网上借款怎么样不会被骗？我踩过的坑你别再踩

这几年做买卖，关于资金运转的事情我也很了解。货物的钱要收回来，工人工资也要按时发放出去，还有供应商催促我们付款的时候，真的是急死了。在网上借的钱怎么才能不被诈骗这个问题我已经研究了几年，并且为此付出了很多“学费”。把我的血泪的经验拿出来给大家看，可以少走很多弯路。

说实话，在网上找借款的地方很多，随便搜索一下都是广告。有的看上去很正规，利息也写得很清楚，但是当你真正去借钱的时候就会发现全是陷阱。我的一个做餐饮的朋友就是因为急需资金周转才落入了一个“低息贷款”的圈套之中，并且为此付出了3万多元的高额费用，至今也没有讨回。

在网上借的钱怎么才能避免上当受骗呢？最容易掉进的四个陷阱是：

再说说我本人的情况。2019年的时候，我的小工厂接到一个大的订单，但是缺少原材料的钱，差了二十多万。因为银行审批速度很慢，所以我就在网上找到一个平台，在上面看到它的年化利率是8%，感觉还不错。那么结果是什么呢？放款时扣除15%的服务费后只拿到17万元，而要还的是20万元本金。这件事到现在我还记得很清楚，就是单纯的亏本交易。

坑之一就是放款之前收取费用

这就是最常见的而且是最坑人的套路。骗子说：“先生，你的贷款已经被批准了，但是要先缴纳500元的工本费、验证费和保证金，交完之后就可以马上放款。”

不傻了，正规平台从不会这样做的。钱没有到账之前，任何理由让你先转账的都是诈骗分子。经过总结得出的经验是：凡是开口索要“预付款”的十个人里边就有九个是骗子，另外一个人则在变身为骗子的路上。

在网上借的钱怎样防止被骗呢？只记下一条就可以避免掉八成的陷阱：没有拿到钱之前，一分也不能出外。工本费、解冻费、验证费、保证金等等都是胡说八道。

坑二：阴阳合同、隐性费用

这个坑比较隐蔽，当时我就中招了。合同里写着借了二十万元，年利率八厘，看上去很美吧？但是实际上只收到了17万元，另外3万元则以“服务费”的名义被扣除掉了。

“砍头息”就是指在贷款的时候先扣除一部分利息的行为，在法律上并不被允许，但是许多平台会用其他的方式来进行。其实应该这样做的：合同金额等于到账金额，利息按照实际借款额来计算。

怎样才能知道是不是有陷阱呢？计算IRR（内部收益率）。不管平台如何包装自己，把每个月要还的钱列出来，然后用IRR公式来计算一下，真实的利息率马上就会暴露出来。有的说年化是百分之十，实际上可以达到三十几。

坑三就是冒充正规平台

这是用来欺骗已经做足了准备的人的方法。骗子会创建一个与某个正规平台完全相同的网站或者应用程序，并且可以接通客服电话。你认为自己是在和正规平台打交道，其实是在和一群骗子聊天。

我的一个做建筑材料生意的朋友，在上个月差点被诈骗了。他在网上找了一个知名的贷款平台，并且点击了第一个搜索到的结果进入其中，页面看上去没有问题，填写完个人信息后客服要求他添加微信进行下一步操作。他认为有问题的地方就是正规平台怎么会要加微信呢？再一看才知道该网站为虚假网站，真正的官方网站位于搜索结果的第2页。

在网上借款的时候一定要注意以下几点：不能点击搜索广告中的链接，要从官方的应用商店下载软件，也可以直接在浏览器中输入官方网站的网址。搜索引擎里面“广告”这两个字，并不是没有意义的。

第四种情况就是泄露了个人的信息之后受到不断的骚扰

这个坑并不会马上给你造成经济损失，但是会把人整得很烦。你在一个平台上填写了个人信息之后没有成功借款，在接下来的几个月里就会接到很多贷款推销电话。你的信息已经被出售，并且不知道已经转给了多少次。

一段时间内每天都会接到七八通贷款推销电话，对方甚至知道我的身份证号码最后四位数字。想想也是，在一个不可靠的地方填写过申请表。从此之后我就再也不会随便在网上传播自己的信息了。

怎样才能防止呢？只有到正规的平台上去申请，而那些连名字都没有的小平台，不要相信它们宣传得天花乱坠的样子，也不要接触它。在申请前要查询一下该平台是否有金融牌照、是否在网上有投诉记录等信息。

防骗检查清单所包含的内容

吃过很多次亏之后，现在我办理贷款已经有一套固定的程序了，分享给大家：

• 查询车牌号，在全国企业信用信息公示系统中查找运营公司的信息，看看是否有小贷公司或者消费金融公司的牌照
• 计算IRR的时候不要相信宣传中的利率，要用IRR公式来计算出真实的年化收益率，如果大于24%，就直接PASS
• 查看合同的时候要注意借款数额一定要和到帐数额一致，并且提前还贷是否有违约金也要写明
• 前置收费：放款之前要求交钱的人全部当作骗子来对待
• 保护隐私：不要随便填写申请表，在不确定的平台上要先查询一下口碑

另外一点是银行并不是你想象中的那样难以借贷。以前我认为银行门槛很高，但是和一个客户经理交谈之后才知道，如果流水正常、征信没有问题的话，小微企业的贷款要比网上的那些杂七杂八的平台要实惠得多。年化利率可以做到5%以下，并且没有任何隐形费用。

具体的哪家银行容易批下来，在不同的城市可能会有所不同，我也不敢随便乱说。但是你可以先到你的开户行咨询一下，有流水记录的银行通过率比较高。

在网上借到钱之后就不会被诈骗了吗？也就是说天上不可能掉馅饼，最容易拿到的钱通常也是最昂贵的。声称“无门槛、秒放款、低利率”的，多问几个为什么的话，基本上就可以把大部分陷阱给排除掉了。

再说一个实际的问题：如果真的需要借到钱的话，应该先去银行咨询一下，然后再向持牌消费金融公司申请贷款，最后再考虑是否使用网贷平台。这样就可以避免掉90%的坑了。不要和我当年一样，觉得银行很烦人，结果交了几万元学费之后才知道原来如此。