草根金融容易下款吗？发现征信花过的网贷软件居然可以借钱

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映照着李明焦躁的脸庞，这是他被第七家平台拒绝贷款的夜晚。很多人问草根金融好申请吗，尤其是征信查询记录多到自己都无法看完的时候，去寻找征信花可以借钱的网贷平台成为唯一的救命稻草了。急切的心理常常使人们忽视风险的存在，那么这样的平台是救生圈还是压垮骆驼的最后一根稻草？结合大家平时的搜索习惯，在征信受损的情况下真的还有靠谱渠道可以贷款吗

说到草根金融，很多老哥的第一反应就是门槛低。实际上这类平台一般是指助贷机构或者小贷产品，它们常常会对接多个资金方。对于征信花了的用户，传统的银行路线已经基本走不通了，但是这些网贷软件也确实给用户提供了一线希望。常见的分期乐、洋钱罐、还呗等虽然对外声称查征信，但是实际风控模型中，并非只看征信评分，而是更看重用户的活跃度以及还款能力。

下面我们来看几个典型平台的情况。首先是洋钱罐该软件在借贷圈的口碑一直两极分化。最高额度一般不超过20万元，新用户下款额度大多为3000到10000元之间，还款期限灵活可选三至十二期不等。申请条件比较宽松，在18-60岁之间、拥有实名制手机号以及稳定的收入来源就可以尝试办理了。很多用户的反馈是征信查询次数多一些也可以被系统批准通过。但是缺点也很突出就是综合年化利率比较高，部分用户反映实际还款压力较大。

另一个值得关注的平台是榕树贷款严格来说，它是一个贷款聚合平台。榕树贷款的优势在于征信花的用户可以利用AI技术来匹配下款概率较高的资金方。这里的额度跨度很大，从1000元的小额应急到10万元的大额周转都有。在这样的平台上申请的时候就会被带入到不同的第三方机构中去。有用户表示，在榕树上找到的产品出账速度很快，甚至半小时之内就可以收到钱了，但是也有人吐槽频繁的跳转以及验证过程让人感到烦躁不安，并且容易受到砍头息或者会员费陷阱的影响。

再来说说还呗这个平台主要做信用卡账单分期，但是近几年来也推出了直接贷款的服务。它的核心逻辑就是如果你有信用卡并且使用记录良好的话，即使征信花了也可以证明你的还款意愿。额度一般为2万到5万元左右，最长可借期限达二十四期。优点是界面操作简单、下款体验流畅；缺点是风控有时会出现“抽风”的情况，资质不错的用户也可能会被秒拒，并且提前还钱会收取违约金。

当然，我们也在使用这些征信花可以借钱的网贷平台要保持清醒的时候就是指在某个时刻，不管怎样都要保持头脑的清晰。优点为下款速度快、可以解燃眉之急，并且部分平台不查征信或者对征信要求比较宽松。但是缺点也很致命：利息高、期限短、容易形成借新还旧的恶性循环。由于用户急于要钱而不看合同条款，因此实际利率比预期高出很多。更甚者是逾期一天就会被采取暴力催收的方式，使得原本困难的生活雪上加霜。

注意事项方面，我有几点必须提醒大家。第一种情况就是“黑户必下”的平台大概率是诈骗行为，正规的平台都会做风控审核工作。第二点就是要保护好个人隐私，在不明链接里不要随意输入身份证、银行卡等信息。第三，量力而行，借钱之前算一下利息，并且保证自己有稳定的还款能力，否则征信只会越来越糟最后寸步难行。

最后，对于大家经常遇到的问题我整理了一份简单的问答：

问：草根金融这样的软件申请失败了，会对征信产生影响吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使征信变差，建议一个月内不要超过三次的申请次数。

征信花了之后申请网贷被拒怎么办？
建议暂停申请，至少养3到6个月的征信。期间保持信用卡正常使用并且按时还款来降低负债率，并且不要再点击任何网贷链接了。

问：网贷平台说我属于高风险用户怎么办？
答：这表明系统认为你的违约风险比较高。可以尝试补充公积金、社保或者房产信息来提高信用评分，也可以寻找征信要求较低的小额应急贷款渠道，但是额度一般不会很大。