我翻了十几条街才发现，手机上网货过多还有什么下款的口子，答案根本不在主流平台

夜晚的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在一张焦虑的脸上面，这是本月第三次被拒绝了，系统的提示是“综合评分不够好”，就像被人扇了一巴掌一样。人们认为如果手机上装了很多东西就会完全堵塞掉资金运转的道路，但是这个观点过于片面。现在到了年底，大家都会问起一个问题：网贷记录多的话还有什么地方可以借钱吗？没有查看过负债情况的正规平台是什么样的呢？今天我要给大家分享的是压箱底的实战经验以及一些仍然可以放款的地方。

很多人在网络购物过多的时候，第一反应就是继续乱撞下去，这样就使得自己的征信查询次数越来越多了。此时最重要的是要保持冷静，并进行理性的思考。现在市场上对于这样的“花户”并不是没有机会的，只是要看准哪些容错率高、审核制度比较宽松提供一个平台。尤其是接近年底的时候，许多公司都会放松一些风控措施来完成年度目标，也就是所谓的“放水期”。

首先是几个比较有代表性的平台，例如分期乐。尽管它是一个老牌子，但是对网络商品太多的人来说，在目前没有逾期的情况下并且工作稳定的条件下仍然有可能拿到贷款。额度一般为五千至五万元不等，期限可以自由选择三个月到两年二十四个月。它的特点是对于多头借贷的容忍程度大于银行，但是利率会有所波动。有用户表示：上个月在网上找了十几家店铺都拒绝了自己，抱着试一试的态度去申请分期乐，竟然下了一个八千元的订单，虽然利率比较高一些，但是解决了燃眉之急

接着是洋钱罐该漏洞在许多“花户”的圈子里面都有很好的口碑。主要是针对持牌金融机构的资金进行匹配，额度为1000到5万左右。条件比较宽松，年龄要求为23至50周岁之间、拥有实名制手机以及稳定的经济来源就可以。借款期限为3-12个月，可以用来解决短期资金需求问题。用户的评价褒贬不一，有的人认为审核电话很烦人，但是也有不少人表示，“下款的速度很快，半个小时就能拿到钱了，在急需用钱的时候就是救命稻草。”

另外需要提到的一点是京东金条。人们往往忽视了这一点，但是京东系的产品对京东活跃用户的帮助很大。你如果经常在京东买东西，并且还有白条额度的话，即使网上贷款很多，但是金条的放款速度也会比不上其他的无名小贷公司。额度为500-20万之间，可以随时借款、还款。但是它的风控机制比较先进，在发现最近狂刷信用卡的情况时就会立刻冻结额度，因此不推荐大家过于频繁地去申请提高信用额度。

当然只了解口子还不行，还要看看它的优点和缺点。该类网站的优势在于门槛比较低，放款速度很快尤其是12月份的时候，为了达到全年放款的目标，在审核的速度上要比平常快30%左右。但是缺点也十分突出，即利息成本高。网络商品太多会降低风险等级，因此平台为了规避风险而给贷款设定的利率往往会逼近法律规定的最高值。另外一些平台还存在会员费、担保费之类的隐形收费项目，在没有察觉的情况下就掉入了圈套之中。

在申请的时候要注意以下几件事情。第一、不能在短时间之内多次提出申请这样就会让大数据风控认为你是极度缺钱的人，并且会马上拒绝你的申请。二是资料填写必须是真实的并且一致很多被拒绝的原因是联系人的信息或者工作的信息和大数据进行比较后不符合要求。第三，年底的时候诈骗团伙很猖獗，“不看征信、百分百放款”这样的私人渠道十有八九都是骗人的，请大家不要相信。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

用户的问题是：网络购物太多，影响了个人信用记录，在十二月份还可以向银行申请贷款吗？
答案是很难。银行对于征信查询次数是有一定限制的，在两个月之内一般不会超过三次。如果网络贷款太多的话，可以先把征信养好三个月到六个月再用，也可以转到消费金融公司去。

用户提出的问题是：是否存在没有任何负债就可以通过审核的情况呢？
答案是：正规持牌平台不存在。声称“不管负债多少”的人一般都是骗子。但是有的平台比如前面所说的那样，对于负债率的接受范围为70%，只要收入可以偿还贷款就可以。

用户提出的问题是：下一款产品出来之后怎样防止出现以贷养贷的情况呢？
答案就是最重要的问题。可以制定一个还款计划，并且把主要精力放在还高利贷上。年底只有短期资金周转的话，一定要保证下一年度有稳定的收入来源，不然就会越来越困难。