宁波银行宁来花申请通过率如何？一个踩过坑的人跟你说实话

两年以前我去申请贷款的时候，系统马上拒绝了我。看到“综合评分不够”这几个字的时候我就拍手叫好。那时候我的信用还好，并且不知道哪里出现了问题。为了弄清楚这件事，我花费了将近一年的时间去了解各个银行的性格，并且通过在银行工作的朋友了解到很多内部消息。回过头来想一想，当时被拒绝的确很冤枉。朋友们经常问到的问题是宁波银行宁来花申请通过的概率是多少这件事不能用一两句话来概括，但是有一点可以肯定的是，并不是什么“一个活着的人就可以贷款”的说法，也不是有些人所说的那样神秘莫测。

宁来花通过率怎么样？不要相信那些没有根据的话

网上的广告上写着“下款率99%”，但是又说“黑白户都可以做”。胡言乱语。说实话，宁波银行作为城商行中的老大，风控怎么会这么宽松呢？

根据我的观察，在场的一些朋友也表示了同样的看法，即该产品被批准的概率为“一般”。是什么意思呢？也就是说你的条件还算可以，有社保、公积金，并且没有严重的信用问题的话，基本上就可以过了。但是如果你认为“征信花点钱也可以撸”，那么就赶紧打消这个念头吧。

去年有一个做电商的朋友，月流水两三百万元，但是因为在半年之前点了很多次网贷查询，所以就被拒绝了。他那时候不服气地说：“我有那么大的流水去借你几万块钱有什么不对？”但是银行并不这样认为。宁来花的产品，在风控模型中对于“多头借贷”的检查很严格。

什么样的资质比较容易通过呢？三条硬性规定

经过对很多个例子的研究之后，我发现其中有一些共同点。并不是官方的标准，而是我自己摸索出来的，并不能百分之百地正确，但是八九不离十。

公积金就是一种硬通货。宁波银行对于公积金非常重视，连续缴纳一年以上，并且基数越大越好。我的朋友公积金基数为8000元，已经成功申请到了5万元的贷款额度。另外一个没有公积金的人，即使工资流水再好，也只能拿到1.5万元的贷款额度。

第二、负债率不能大于百分之七十。其实很多人都不清楚，在银行系统的计算中会有你总的负债与总收入的比例。具体的算法我已经记不清了，大致是把信用卡已经使用的金额以及其他的贷款加起来，然后除以你的每月收入。超过七成的话基本上就危险了。

第三点就是查询次数不能太多。这很重要。最近三个月内不要超过六次查询，最近半年内不要超过十次查询。我第一次被拒绝的原因是那时候手气不好，点了七八个网贷测额度，但是都被留下了痕迹。

被忽视的一个小地方就是申请的时间要符合要求

在网上很难找到有关此事的信息。我的一个朋友在银行系统里面工作，并且私下告诉我这件事。每月初、月中时，银行放贷额度比较充裕，审批也会宽松一些。到月底的时候，如果额度不够的话，本来可以过得去的人也会被你给卡了下来。并不是要你钻空子，但是你的条件正好处于过与不过之间，在某个时间段内提出申请的话，也许就可以通过了。

为什么有的人资质很好也会被拒绝呢？

这个问题我已经回答了很多次了。老实说，宁波银行宁来花申请通过的概率是多少主要看你会不会填表格。

别笑了，这就是事实。在申请时有一个工作信息填写的地方，很多人的填写都是随意的。错啦。单位名称应当与公积金缴存单位相符合，如果不一致的话需要在备注栏中加以说明。不要把职位填得太低也不要填得太高，“主管”、“经理”这样的级别比较合适。月收入应该包括年终奖，并且不能只写基本工资。

另外一个是手机号码的问题。其实申请的时候填写的手机号要实名认证满半年，并且最好与公积金预留号码一样。以前我也曾吃过这样的亏，换了一个新的账号之后没有多久就去申请了，结果被系统认定为“信息不稳”。

简单来说，就是银行风控的逻辑就是：你得给人家留下“稳定、可靠、付得起钱”的印象。任何不稳定的因素都会被扩大。

拒绝之后应该怎么做呢？不要急于再次提交申请

这一点一定要说明白。很多人被拒绝后不服气，隔天再试一下。非常错误。每次申请都会留下一条查询记录，在短时间内频繁地进行申请的话，就会使风控认为你是“急需用钱的人”，从而加大你的风险等级。

正确的做法就是，在被拒绝之后等待三个月。在这三个月的时间里要把征信上存在的问题都解决掉，把信用卡按期还款，并且不要再点击任何一个网贷平台了。三个月后再次参加考试的话，通过的可能性就会大大的提高。

有位读者在第一次被拒绝后没有忍住，连续提交了四次申请，并且把征信弄得很糟。听了我的话之后，老老实实地养了半年的征信，最后才批下来三千块的额度。虽然不多，但是毕竟是正规银行发放的低利率贷款，比起外面那些高利贷要好很多。

宁来花可以给什么样的人群使用呢？

大体上就是这样的。本产品适用于有固定收入、公积金正常缴存、个人信用记录良好并且存在实际资金需求的人群。不适用的情况是：已经使用过征信服务的、没有公积金的、打算用贷款来偿还贷款的。如果是后者的话就不用再浪费时间了，可以换其他途径或者先改善自己的征信状况。

申请被批准的概率以及贷款金额之间的关系

很多人的想法是，通过率高的就是额度大的。并不是一样的事情。宁来花的产品通过率还可以，但是起始额度一般都不高。第一批批下来的一两万元到二三万元是很正常的。不要嫌弃它，先用起来吧，按期还款的话，在三个月之后提高额度的可能性很大。我的最初额度只有2万元，现在已经提升到了8万元。

另外一件事情要提一下的是。该产品的年利率并不低，但是也不算最低。年化利率大约为7%-18%，根据个人资质的不同而有所差异。如果你的资质很好的话，年化可以达到7%以下；如果资质一般的那么就会超过15%了。在提出申请前心中要有数。

另外还有一个大家很关心的问题是：是否要进行电话回访呢？视具体情况而定。大多数人都不会去拨打，但是你提供的信息如果存在问题或者申请金额较大时就会被联系到。当时我没有接到电话，只收到了一条短信通知放款的事情。我的另外一个朋友也接到了电话，并且问题并不难，主要是核实一下工作单位以及贷款用途。说实话就可以，不要紧张。

最后要说明的是，贷款的事情要量力而为。不要因为可以借款就借很多，如果还不了就会被拉入黑名单，那时候后悔也来不及了。

在申请之前把征信报告拿出来看一下，心中有数。