现在网贷口子有哪些平台？12年老中介给你扒一扒

上个星期四晚上十点左右的时候，我正在收拾东西准备收摊回家的时候，一个小伙子就急忙忙地推门进来了。原来是因为生意亏损了十几万元，现在需要五万元来周转一下，否则供货商就会停止供应货物。拿出手机给我看了一些APP，并且问道：目前有哪些网贷平台可以快速放款吗？看到他手机上各种各样的“714高炮”以及一些不明身份的小额贷款软件之后，我心里顿时就凉飕飕的了——如果再继续胡来的话，征信就会完全报废了。

说实话，在做这份工作十二年的过程中，所接触到的订单数以万计，最多的时候有八千多个，最害怕的就是这样的病人。人们认为网贷就是打开手机上的一个按钮就可以马上拿到钱，但是里面有很多玄机。如果你不清楚其中的陷阱的话，那么不但你的钱没有借到，反而还会把自己给困住了。今天我要给大家拆穿的是行业内不能明言的事情。

不要再去询问现在的网贷口子都有哪些平台了，先把下面三种弄明白

市场上所说的“口子”其实只有三种类型。第一种就是银行系的消费金融公司，例如中银消费、中邮消费等等。利率很低，但是对征信的要求非常高。上个月有一位客户的贷款申请就被拒绝了，在过去的六个月里他已经被查了两次。银行系产品比较适合征信良好、工作稳定的上班族。如果征信有问题的话基本上就没有希望了。

第二种就是互联网大厂系的产品，比如借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等。大家都知道这些平台，我就不再赘述了。该类产品特点为额度不固定，有时给几千元，有时又会直接降低额度。见过很多人平时不怎么使用信用卡，在需要用的时候才发现没有额度了。因此平时偶尔使用一下，保持活跃度也是很有必要的。

第三种是持牌的小贷公司，比如招联金融、马上消费、安逸花等。利息比银行高，但是放款速度快，门槛比较低。但是其中的陷阱最多。有的平台表面看利息很低，再加上各种名义上的费用（如担保费、服务费、会员费等等），实际上年化率就会让人惊讶不已。去年有一个客户借款两万元，到帐之后只收到了一万六千元，另外四千元则因为各种理由被扣除掉，这件事到现在我还记得很清楚。

所谓“内部口子”就是骗人的

经常有人问到：“老板，听说有一种不用查征信就可以申请的贷款？”说实话，一听到这样的问题我就会忍不住发笑。现在的贷款都是要经过征信系统的审核的吧？基本没有了。从2020年开始，所有的持牌金融机构都会被接入到央行的征信系统中去。声称可以给“黑户”放款的人，或者是诈骗分子、或者是高利贷。

去年有一个做餐饮行业的老板，他的征信情况非常糟糕，于是他就来找我问一下有没有什么办法可以解决资金问题。我说正规途径基本上没有希望了，但是他不相信，并且马上在网路上找到了一个“内部渠道”。那么结果是什么呢？被蒙骗后给了对方两千块钱作为“包装费”，之后对方就再也不出现了。这样的事情每年都会遇到几十起，都已经习惯了踩雷的感觉。

还有的人会在网上搜索“网贷平台口子大全”，找一些容易下款的地方。不值得这样做。所谓的“口子”是有时间限制的，本月可以顺利贷款，但是下个月可能会被收紧。并且每次点击申请都会在你的征信报告中留下一条新的查询痕迹。查得越多，再好的平台也给不了你贷款。新手们往往不知道这一点，在知道了之后就已经太迟了。

什么样的正规网贷平台才值得信赖

与其去询问现在的网贷口子都有哪些平台，倒不如学习如何自我辨别。可靠的平台具有以下三个特点：一是有合法的金融许可证，在APP上可以查询到；二是利息公开公正，并且没有砍头息的行为；三是合同内容明确无误，不藏私也不隐瞒。

一般我会建议客户先选择银行系的消费金融产品，如兴业消费金融、招联金融等。尽管审核很严格，但是利率很低，年化率一般都在10%-18%左右。相比起动辄要收取36%的小额贷款来说，可以节省很多费用。不要认为这区区的利息差别无关紧要，借出三五万元的话，一年之后就会少好几千了。

另外一件事情要提一提的是。其实同一个平台，在不同的时间点去申请的话，通过的概率也是不一样的。根据我的观察，在每月中旬、月末的时候，通过率比较高。此时平台上有放款的任务压力，所以审核就会比较宽松一些。该信息在网上无法查询到，这是我在多年实践中总结出的经验。

申请网络贷款时容易犯的一些错误

第一种错误的方法就是“广撒网”。人们急需资金的时候，会一次性向多个平台申请贷款，认为总有其中一个可以成功放款。不正确的是。非常不对劲！征信查询次数过多的话，所有的平台都不会接受你了。应该先查看自己征信报告，对自身情况进行判断之后再选择合适的平台进行申请。

第二项错误就是填写表格时不够仔细。见过很多人在填写申请表时敷衍塞责，把工作信息和联系方式都胡乱地填写上去。其实很多平台都是通过大数据来对你的信息进行交叉验证的。如果发现你所填写的信息与其他地方不符的话就会被拒绝。另外，联系人的选择要慎重一些，最好是征信良好并且工作稳定的朋友们，不要把那些自己也有债务的人列入其中。

第三种错误就是忽略还款的能力。借了钱之后很快乐，但是要还钱的时候就会很伤心。见过很多人拆东墙补西墙，结果债务越来越多。其实网贷只可以作为临时周转之用，并不适合做为长久的投资或者消费使用。如果你还没有制定出还款计划的话，那么就不应该急于去借款。

有关于征信查询的事情

很多人都不清楚的是，征信查询记录可以保存两年。每次申请贷款的时候，无论是否成功，都会产生一条记录。银行以及正规金融机构通常只看最近六个月内的查询次数，如果超过了六次就会变得很慎重，而当达到十次以上时基本上就很难通过审批了。因此不要随便点击那些“测一测你的额度”的链接，点击之后就会留下查询痕迹。

另外一件事情也要说明白。网贷逾期对人的影响要比人们想象中的要大很多。现在许多平台都已经接入了征信系统，逾期信息会被直接上传。上征信黑名单之后，以后买房、买车都会受到影响。我的一个客户的几千元网贷逾期问题导致他无法获得房贷资格，已经支付了首付款但是没有买到房子，并且定金也无法退还。很亏本。

我的建议

说这么多的话，可能会有人认为我在浇冷水。其实并不是这样的。网贷就是一个工具，如果使用得当可以解决燃眉之急，但是如果滥用就会变成一个无底洞。从事这个行业这么多年的我见过很多因为不熟悉行情而受损失的人。如果你真的需要借钱的话，首先要保证自己的征信状况良好，并且选择正规的借贷平台进行借款，根据自身实际情况来决定是否要借出资金。

对于问我“目前哪些网贷平台可以使用”的朋友，我只说一句话：“不要看‘口子’了，要看有没有正规牌照。”按照上面所说的顺序来尝试。资质好的可以直接通过银行办理，资质一般的就是用消金公司了，而资质很差的……先把自己的征信搞好再说吧。

对了，那个周四晚上的小伙子之后我去帮他在银行做了一笔房产抵押贷款，利率比网络借贷要低很多，五年期分摊的话负担就轻了很多。如果当时他自己去借网贷的话，现在已经陷入其中了吧。因此，专业的活儿还是要请专业人士来做，不要自己乱来。