我试遍了全网小众借款平台，发现那些无视黑白百分百下款的口子全是坑

2048年的一个晚上，阿杰看着手机上显示的“系统正在维护”的信息，想到村里的老张头曾经说过不太常见的一些借贷平台是哪些还有传说可以救人的不管是不是黑的就是百分之百可以申请到贷款的借款口子心里很不安。现在的社会上有没有不需要看脸就可以拿到钱的地方呢？所谓“必下款”的途径是否存在，是否就是用来收割急需用钱的人群的屠刀呢？既然大家都去寻找那些隐秘的入口了，那么市场上究竟还有多少人所不知的秘密通道存在呢？这些秘密通道又是什么样的陷阱呢？

很多人在征信上花费了很多钱的时候，都会想有一条“绿色通道”。用了两个星期的时间，在十几个人的负债群里面潜伏着，把大家口中流传下来的不太常见的借呗平台整理一下。结果让人非常失望，“无视黑白”实际上就是更加严厉的惩罚。

群里面提得最多的就是“某某应急通”了。这个名称很贴近生活，所以很多人都被吸引过来不管黑的就是白的都给贷款以这样的身份出现。其实它的额度很低，在500-2000元左右，并且只有一周的时间。表面上看条件很宽泛，不需要提供征信报告，但是必须要上传通讯录授权。这里存在的问题是，尽管它可以很快放款，半个小时就可以拿到钱了，但是实际到账的金额会被扣除一些叫做“服务费”的费用，所以借出一千块钱只能得到八百块的实际可用资金，在第七天的时候又要归还款项一共一千一百元。实际年化利率非常高，不是用来救急的，而是用来救人财两空的。

另外一个流传很广的说法就是“闪电周转”。该平台十分隐秘，并且没有正规的应用程序，所有的交易都是通过网页链接来完成的。它的额度比较高，可以达到五千块，期限也较自由可以选择一个月或者三个月。条件看上去很有吸引力，只要提供一个有效的手机号码并且有至少六个月的社会保障卡就可以申请。但是我在群里面看了几十个用户的反馈之后发现它风控逻辑很混乱，尽管说无视黑白但是实际上它是根据你的购物记录以及外卖地址来判定你的消费等级的。如果最近你的消费下降很多的话就会被拒绝。所谓百分之百下款，其实就是用来吸引顾客而编造出来的谎言。

接下来是用户的评论。群里的小刘上个月用上了“应急通”之后，由于逾期了半天时间，通讯录里所有的亲戚朋友都被打来了催款电话，还有人假冒公检法机关发送短信。小刘说：当时就相信了这句话百分百下款鬼话，利息竟然比本金还要高，这不是借钱的方式，而是高利贷的一种变形大伟试用过“闪电周转”，但是没有爆通讯录，但是在还款的时候系统总是会卡顿一下，故意制造出逾期假象来让客户无法及时联系到客服，用户体验非常不好。

各个平台的优点和缺点都很明显。优点也很明显：门槛很低，对已经遭到正规银行拒绝的人而言，这是唯一的希望；放款速度很快，基本上不会有人再来打电话。但是缺点也足以致命了：利率接近或超过法律规定、暴力催债方式五花八门、个人信息安全没有丝毫保障、你的一张身份证照片很可能会被贩卖出去。

所以在使用这些不太常见的平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是需要提前支付“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为，并且会被永久封号。第二点是借钱之前要计算出总的年化利率，如果超过了24%，那么就一定要小心了。第三、保护好自己的隐私，不需要的话不要把通讯录授权出去，现在很多平台都提供了只给紧急联系人的选项，不要因为几块钱而把自己的人脉全部暴露出来。

把上面提到的一些问题进行归类，并给出一些解决的办法，在你感到困惑的时候可以作为参考。

问：有没有完全不用查征信就可以办理贷款的情况呢？

答：从理论上讲是没有问题的。正规金融机构都会接入到征信系统中去，“不看征信”的情况一般是指民间借贷或者是高利贷，他们会看你的人际关系以及还款的压力，而这种情况下所面临的风险要比查询征信要大得多。

问：申请了这些小众平台之后，在以后买房子的时候会不会受到什么影响呢？

答：有影响。一些违规的平台不使用人行征信系统，但是会接入百行征信等大数据系统。如果有多头借贷记录太多的话，在申请房贷的时候被银行发现你的借贷频率过高，就会认为你是资金链紧张的人，从而拒绝放款。

问：遇到“无视黑白”的高利贷平台怎么办？

答：不还钱的话，就会有软暴力催收，例如P图骚扰、轰炸通讯录等。另外，当利率高于法律规定保护上限时（即年化24%或者36%），你只能选择偿还本金以及合法利息，并且这个过程非常耗时费力，甚至要打官司。