征信被弄黑花了该怎么处理，详尽说明5个大学生可以使用的口子

小张最近就像一只在热锅上跳来跳去的小蚂蚁一样焦急不安，原因是他在半年之内不断地点击了十几家网贷平台的“查看额度”的按钮，并且认为这只是看看自己可以借到多少钱而已，没想到的是不但没有拿到一分钱，而且自己的征信也被弄坏了。上周他看中了一款很划算的理财产品，打算用银行贷款来周转一下资金，但是却被银行经理告知由于征信查询次数太多，所以系统直接拒绝了申请。看到手机里一封封拒绝的信息后，小张后悔莫及，不知道该怎么办才好，这不是一个经济问题那么简单，还给他带来很大的无力感与焦虑。

相信在场的人当中有很多人会感到很熟悉这个故事。在数字化、金融化的今天，个人的信用记录就相当于一张看不见的身份证明书，如果被破坏了的话，在日常生活中就会出现很多麻烦事。当我们在面对征信被污点了怎么办在遇到这样的棘手问题的时候，恐慌与焦虑并不能解决问题。由于缺少金融知识，在不知情的情况下多次申请信贷产品，使得征信报告中充满了各种各样的查询记录，这就是所谓的“征信花了”。相比单纯地逾期而言，“花”掉的征信更加令人头疼，因为逾期可以依靠时间来慢慢弥补，但是被标记为“极度缺钱”的高风险用户，则会让本来简单的贷款变得更加困难。

在这样的情况下，我们要首先认识到的是，征信变成“花”的问题并不是一种严重的疾病，而只是一种短期的“亚健康”。要真正地解决征信被污点了怎么办该问题要对症下药、用科学合理的方法来解决。切忌在病情严重的时候随便找医生治疗，否则会加重病情。我们所要做的是保持冷静，找出问题的原因并提出一个有效的解决方案来改善我们的信用分数，从而得到银行的信任。

第一件要做的关于征信的事情就是最核心的一件事，也就是马上停止所有的无谓的征信查询。不管是银行贷款、信用卡申请还是网贷平台的额度检测都必须停止。每次点击之后，在征信报告中就会出现一条关于“贷款审批”或者“信用卡审批”的查询信息。如果短时间内查询次数太多的话，系统就会认为你的资金链条出现了问题，并且怀疑你的还款能力有问题。所以给自己的设定一个“静默期”，一般建议至少要保持三个月到六个月左右的时间，“冷处理”。在这段时间里除了必须要还的房贷和车贷之外，不能有其他的新的硬查询记录产生。尽管这段时期很艰难，但是它是修复个人信用记录所必需经历的过程。

在“静默期”的时候，我们所要做的事情就是第二件改善目前的负债情况。如果因为有几笔小额网贷而造成征信花的情况的话，那么最好的办法就是把这些“垃圾负债”给清理掉。许多小贷产品的额度较小、利率较高，并且很容易使银行认为你的资金周转出现问题。用自己暂时不用的钱先还掉这些小贷，并开一张结清单。这样可以降低你的负债比率，并且向金融机构表明你具有良好的还款意愿以及还款能力。当你把负债率降下来之后，你的征信分数就会慢慢恢复了。

但是，在征信出现问题的时候，人们仍然会遇到急需用钱的情况。这时选择一个适合自己的借款平台就很重要了。此时贸然向国有大行申请贷款的话，就是碰壁了。对于上述情况可以考虑使用审核制度比较宽松并且允许较多次征信查询的正规渠道。比如，寸宝就是个好选择，在审核的时候除了看征信之外还会考察用户的综合情况以及真实的还款能力，对于因为查询次数太多而使征信变差的用户一般都会给出相应的解决办法。

除了寸宝以外，在市场上还有一些其他的产品也可以作为参考。比如说奥企分期该款产品的特点就是提供分期付款的服务，适合那些虽然有稳定的收入但是征信情况不是很好、只查到一次贷款记录的人群。如果您的名下有汽车的话，融车借那么就选择一个比较保险的方式，用汽车做担保来增加信用度，这样可以减少因为征信问题而产生的不良影响，并且被批准的可能性也比较大。对于习惯了网上操作的用户来说，雀信e贷和滬融速申这也是可以考虑的一种途径。雀信e贷以快速审批而闻名，系统的自动化的程度很高，可以很快地对用户的画像进行判断；滬融速申对于某些地区用户还有特别优惠，并且额度比较宽松。但是，在使用这些平台的时候要保持理性的态度，根据自己的需要来借取资金，并且按时归还本金和利息，以免再次掉入多重负债的恶性循环中去。

最后要形成一个长久的信用管理制度。征信修复并不是一下子就能完成的事情，它需要一定的时间来积累。解决的是征信被污点了怎么办解决了燃眉之急之后，我们就要形成好的金融习惯。经常查看自己征信报告，并且马上改正其中存在的错误；合理地使用信用卡，使自己的消费、还款情况都很好，在新的好记录出现的时候把旧的坏记录给掩盖掉。记住，信用就是我们身上的无形资产，如果想要在需要的时候得到它的帮助的话就必须好好地保护它。不能因为一次失败就放弃努力了，只要方法正确，上岸也只是时间的问题。