我试了十几个平台，发现征信瑕疵也能借网贷轻松下款的口子审批速度才叫快

到了2030年数字化金融的时代里，人们普遍认为大数据风控会使得有征信污点的人寸步难行，但是实际情况却大相径庭。上个星期我就亲眼看到一个朋友用十分钟的时间就把整个申请、放款的过程走完了，这样的情况让我开始怀疑起现在的借贷市场来。那么哪一个贷款审批速度快并且对于征信的要求不高呢？所谓征信瑕疵也可以通过网贷轻易地获得贷款吗？这些平台所对应的额度、期限以及使用门槛又是什么样的呢？带着这些问题去研究目前比较火的一些借款类产品，并为大家揭示一下为什么可以这么快拿到钱的秘密。

目前在借贷市场中，审批速度已经成为了评价一个平台是否具有竞争力的标准之一。对于需要资金周转的用户而言，“征信瑕疵也可以申请到网贷”的说法是存在的，但是会有一些特殊的风控规则。一般来讲，并不是只依靠央行征信报告来判断一个人的好坏，还会看用户的互联网使用情况、消费习惯等信息。比如最近很火的“极速融”、“安信贷”，就属于这种情况。用人工智能智能风控系统，在几秒钟之内就可以给用户做一个全面的画像分析，并且可以做到秒级放款。

首先来看看额度与期限具体情况如下。比如“极速融”，它的主要功能是解决小金额、短时间内的资金周转问题，第一次借款额度一般为2000-5000元，在有良好的信用记录或者稳定的收入来源的老用户身上可以提高到两万。借款期限很灵活，可以是7天到12个月之间的任意时间段，并且用户可以根据自己实际情况来决定。但是“安信贷”的起点比较高，起始金额为五千块，最上限可以达到五万元人民币，但是它对于用户的要求比较苛刻，并不是说一定要征信无瑕疵就可以申请成功，“安信贷”会要求用户提供公积金或者社保缴纳证明来作为补充材料。这样的平台能够做到的原因是贷款审批快因为它们使用了全自动化审批程序来代替人工审核的传统银行所要做的工作。

关于使用条件这些平台一般都有比较低的门槛。申请人只要年满22岁、持有效身份证件以及实名认证过的手机号，并且该手机号已经使用了六个月以上就可以去申请了。对于存在征信问题的用户，“周转宝”等一些平台推出了“信用修复”的方式，在平台上进行借款并且按期还本付息之后，系统就会产生一份正面的信用记录来帮助改善用户的征信状况。该种方式可以吸引很多有征信缺陷但是又有还款能力的人群。

当然，用户的使用评价也存在水平高低不一的情况。在各个论坛、社区里有很多网友反映，“极速融”真的实现了“快速”，一个网友说：“下午3点提交申请，3点5分就收到了款项，这对于急需用钱的人来说就是救星。”但是也有部分用户认为该类平台的还款提醒制度很严苛，如果出现逾期的话，催收力度就会比较大。“安信贷”的用户对它的额度稳定性以及客服的服务态度都比较满意，在面对有征信问题的申请人的时候会更加人道一些，并且不会因为客户的一次小违约而拒绝放款。

然后我们将对各个平台进行优缺点进行分析。优点很明显：下款速度快操作简单方便，在整个过程中都是在线上进行，并且对于有征信问题的人也十分宽容，弥补了传统银行不能触及的部分市场空缺。但是缺点也很突出。第一是资金成本比较高，该类平台的年化利率一般都比银行贷款要高一些，有的甚至会收取会员费或者服务费等费用，所以总的借款成本不能小觑。第二点就是额度比较小，如果用户想要借到大量的钱来使用的话就很难实现了。另外市场上还有一些不规范的平台掺杂其间，在申请的时候要小心辨别以免掉入高利贷的圈套中去。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是一定要核实清楚该平台是否有合法的金融许可证，在APP上要能明显看到它的放贷资格。第二，认真查看借款合同中有关利率、逾期罚息和各种服务费用的规定，并且要保证自己可以承受这些费用。第三是切忌以贷养贷虽然申请门槛很低，放款速度也很快，但是如果经常去借钱的话就会产生越来越多的负债，最后就再也无力偿还了。另外要注意的是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不能随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。

为使大家更清楚地了解有关内容，我们将如下内容进行汇总用户提问与解答：

问题一：征信上有逾期记录的话，可以顺利通过审核吗？
答案是可以试一试。很多标榜“即使有征信瑕疵也可以轻松借款”的平台，其实风控模型主要看的是现在的还款能力，并不是过去的信用情况。如果逾期时间是两年以上并且已经结清的话，通过率仍然很高。

问题二：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？
答案是：建议间隔3个月以上。频繁申请会留下“多头借贷”的痕迹，在大数据里会被认为您的资金状况很差，进而影响到审核结果。

问题三：这些平台的利率是怎么算出来的呢？
大部分平台都是按照日息来计算的，通常为万分之三到万分之五左右。比如借出五千块钱的话，每天的利息大概在1.5元左右到2.5元左右之间，具体的利率还会根据用户自身的信用情况而有所不同。