怎么知道征信已经黑花了没？急需资金周转的朋友，这几个细节和办法一定要看清！

小王最近看中了一套地段很好的二手房，首付已经凑齐了大部分的钱，满怀希望地拿着自己的资料到银行去办理贷款手续，觉得自己的工作很稳定，收入也不错，批贷应该就是板上钉钉的事情了。于是银行经理看了他征信报告之后，无奈地摇摇头说，“你这个人的征信已经被花掉了”，而且还有“黑”的倾向，所以房贷申请被拒绝了。小王当时就很迷茫，自己从来没有逾期过，为什么会出现征信的问题呢？实际上在生活中和小王一样的人并不少见，平时对于自己的征信情况不闻不问，在需要用钱的时候才意识到已经来不及了。

很多人的疑惑就是这样的：虽然自己感觉很守信，但是到了关键时候还是会出问题吗？因为我们在日常生活中没有注意到征信养护重要性。在当今社会中，个人征信报告就是我们手中的“经济身份证”，如果这张身份证上出现污点的话，那么就会影响到我们购房、购车以及日常生活中的各种开支。人们一般是在申请贷款被拒绝之后才着急地去想：怎样才能知道征信是不是已经被黑了？这是个技术性的问题，也是人们关心自己的钱袋子的安全问题。当我们的征信出现问题而处处受阻的时候，那种无能为力、焦虑不安的感觉是非常痛苦的，因此事先知道自己的征信状况，并采取预防措施才算是正确的做法。

想要了解清楚征信状况的话，我们就需要知道什么是“征信花”、“征信黑”。人们很容易把这两个概念弄混，在做判断的时候也会产生偏差。所谓“花”一般指的是征信报告被查询的次数太多。你经常在各个网贷平台上点开“查看额度”的按钮，或者短时间内申领了好几张信用卡的行为，在你的征信报告里都会留下很多条关于“贷款审批”或者“信用卡审批”的查询痕迹。银行或者金融机构会发现你有那么多的查询记录，就会觉得你非常缺钱、违约的风险很大，“花”就是这个意思。而“黑”就更严重一些，一般是存在严重的逾期情况，例如连续三次以上逾期或者是累计六次以上的逾期，并且被列入失信被执行人名单中。“黑”比之更加恶劣的是存在严重的逾期记录，比如说连续三个月以上逾期或者累计六次以上的逾期，并且已经被列入失信被执行人名单之中。明白了两者之间的不同之处之后，我们才能够针对具体情况进行查询与核实。

那么，具体怎样才能知道征信是不是已经被黑了？最简单也是最有说服力的方式就是查看个人信用报告。现在查询征信主要分线上和线下的方式。在线上可以在中国人民银行征信中心官网进行查询，也可以用各大银行的手机银行APP来查到简版报告。如果想要得到详细的报告，并且对于网上操作不太了解的话，可以把身份证带到当地人民银行分支行或者是被授权的商业银行网点去自助查询。拿到报告之后不能只看过一遍就把它丢弃掉，在上面认真地核对一下信贷交易的信息明细。如果近两月内出现了六七次以上的“贷款审批”的查询记录的话，那么你现在的征信基本上就已经是“黄牌警告”了；而当你在“透支余额”或者“逾期金额”这一项中发现红字出现的时候，又或者是看到了“呆账”、“冻结”的字样时，则说明你的征信已经被打上了“黑名单”。

除了自己查一下自己的征信报告之外，在我们日常生活当中也可以从一些蛛丝马迹中推断出自己的征信情况。比如说你正在用某项信贷服务的时候，额度忽然变小了，或者是不能继续办理分期付款业务；另外，在向一些平常很容易就能拿到贷款的网络借贷公司提出申请的时候，系统会告诉你，“您的综合评分不够好”，或者说是“目前不符合我们的放贷标准”。以上都说明你的征信有问题。尤其是当发现无论是在哪个平台上都无法借到钱的时候，这就基本上可以判断出是征信出了问题。此时千万不可以再盲目地去申请其他的贷款了，因为每次申请都会产生一个新的查询记录，使已经很糟糕的征信状况更加恶化，并且形成一个恶性循环。

如果经过核实之后发现自己的征信真的出现了问题的话，并不一定要因此而感到沮丧，因为“有污点”的情况是可以通过努力来改善的，只不过要花费一定的时间而已。第一件事情就是停止所有的非必要征信查询不可以再点击网贷广告或者信用卡申请链接了。之后的一个月到一个半月的时间里要保证有好的还款记录，并且不能再次出现逾期的情况。另外还可以保留一些额度合适、使用得当的信用卡，在日常生活中的消费以及按期还本付息的过程中去累积正面的信用信息，从而逐渐消除由于经常查询所造成的不良影响。如果能坚持下去的话，征信报告也可以变得干净起来。

当然，对于征信虽然没有变成黑色但是由于被查询太多所以变成了灰色，并且现在急需用钱的人而言，维护好自己的征信记录所需要花费的时间和金钱成本就会很高。因此，在这样的情况下，选择一个合适的借款平台就变得很重要了。市场上有的平台对于征信查询次数的要求比较低，更加注重用户真实的还款能力以及信用积累情况。比如说笃金该产品对征信存在一些小问题的人群会比较宽容，并且审核流程也比较宽松，因此很多征信“花”的朋友都会把它当作一个备选选项。当需要资金的时候，使用这样的平台能够有效地防止因为冲动而造成的更严重的信用记录损害。

另外也可以留意一下一些新的、风险控制方式不一样的平台。比如说桂兔借网和象仕优品两个平台在审核的时候除了看征信报告之外还会根据用户的电商数据、消费习惯等多个方面的因素来做出判断。也就是说即使你因征信被查得太多而出现“污点”，但是只要你其他的方面都做得好，仍然可以得到授信的机会。多元化评价的方式给有轻微瑕疵但是本质可靠的人群提供更多的机会，并且解决了人们对怎样才能知道征信是不是已经被黑了之后就没有了可以借的钱的担心。

在选择平台的时候，除了看通过率之外还要考虑到下款的速度以及使用的感受。益借钱包和驼鑫秒下就是以高效率为特点的平台。对有征信问题的人而言，时间就是金钱。这两家公司的主要审核方式都是由系统自动完成，并且可以很快得出结论。特别的是驼鑫秒下和它的名字一样，“快”是它最大的特点之一，对于需要快速解决资金问题并且处在征信边缘线上的客户而言，这是一个很值得一试的选择。但是不管用什么方式，都必须量入为出、按期还贷，不能使自己的信用记录变得更糟。

所以征信的问题不能小觑。我们要会怎样才能知道征信是不是已经被黑了并且要养成好的生活习惯来保护自己的征信。不能等被银行拒绝的时候再后悔不迭。经常查看自己的征信报告、合理的安排好自己的借贷活动、维持良好的还款情况等等都是为了保护自己这条“经济命脉”。如果目前你的征信出现了问题，也不必灰心丧气，要及时止损、科学护理，并且可以在合法合规的平台找到相应的解决方案，仍然能够摆脱资金困难的局面，恢复到正常的信用状态中去。