非常严重的话，即使征信花掉也有可能被批准。但是利息折算出来的年化利率会非常高，达到接近36%的监管红线水平。

第二类是所谓的会员制口子。很多用户的反馈是，不开会员审核就慢，额度小，开了会员之后好像就可以“秒下”了。这是平台所用的一种筛选方式。交几十到几百元不等的会费可以提高风控系统通过的概率，在平台上看来这就是你有还款意愿并且愿意付费的能力。但是这并不是一个必须下的保险箱，如果大数据很差的话，开会员就是白送钱给别人了。

关于使用条件方面的要求非常简单。一般只要求提供身份证进行实名制认证、绑定一张一类借记卡并且同意授权通讯录就可以。要注意的是，授权通讯录就是很多黑户平台的“杀手锏”，如果逾期的话，爆通讯录就成了他们最主要的催收方式。因此在使用这样的会员一定会下款的漏洞在进行上述操作的时候要重视好个人隐私的安全问题。

再说一下用户的评论。我所接触到的用户的评价很不一致。有人认为这是救命稻草：征信已经烂透了，银行不借、朋友也不借，只能在这里借到两千块钱，虽然利率很高但是解决了燃眉之急另外一些人对此非常厌恶：“这就是高利贷，借一千给七百，还要买会员卡之类的玩意儿，简直是吸血鬼。”造成这样的原因就是用户对于成本有着不同的期望值。如果只考虑速度以及通过率的话，那么就必须要准备好承受高昂的成本了。

优点和缺点都要进行分析。优点很明显：门槛很低，可以很快拿到贷款，而且不会去查询你的信用报告。对没有信用记录的人而言，这是一条比较少有的融资途径。但是它的缺点也很明显：利率高、额度小、催收方式强硬。另外里面还有许多诈骗网站，用“解冻费”、“保证金”的名义来骗钱。因此，在申请之前要确定该平台是否具有放贷资格，如果在放款之前就收取费用的话，则应该将其列入黑名单。

注意以下事项：借款数额不能超出自己偿还的能力范围。尽管这些网站声称黑户下款平台但是逾期的后果仍然很严重。除了催收之外还会产生很高的利息。另外要选择经营时间长、口碑好的老品牌，不要去碰那些刚刚上线几天就跑路的“714高炮”。

最后把大家比较关心的一些问题都列出来吧：

第一种情况是开通会员之后被拒绝了怎么办？
解答：大多数平台的会员费都是不能退的。如果被拒绝的话，那么就表示你整体上没有达到要求，所以不建议再试一次了，否则会把数据搞乱。也可以换到门槛比较低的地方去。

第二，黑户下款之后会上传到征信系统吗？
解答：大多数这样的口子并不上央行征信系统，但是会被接入到第三方的大数据风控中去。如果逾期的话，这些信息就会被共享到其他的网贷平台上，从而使得你在其他网贷平台上也无法借款了。

第三问是怎么样来分辨出真伪的下款平台呢？
解答：最简单的规则就是正规贷款都是先放款再还本付息。凡是要求你先转钱、先付款、先购买会员才可取款的，基本上都是诈骗。