借钱门槛低的软件有哪些平台？别被广告忽悠，内行人告诉你真相

昨天凌晨2点左右的时候，我才刚刚躺下想要入睡，但是我的手机却一直不断地震动着。是之前来找我办理贷款的一个老客户，姓张，从事装修包工头的工作，在去年和我有过一次房产抵押的事情，信用还可以。这个哥们儿在微信里用带哭腔的声音告诉我工地出了事情，有一个工人摔伤了腿，需要八万元来垫付医药费，请问有没有这样的钱借的钱门槛很低的软件有哪些平台可以马上申请贷款。他说自己在手机上胡乱点击了几下，下载了五六款应用软件，有的说综合评价不够好，有的则要求填写个人信息后就被拒绝了，一点好处也没有得到，而且自己的手机里塞满了各种垃圾信息。

说实话这种事情我已经见过很多次了。人们在缺少金钱的时候，通常会首先到应用商店搜索“贷款”，然后根据下载量来决定选择哪一个、或者是看哪个广告打得好就选哪个。这是不对的。应用商店中排名靠前的一些软件，大多是花钱买来的流量，并且如果要比较成功率的话，恐怕也未必能超过一些默默无闻但是很可靠的大平台。那天我把老张推了两个口子，虽然利率比银行高一点，但是好处是门槛很低，只要不是现在逾期就可以通过。半个小时之后八万元到了老张那里，并且还给他发了一个红包，我没有收下来，只是对他说：“下次不要再随便点了。”

为什么搜索“门槛很低的借呗平台”总是会遇到问题呢？

其实，在这个行业中有一个公开的秘密，但是外界的人并不清楚。你认为打得到处都是的“XX贷”是为普通老百姓服务的吗？很幼稚。很多平台以“门槛低”的名义进行“数据清洗”。是什么意思呢？他们会把所有的申请人信息都搜集起来，并且卖给其他的中介机构或者是贷款公司，仅仅出售线索就可以获得一笔收入了，至于借款人是否能够成功借贷，则不在他们的考虑范围之内。

我在做这份工作已经十年以上了，所签署的合同数以万计。见过很多人在网上乱找东西，就像没头苍蝇一样借的钱门槛很低的软件有哪些平台那么结果又是怎样的呢？没有拿到借款人的钱，并且征信也被查出来了。每当我看到征信报告里密密麻麻地写着“贷款审批”的查询记录时，我就会摇着头。这件事情很无奈。每次点击申请都会留下一条征信记录，在征信系统中查找次数越多的话，后面的放款机构就认为你太缺钱了，所以就不愿意再借给你了。这就是所谓的“病急乱投医”，把所有的路都走不通了。

真正的门槛很低的地方，并不在上述几个地方

很多人的想法是，借款门槛很低的软件一定是不知名的平台。但是事实正好相反。真正容易放款的是有持牌消费金融公司背景或者是互联网大厂旗下小贷产品的。是什么原因呢？因为他们的资金成本较低，所以风控模型也就更加宽松了。那些连名字都没有的小平台的资金都是通过借贷获得的，成本非常高昂，而风控又非常苛刻，只要有一点点问题就会被拒绝。

去年有一个做小餐饮的朋友，在征信上有笔未还清的欠款，金额只有三百多元。向某家银行申请了一张信用卡，并且马上被拒绝了。之后我又让其尝试了一下某互联网大厂旗下的一款消费金融产品，竟然也通过了审核，并且获批了五万元。我当时很惊讶，问为什么银行不能用它来贷款呢？但是这个可以使用。我说这是门道，就是说银行看重的是你的信用记录是否良好，而消费金融公司则会看你是否有还款的能力。这就有了门路。

这几种类型的网站，门槛比较低

经过归纳整理之后发现，在目前市场上门槛比较低的地方主要是消费金融公司以及互联网小贷这两个领域。消费金融公司的牌照是由银保监会发放的，尽管它的利率要比商业银行高一些，但是相比起那些非法集资的小平台要安全得多。而互联网小贷的话，则主要是由阿里巴巴、腾讯、美团、京东等大厂所控制的，它们拥有你所有的消费信息，并且用的是和银行完全不同的风控体系。

比如某东的金条、某度的钱包借钱、某美的消费贷款等，在你经常使用他们平台的时候都可以开通。不提额度大小的问题了，但是门槛很低。马上消费、招联消费、中银消费这样的持牌公司对于征信的要求要比银行宽松很多。我的一个客户的征信上曾经有过两次逾期记录，在银行办理信用卡时被拒绝了之后又向招联消费申请了一笔五万元的贷款，并且很快就批下来了。这件事情说出来很讽刺，但是这就是事实。

低门槛借款的平台应该如何选择呢？不要只看广告词

很多人的疑问是：怎样才能知道某个平台的门槛高低呢？这件事情不能一概而论，但是你可以教给你一种笨方法。看该平台的利率是多少。听上去是不是有点不合常理呢？但是实际情况就是这样的，利息越高，门槛就越低。由于高风险带来高收益，所以他们愿意承担这样的风险。标榜“低息”、“免息”的平台，门槛一般都很高，普通老百姓很难进入其中。

另外一点是不要被“日息万分之几”的说法所迷惑。许多平台上的广告都标榜着“日息万二”，但是当你去申请的时候就会发现变成了“日息万五”或者更高。这就是所谓的“差别化定价”，也就是根据人的不同来决定菜品。你的资质好就可以得到较低的利率；如果你的资质不好，则会被收取较高的利率，想借也可以不借。见过一个很奇葩的客户，借了一万元钱，分成十二个月还款，结果算下来年化利率竟然达到了三十六点几%，和高利贷又有什么区别呢？但是人家有理有据、明明白白地写了合同，在上面签了字之后就要接受事实。

借的钱少的软件有哪些平台？我给出的意见如下

到此为止就有点儿内容了。我不能直接说出具体的应用程序名称，因为这样会有广告嫌疑，但是你可以知道如何去寻找它。第一梯队就是优先选择互联网大厂的产品，比如某呗、某条、某贷等，有了账号基本上就可以用了，门槛也最低。第二梯队是持牌消费金融公司，“消费金融”四字在名字里的公司都比较正规，门槛低于银行，比野鸡平台要好一些。第三梯队为城商行和农商行的线上消费贷款业务，在地方性银行为了争夺客户而降低门槛的情况下尤其明显，在年末冲刺业绩时更为突出。

另外一件事情也要告诉你。不要点击短信中的链接、电话推销发出的贷款信息。基本上都是中介或者是诈骗，正规的平台是不会主动给用户发送短信说“您已经获得了XX万元额度”。我的一个客户点开了短信里的链接，下载了一个假的应用程序，并且填写了一些个人信息，在此之后就被告知需要缴纳所谓的“工本费”和“验证费”，最后一共损失了八千多元人民币。这样的事情每年都会遇到几十起，每次我都想骂人。

申请之前一定要注意避免出现的问题

在申请前要做的第一件事情就是查看自己的征信情况。现在很多平台都可以查询到简版的个人信用报告，并且是免费的。首先看下自己是否有逾期、欠款多少的情况，在心里有一个大致的概念。如果征信上有负债率达到70%以上的话，那么我就建议你不要去申请了，很有可能会被拒绝，并且还会留下一条查询记录。另外，如果你近两个月内的征信查询次数大于六次的话，就先休息一下再说了，调理一下征信再说。

另外填写表格时也要注意一些事情。工作单位和收入方面可以稍微“美化”一下，但是不能太过分。比如你的月薪是五千块的话，填上八千元是可以的，但是填上五万元就不合适了。联系人要填写征信良好的亲戚朋友，并且不要把一屁股债的人也列进去。这件事情说出来很恶心，但是很多平台都是用联系人资质来判定你的资质的，“社交风控”，很多人都不清楚。

说这么多的意思就是：虽然有借钱门槛很低的软件存在，但是很难找到。不相信广告、不相信推销，在正规的地方去找。另外，能够不借就不借，借了就要按期归还。这条河流很深，我已经看了十年了，到现在我还记得那些因为欠债而崩溃的人的样子。钱好借，但是还的时候真的很难受。

下回你如果再没钱的时候，不要着急去搜借的钱门槛很低的软件有哪些平台找到一张纸来计算一下自己究竟要借多少钱，什么时候才能够还清。想好了再做，总好过没有想法。