昆明大额借款公司有哪些？银行经理酒后吐真言

上个周五晚的时候我和几个同事一起在翠湖边上的一家餐馆里吃晚饭，喝了几杯酒之后就开始抱怨起最近的工作压力来。一个新来的小伙子问我说：“哥哥，你每天都被客户问到这个问题吗？”昆明的大额借贷公司有哪些那么我该怎么回答呢？我对他说，“这个事情本身就是一个陷阱。”这样说的原因是什么？可以借大额贷款的人，并不是你想象中的那些“公司”。这条河流很宽，很多人在不知道的情况下签订了合同。

不要被名字所欺骗，昆明的大额贷款途径只有三种

顾客坐下来之后马上就会问起昆明的大额借贷公司都有哪些，这时你就需要留个心眼了。他们心中所想的大多是路边的小广告或者是网上的弹窗信息，认为这些才是“专门放贷”的机构。那么到底是什么原因呢？能够拿出大量资金的人无外乎三种势力：银行、消费金融公司以及典当行或者小额贷款公司。前者为正规军队，而后者则良莠不齐。去年有一位做茶生意的朋友急需50万元来周转业务，因为对银行办理贷款手续比较繁琐，所以他就转向了一家声称可以做到当天放款的借款公司。那么最后的结果是什么呢？合同上写的是五百万，但是拿到手的时候只收到了四十二万，另外八万元是以服务费和保证金的形式被扣除掉的。这就是所谓的砍头息，在法律上是不允许的，但是人家就是这么做的。向谁申诉呢？

昆明的大额贷款渠道是如何被批准的

很多人都不清楚，在银行里给客户打分有一套自己制定的标准，并且不会向外界公布。本行实行“白名单”制度，如果申请人是公务员、医生、教师或在一些大国有企业工作的人，那么额度审批就会比较宽松。同一种资质的话，普通人的最高可以批到20万元左右，而白名单客户的最高可以批到30万以上。不同的城市情况也有所不同，比如昆明那边烟草系统以及铁路系统的工作人员很受欢迎。也可以打个折来降低利率。曾经为一家铁路局的客户提供过贷款服务，基准利率下调了15个百分点之多，连我自己都感到难以置信。

那么消费金融公司的情况又是怎样的呢？审批比银行宽松一些，但是利率比较高。他们所用的风险控制模型更加注重借款人的还款能力，并不是只看征信记录中出现过的几次逾期情况。也就是说只要你的收入稳定的话，即使征信上有瑕疵也可以办理。即年化利率可以达到18%，最高可达24%。你做过这样的计算没有？借出十万元，在三年之后所产生的利息就可以购买一辆新车了。

“借款公司”是不会告诉你其中的陷阱的

到此为止要说明的是，在市场上有很多号称“借款公司”的机构其实都是中介机构。他们把你的材料带到各个地方去试，碰到哪个可以批下来就抽取佣金。最荒唐的一例是这样的：客户贷款三十万元，中介却从中收取三万元的服务费。客户当时急需用钱，只好答应了下来，但是后来才知道这笔钱实际上是向银行借来的，年利率只有五厘左右，也就是说客户白白损失了三万元来获取一个信息上的优势。你认为这是不是不公平呢？

另外一种比较隐秘的情况就是。有的公司会让员工提供虚假的工作证明或者收入证明等材料来提高自己的工资水平。这件事情千万不能去做。如果被银行发现的话，直接拒绝贷款就算小事情了，被列入黑名单才是一件大事情。以后想在任何一个合法的地方办理业务都行不通了。手中有一份名单，每年都会更新一部分“高风险客户”，即使他们的条件再好，我们也要三思而后行。

到底该怎么选？

如果条件好一些的话，比如有公积金、有房子、工作比较稳定的话，那么选择银行就是最好的了。不要认为银行很烦人，现在有很多产品都可以在网上办理，并且最快一天就可以拿到额度。另外银行资金成本最低，给你提供的利率也是最优惠的。如果资质不好或者急需用钱的话，可以考虑持牌的消费金融公司，毕竟它们都是正规单位，并受到监管部门的制约，不可能胡作非为。路边上以及网络上的一些没有名字的借贷公司呢？我的意见是尽量避免接触。

关于申请时间的问题也可以给出一些小建议。每年的第一季度（即一月份至三月份），就是银行的“开门红”期，在此期间额度最多、审批也比较容易通过。如果不是很急的话，可以在该时间节点之后再去办理。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，很多银行都开始抢客户了，优惠幅度要比平常时候大得多。具体的数字我已经记不清楚了，大概有一个客户在三月底的时候申请了一笔贷款，利率比平时降低了0.5个百分点，三十年期的房子可以节省不少钱。

另外一件事情也要说一说。人们认为找中介可以提高通过率，但是实际上大多数情况下中介能够做到的事情自己也可以做到。也就是对各个银行产品政策很了解，知道哪一家银行重视什么、忽视什么。这些信息都可以在网上找到，或者是直接拨打银行客服电话询问，客服会告诉你的。为什么要做这样的事情呢？当然如果真的没有时间去研究的话，或者遇到的情况比较复杂的话，找一个可靠的中介机构也是可以的。主要是不要被蒙蔽了，把服务费谈明白，不签订空白合同，不让中介代替收钱。

给出一个实际的意见

说了那么多之后，你应该还想知道昆明的大额借款公司的具体名称吧？无法列出。因为今天的公司明天可能会倒闭，今天可靠的产品下个月就会被政策所改变。与其东奔西跑地去问哪个公司比较好，倒不如先把自身资质搞好。征信不要随便查询，负债不能太多，流水要正常。那么这就是问题所在了。自己硬的话可以找到人办事；自己软的话找谁都无济于事。

另外一件事情也要提一下。如果您的名下有房产或者汽车的话，那么进行抵押贷款是一个很好的选择。利率低于信用贷款，并且可以提供较大的额度。去年我经手的一位客户的房子是套老房，评估价值为120万元，但是只批下来了80万元，年利率只有3.85%。要比用信用卡分期付款便宜很多倍。但是抵押贷款的程序比较复杂，需要进行评估、登记以及公证等环节，没有十天半月之内是不会下来的。要考虑的是时间和金钱的成本问题。

好了，该说的话都已经说了。下一次如果有人问起昆明的大额借款公司都有哪些的话，就让他看这篇文章吧。免去我一而再、再而三地做解释。