必须是滴滴司机才下款吗？银行经理透露审批内幕

昨天有一个客户很生气地来找我，他说在网上看到了一个贷款广告，点击之后向客服咨询了一下，对方信誓旦旦地说“只有滴滴司机才可以申请，并且可以马上批下来三万元”，于是他就去注册了一个滴滴账号，但是还没有跑出几个订单来，贷款申请就被拒绝了，并且他的征信上又多了条查询记录。

说实话，这种事情一个月里发生的好几次。

很多网民都被网络上的一些虚假信息所欺骗，脑子里全是滴滴司机才可以申请贷款吗这样的问题根本没有弄懂其中的道理。我是一名银行支行的客户经理，在该岗位上工作了六年的经历中，所办理过的贷款案件不下两千三百多笔，今天就和大家分享一下自己的想法。

那么这个贷款产品是为滴滴司机量身定做的吗？

实际上市场上存在一种叫做“网约车专项贷”或“营运车辆贷”的贷款产品。该类产品最初的设计目的是为了满足从事网约车行业的司机购买汽车、租赁汽车或者用于支付燃油费用的需求。银行和滴滴、曹操等平台有数据合作，可以获取到司机流水数据，审批速度会比较快。

但是这并不表示你不做滴滴司机就不能贷款了。

很多中介或者网贷平台为了获取客户，会把话说到这个地步，让你感觉“只有跑滴滴才能下款”，然后诱导你去注册账号、缴纳押金，并且还会让你购买他们所谓的“包装服务”。这是没有根据的说法。银行的钱并不是滴滴出来的，我们审核的时候只看还款能力，并不会因为你有网约车资格证就给你放贷。

去年有一个小老板老李，听了中介的话之后就硬着头皮跑了半个月滴滴，累得眼睛都是黑眼圈了，但是贷款还是没有批下来。是什么原因呢？因为他的征信上有条呆账没有解决好，并且和是否打车滴滴没有任何的关系。

除了滴滴司机之外还可以申请什么样的贷款呢？

这件事情要分开来看。

如果问的是“我目前没有稳定的收入来源，可以依靠打车来申请贷款吗？”那么答案就是肯定的。网约车流水对于一些银行来说，也可以被看作是经营性的流水，并且可以用作收入证明。但是你如果有正当的工作、缴纳了社保和住房公积金的话，就完全没有必要参加这样的活动了。

我行有一项内部标准，并且从来没有对外公布过：有社保、公积金的客户，审批通过率要比没有这些保障的客户高30个百分点以上，而且还可以享受10-20个基点的利率优惠。你不使用工薪贷的话，为什么还要去跑滴滴做“经营贷”，这不是舍本逐末嘛？

还有人问道，如果我是个自由职业者，并且没有社保也没有去打滴滴的话，那么我就贷不到款了吗？不要那么天真。现在很多银行都推出了“新市民贷”、“灵活就业贷”，主要是为了给外卖小哥、快递员、自媒体工作者等群体提供贷款服务，只要你的手机号码已经实名制两年以上，并且在微信或者支付宝上有稳定的收入来源就可以申请到贷款。

滴滴司机贷款申请有什么隐含的要求呢？

给各位打个预防针。

即使你是滴滴司机也未必能通过申请。银行看重的是“有效的流水”，而不会去考虑你在路上花费了多少时间。是什么意思呢？你每天跑步十小时，但是流水全部被平台抽取了，只能拿到很少的钱存入银行卡里，那么审批系统就会认为你的收入很不稳定。

去年我们拒绝了一笔订单，那位师傅已经开了三年滴滴了，每天工作时间达到十二小时以上，看上去很辛苦是吧？经过查询流水之后发现都是“待结算”的状态，实际到账的资金根本不够日常生活开销。系统认为我的还款能力不够好，并且没有通过审核。

还有一处大家都不太清楚的地方就是网约车营运证。

有的贷款产品要求数量为营运车辆，并且要有“双证”，即网约车运输证、网约车驾驶员证。开着一辆私家车在那里跑，把注册信息填写得再好听一点，但是系统一比较车牌性质的话，就马上暴露了。不同的城市可能会有所不同，但是大多数地方都是一样的规定。

网上的“包装好的滴滴司机”中介可信不？

坑爹的居多。

我遇到过很多因为中介而损失惨重的客户。他们会向你收取几百元的服务费，并声称可以帮你把你的资料包装成滴滴司机的样子，实际上就是用伪造的流水单、PS过的身份证照片来申请。现在的银行风控系统已经接入了大数据，你那些小伎俩是瞒不过去的。

如果被发现是假的，就会被列入黑名单，之后想要贷款就不可能了。

前两个月有一个小伙子，刚刚毕业不久就想借五万元钱去创业。被中介骗了三千元“包装费”，但是贷款没有成功，并且银行把他的账户列为“欺诈风险”，就连他现在使用的信用卡也被降额了。这件事到今天我仍然记忆犹新，在柜台前面的年轻人差一点就哭了。

所以别问滴滴司机才可以申请贷款吗这样的问题就应该是这样来提问的：我真实的资质适合什么样的产品呢？

怎样来确定自己的贷款类型呢？

给各位朋友一个建议就是不要随便去碰它。

第一件事情就是去查一下自己的征信报告，看是否有逾期的情况以及负债情况如何。第二步就是把手中的“硬资产”列出来：社保公积金、房产、汽车、保险和定期存款等都是银行所看重的。第三步就是到银行网点或者是官方APP上去询问了，并不是在网上的广告里随便点击。

说实话，目前银行放贷的压力很大，只要你的征信好、有稳定的收入来源，就可以找到合适的贷款产品。真的没有必要为了一笔贷款而硬着头皮去打滴滴，也不要相信什么“只有滴滴司机才能下款”的谣言。

另外一件事情要提一下的是。

一些不规范的小额贷款公司会盯上网约车司机这个群体，收取高额利息，并且还有许多隐性费用。你认为这是专项福利的话，其实是在等你被宰。在申请前要仔细查看是否为合法持照机构、年化利率是多少以及是否有服务费、担保费等等其他附加费用。

不要等到了还钱的时候才后悔莫及，那时候已经来不及了。

最后说一些实在的话

我在该行业工作了六年的经验告诉我，很多人就是因为信息不对等而受骗。贷款这件事情的核心就是三件事：征信好、流水实、选择合适的理财产品。至于你是滴滴司机不，根本就不是什么决定性的因素。

说“只有某某身份才可以贷款”的人，或者是不专业的骗子或者是为了赚取你的钱而设下的陷阱。

如果你真的拿不准自己的条件可以申请哪些贷款的话，找一个可靠的银行客户经理聊一聊会好很多，比在网上看广告要好上一百倍。